Перенести мій пенсійний контракт на умови та умови на PER

11.12.2020

перенести

Закон Pacte глибоко реформував пенсійні заощадження, створивши PER (Пенсійний заощаджувальний план). Умови передачі даних нових пристроїв є більш гнучкими, ніж умови для старих продуктів (Perco, PER Entreprises, PERP, Madelin). Також регулюються збори, що стягуються під час передачі. Поставлена ​​мета: сприяти групуванню всіх пенсійних контрактів, які утримує заощаджувач, за єдиним планом. Сприяючи переказів, кожен зможе зберегти всі свої заощадження, доступні для виходу на пенсію, за єдиним планом, навіть змінивши свою професійну діяльність.

Умови передачі між контрактами "старого покоління"

До закону Пакт від 22 травня 2019 року правила передачі договорів пенсійних накопичень були дуже суворими. Нагадування про умови передачі між старими контрактами.

Передача індивідуальних пенсійних накопичувальних договорів

Якщо у вас є контракт на Маделін, ви можете передати його Перперу, але не навпаки. Подібним чином, якщо ви державний службовець і маєте контракт на Préfon, ви можете передати його Перперу, але не навпаки.

Крім того, контракти Perp, Madelin і Préfon не можуть бути передані до пенсійних накопичувальних контрактів, що утримуються через компанію (PER Entreprises або Perco).

Передача пенсійних накопичувальних контрактів, проведених як частина його бізнесу

Якщо ви працівник, ваша компанія, можливо, уклала додаткові пенсійні накопичувальні контракти: PER Entreprises (колишня стаття 83) або Perco.

Договір PER Entreprises може бути переданий Перпеду або Меделіну. З іншого боку, злочинець не підлягає передачі комерційному ПЕР чи Меделіні. Perco можна передавати лише іншому Perco.

Легкі перекази

На шляху до стандартизації методів передачі

Послухайте наш подкаст Еммануель Лаферрере, керівника відділу інституційних питань у Франції та європейських продуктів BNP Paribas Cardif, яка розшифровує для вас секрет портативності PER.

Ви також можете прочитати стенограму цього подкасту в статті "Подкаст №4: Три пенсійні заощаджувальні плани (PER)".

Якщо ви хочете знайти всі подкасти, натисніть тут.

З 1 жовтня 2020 року відкривати ці контракти "старого покоління" вже не можна. Реформа Пакту запроваджує створення 3 нових планів накопичення пенсій (ПЕР):

  • 1 індивідуальний пенсійний накопичувальний план: Індивідуальний PER, який врешті-решт замінить Перпа та Меделіну;
  • 2 пенсійні накопичувальні програми, підписані в рамках компанії:
    • Обов’язковий PER, що замінює Business PER (колишня стаття 83);
    • Колектив PER, що замінює Perco.

Для полегшення переказів між цими новими пенсійними накопичувальними контрактами та між ними, кожен із нових Планів забезпечений 3 відділеннями, незалежно від того, здійснюється План окремо або в рамках компанії. Відсік 1 зарезервований для добровільних виплат, відсік 2 - для виплат із накопичувальних планів працівників, а відсік 3 - для обов’язкових внесків, які сплачує роботодавець (коли у компанії підписано відповідну угоду).

Кожен план оснащений 3 відділеннями, тому перенесення між планами полегшується. Але як щодо старих контрактів? Оновлення про основні зміни, спричинені реформою.

Плата за трансфер під наглядом

За старими пенсійними контрактами плата за трансфер може становити до 5% від суми, сплаченої вкладниками. Вони втрачають силу, коли контракт досягає 10-го року. Ці витрати вказані в умовах експлуатації вашого контракту.

Відтепер, за новими ПЕР, витрати обмежуються 1% від суми, наявної в контрактах. Як тільки договору виповниться 5 років, перекази здійснюються безкоштовно.

Передача старих контрактів на нові PER

Метою реформи Пакт є сприяння переходу від одного контракту до іншого. Передача ваших заощаджень, придбаних на старому пристрої, на PER дозволяє вам скористатися новинками, внесеними до цих нових планів.

Ви можете передати всі свої старі контракти (незалежно від того, чи укладаються вони окремо, чи в рамках вашої компанії), до нових PER. Для пенсійних контрактів компанії застосовуються певні умови.

Передача контракту з Перпедом, Меделіном або Префоном на ПЕР

Якщо у вас є контракт на злочину або Маделін, Ви можете перерахувати суми, укладені за цими старими контрактами, на новий Індивідуальний ПЕР. Якщо ви є працівником і ваша компанія створила обов’язковий ПЕР чи колективний ПЕР, ви також можете перерахувати суми, що утримуються, на ці контракти.

Якщо у вас є контракт на Préfon, Ви також можете перерахувати суми, укладені за Вашим контрактом, на нову Фізичну особу. Так само, заощаджені суми будуть розміщені у відділенні 1 «добровільні платежі». Примітка: Асоціація Préfon, яка управляє пенсійним контрактом Préfon, вирішила змінити цей контракт, включаючи всі характеристики PER, як це дозволено законом Pacte. Ця трансформація повинна бути ефективною на початку 2020 року.

Коли ви перекладаєте ці контракти на новий PER, заощаджені суми потім поміщаються в відділення 1 "Добровільні платежі".

Передача ваших старих контрактів, проведених в рамках компанії

Якщо ви (або були) службовцем, ви можете мати у своїй компанії контракт PER Entreprises (або статтю 83) або Perco.

Якщо ви залишите свою компанію, ви можете переказати, за бажанням, суми, збережені за вашими PER Entreprises або контрактом Perco, окремому PER. Якщо ви все ще перебуваєте в компанії, лише видатки на Perco можуть бути переведені на новий PER, і в межах одного переказу кожні 3 роки.

Якщо ви змінили компанію, і ваш новий роботодавець пропонує обов’язковий або колективний ПЕР, ви можете передати свій контракт на договір нової компанії.

Суми, перераховані від Perco, будуть розміщені у відділенні 2 "Заощадження працівників" PER. Ті з ПЕР для компаній будуть розміщені або в відділенні 1 "добровільні платежі" (якщо ці суми надходять від платежів, які ви вільно зробили за контрактом), або в відділенні 3 "обов'язкові внески" для платежів, здійснених вашою компанією.

Примітка: ваша компанія може, за бажанням, передати існуючі контракти (PER Entreprises або Perco) на новий PER.

У цьому випадку працівник не повинен вживати жодних дій. Пояснення у цьому короткому відео з нашим експертом Ніколасом Гіронне, експертом з питань пенсійних заощаджень у BNP Paribas Cardif.

Ви також можете знайти всі відео, які я знімаю на пенсію, на нашому каналі YouTube: La Pension en clair.

Передача між новим PER

ПЕР були розроблені так, щоб їх можна було легко передавати між собою. Вони можуть легко слідувати за вами протягом усього професійного життя.

Тому ви можете передати в будь-який час:

  • Індивідуальний PER іншому Індивідуальному PER;
  • Фізична особа на обов’язкову або колективну.

З іншого боку, щоб передати Обов’язковий ПЕР на Індивідуальний ПЕР чи колективний ПЕР, необхідно залишити свою компанію. Перехід від колективного PER до індивідуального PER можливий кожні 3 роки.

Чи зобов'язаний я передати свій контракт ?

Ні. Переказ - це можливість, яка залишається на вашій руці. Це дозволяє вам скористатися новими функціями, введеними в новий PER. Але ніщо не заважає йому дотримати свій старий контракт. Ти вільний:

  • Зберігати його та продовжувати здійснювати платежі за цим контрактом;
  • Зберігайте його та відкривайте новий для нових платежів;
  • Щоб перенести його на новий PER.

Більше того, перехід від старого плану до нового PER не обмежений у часі. Ви обираєте, коли і коли ви хочете перенести свій контракт на новий PER. Це рішення залишається за вами і залежить від вашої ситуації та будь-яких конкретних гарантій, які були додані до вашого старого договору. Передавши, ви можете їх втратити. Перед передачею перевірте умови вашого старого контракту.

Чи маєте ви пенсійний накопичувальний контракт? Цей інструмент дозволить вибрати найкращі рішення.

Зауважте, що асоціації, які підписуються на контракти Perp або Madelin (або компанії, що підписуються на PER Entreprises та/або Perco), можуть вибрати трансформацію старих продуктів у нові PER. Якщо це так, ваш контракт автоматично перетворюється на PER.

Чи підлягають вирахуванню перераховані суми ?

Виплати, які ви робите на добровільних засадах за контрактом пенсійних заощаджень Perp, Madelin, Préfon або PER Entreprises), вираховуються з вашого доходу до певної межі. Суми, переведені зі старого пенсійного договору на новий PER, не підлягають вирахуванню з вашого оподатковуваного доходу, оскільки вони вже підлягали відрахуванню.

Тільки нові платежі, що здійснюються, забезпечують податкову пільгу.

Чи була ця стаття корисною для вас? так ні