Різниці в мультиризиковому страхуванні Pro та RC Pro
Компанії повинні реагувати дуже різні потреби залежно від сфери їх діяльності. І страховики, які пропонують велику кількість продуктів своїм професійним клієнтам, це добре зрозуміли, ризикуючи втратити їх або навіть отримати від них надмірний захист.
Зворотний підводний камінь,професійне страхування від багатьох ризиків, маючи захистити їх від ризиків, які можуть вплинути на їх діяльність та призвести до серйозних фінансових наслідків, представлений у вигляді пакету "все включено", може пропустити найважливішу для них гарантію. Тим більше, що на практиці це співіснує зі страхуванням професійної відповідальності (RC pro), який має на меті гарантувати компаніям шкоду, яку вони можуть завдати іншим.
Які гарантії включені в професійне страхування від багатьох ризиків? Чи має страхування професійної відповідальності обов’язково доповнювати його чи може замінити? І, нарешті, який бюджет ви повинні планувати правильно застрахувати бізнес ?
Професійне страхування від багатьох ризиків: повний продукт - принаймні за визначенням
Представлене у вигляді пакету "все включено", професійне страхування з різними ризиками повинно відповідати усі потреби в покритті підприємств. Але які гарантії насправді включені до професійного страхування з різними ризиками ?
Що таке професійне страхування від багатьох ризиків ?
Професійне страхування від багатьох ризиків або MRP дозволяє компаніям отримати компенсацію за безліч збитків що вони, ймовірно, постраждають під час своєї діяльності.
Вона пропонує найбільш повне висвітлення зробити підприємницьку діяльність стійкою, встановивши захист приміщень та майна (але не людей) у разі катастрофи.
Серед найбільш частих вимог, на які поширюється страхування, можна назвати:
- пожежі,
- пошкодження водою,
- Природно-кліматичні катастрофи.
- Розбите скло,
- рейси,
- Акти вандалізму ...
Професійний мультиризик призначений для всіх компаній, незалежно від їх розміру:
- TPE,
- МСП,
Слід додати, що навіть a Закон про асоціації 1901 має можливість оформити професійне страхування з різними ризиками.
Гарантії мультиризикового страхування
Отже, передбачаються контракти, призначені для професіоналів, що мають багато ризиків широкий спектр гарантій.
Деякі гарантії є загальними для будь-якого професійного контракту на багато ризиків, інші - за бажанням.
Цей перелік не є вичерпним, основними гарантіями, що зустрічаються в професійних контрактах з багатьма ризиками, є:
- гарантія професійних приміщень,
- гарантія запасів, обладнання та товарів,
- Гарантія операційних збитків, яка покриває всі або частково накладні витрати та надзвичайні витрати бізнесу після катастрофи,
- фінансовий захист, часто використовується для зупинки роботи за станом здоров'я, а також тоді, коли вартість бізнесу знецінюється,
- Кредитне страхування, яке дозволяє на підтримку несплачених клієнтів якому надано кредит,
- захист або юридична допомога до яких компанії можуть звертатися щодо суперечок, про які вони можуть дізнатися. Це дозволяє компанії скористатися адвокатом або юридичною консультацією в Росії спірні процедури протиставляючи це замовнику або постачальнику. Навіть іноді може траплятися, що ця гарантія може принести користь компанії, коли вона є джерелом суперечки.
- комп’ютерна гарантія,
- Нарешті, дуже часто ... але не завжди, Професійна відповідальність, або "страхування професійної відповідальності", яке саме по собі заслуговує подальшого розвитку подій.
Страхування професійної відповідальності: часто необхідне доповнення до професійного мультиризику
Страхування професійної відповідальності включає такі гарантії доповнити ті, що мають багато ризиків. Це насправді важливо для компаній? І як компанія може зробити свій вибір, коли настає час укладати договір страхування? ?
Професійна цивільна відповідальність: необхідне ...
Метою страхування RC pro є компенсація шкода, заподіяна компанією третім особам. Мультиризик стосується збитків, завданих компанії, ці два не можна замінити.
Треті особи, які постраждали від цивільної відповідальності, можуть бути клієнти, ділові партнери, працівники, конкуренти... Кожен може виступити проти компанії, коли вважає, що зазнав збитків в результаті її діяльності. Приватний клієнт, який став жертвою харчових отруєнь після споживання зіпсованої випічки, професійний клієнт, діяльність якого була перервана доставкою дефектної продукції ... Усі ці ситуації можуть призвести до судових позовів та винесення обвинувальних вироків до збитки на мільйони євро. Страхування відповідальності компанії існує для покриття цих витрат.
Незважаючи на те, що страхування професійної відповідальності відрізняється за своєю природою, а інколи і за контрактом, професійне страхування відповідальності не менше доповнюючий.
... навіть обов'язково !
Крім того, ця страховка досить просто іноді навіть є обов'язковою.
Фактично законодавець передбачив низку випадків, коли певні спеціалісти повинні укласти страхування цивільної відповідальності.
Ось категорії торгів, для яких це стало обов’язковим:
- Ліберальні професії, такі як адвокати або нотаріуси,
- Медичні професії,
- Страхові брокери,
- Туристичні агенції,
- агенти з нерухомості,
- Певні будівельні професіонали, такі як архітектори або агенти з нерухомості.
Який страховий бюджет для компанії ?
Отже, і MRP, і RC Pro є важливо для бізнесу - але перше не завжди включає друге. Тому питання страхового бюджету є делікатним. Для того, щоб вибрати страховку, яка дійсно відповідає її потребам, компанія матиме мало шансів покластися на загальновідомі середні тарифи, і їй доведеться заплатити кілька запитів пропозицій визначити найкраще співвідношення гарантованої ціни.
Середні ціни важко визначити
На цьому етапі немає необхідності відокремлювати питання ціни майнового страхування та страхування від нещасних випадків від питання ціни страхування професійної відповідальності, оскільки обидва як правило, пов'язані в рамках одного договору.
Вартість майнового страхування та страхування від нещасних випадків, включаючи професійну відповідальність, може коливатися в широких межах. У встановленні ціни професійного каскострахування бере участь багато елементів. критерії, що впливають на ціну страхування з багатьма ризиками в основному:
- область діяльності,
- оборот,
- Кількість працівників,
- Характеристика приміщень та обладнання,
- ризики, пов’язані із сектором діяльності,
- І звичайно гарантії включені
Ці різниці в цінах, Pro RC та страхування з різними ризиками разом, наприклад, можна перекласти таким чином: a автопідприємець зазвичай виконує лише одну премія близько ста євро в той час як фермер може становити кілька тисяч євро через значно вищий рівень ризику.
Тому це так складно визначити заздалегідь середню ціну мультиризикове страхування.
Запити на цитування, обов’язкові
Найрозумніший підхід - dчітко визначити потреби свого бізнесу вибрати найбільш підходящий контракт та збільшити кількість запитів на цінові пропозиції при мультиризиковому страхуванні.
Для кожної оцінки співвідношення ціни-гарантії повинно вивчатися, зокрема, перевіряючи:
- правила та умови договору,
- Заявлені сектори діяльності,
- Необов’язкові гарантії,
- суми, покриті у разі виникнення претензії,
- межі охоплення та виключення.
Це можливо обмежити сферу дії контракту лише гарантії, які дійсно корисні чи необхідні. Якщо, як уже згадувалося вище, професійна відповідальність за різними ризиками та професійна відповідальність найчастіше групуються в одному контракті, трапляється, що певні страховики пропонують ці гарантії лише в рамках два окремих контракти. Тому бажано бути дуже пильним у цьому питанні.
Компанія, яка користується достатньо важливими ресурсами, може доручити брокеру завдання шукати від її імені найбільш вигідні пропозиції. Однак, запитувати велику кількість цитат використовуючи страховий компаратор в Інтернеті, такий як Companeo, так само задовільно дозволяє вам надавати перевагу найбільш привабливим пропозиціям з урахуванням потреб та ризиків, що виникають.