Скасувати страхування життя Ці альтернативи існують
Страхові компанії використовують страхування життя для забезпечення ліквідності: такі можливості існують
Той, хто врятував свій контракт лише на короткий період, повинен розглянути альтернативи розірванню.
Мюнхен Коронна криза суттєво змінила економічне становище багатьох громадян за останні півроку. Близько п'яти мільйонів людей у країні все ще працюють на короткий час. І багато експертів очікують помітного збільшення рівня безробіття восени. Тим паче, що останнім часом кількість інфекцій знову зросла і економіка перебуває під новим тиском.
Тому багатьом людям доводиться покладатися на свої заощадження, щоб подолати цей важкий період. Оскільки на поточному рахунку та ощадному рахунку зазвичай немає великих сум, багато хто розглядає питання страхування життя. Для великої кількості громадян розмір грошей, що там адмініструється, є найбільшим у їх розпорядженні.
У Німеччині досі більше договорів страхування життя, ніж жителів. Навіть якщо кількість полісів минулого року знову трохи впала, за даними галузевої асоціації GDV. Однак було ще понад 87 мільйонів контрактів на страхування життя чи професійне пенсійне забезпечення з пенсійними фондами та пенсійними фондами.
Навіть сума преміального доходу зросла до рекордного рівня. Для багатьох німців страхування життя все ще залишається класичною формою забезпечення старості.
Це має змінитися в поточному році з огляду на тиск коронарної кризи. У цей час року конкретних цифр немає. Але від галузі ми можемо почути, що так званий рівень відміни, ймовірно, зросте цього року. Вперше за останні роки число розірвань та скасування чинних страхових договорів, ймовірно, помітно зросте. У попередні п’ять років цей показник був нижчим за три відсотки відносно середньорічного населення.
Припинення як остаточне рішення
Однак припинення дії полісу страхування життя має бути найвищим рішенням лише у тому випадку, якщо немає альтернатив захисту ліквідності. З одного боку, договірні відносини між клієнтом і страховиком закінчуються і грошові потоки. З іншого боку, це часто погана угода для клієнта. Потім він помічає це, порівнюючи свої депозити з виплатою.
Тут страховики говорять про відкупну вартість страхування. Наскільки це може бути високим, можна прочитати в повідомленні кіоску, яке страхувальники життя розсилають своїм клієнтам раз на рік.
Протягом останніх кількох років неодноразово виникали суперечки між страховиками та розчарованими клієнтами, особливо коли мова йде про відкупну вартість. Тому в численних судових рішеннях законодавець намагався пояснити розрахунок. З тих пір було зроблено основне розмежування між контрактами, укладеними до 2007 року, та контрактами, укладеними після цього.
У випадку старих контрактів, які наразі діють на 13 років і більше, клієнти повинні повернути принаймні половину сплачених внесків за вирахуванням адміністративних витрат.
На відміну від цього, ситуація склалася інакше щодо контрактів, укладених з 2008 року. Відповідно до Закону про страховий договір, вартість відшкодування повинна дорівнювати так званому резервному капіталу. Це сплачені внески, з яких можуть бути вирахувані всі витрати та збори. Будь-які надлишки та процентні доходи тим часом додаються.
Таким чином, портал Finanztip встановив наступне правило: Той, хто скасує контракт, який був сплачений протягом шести років, отримає менше двох третин своїх платежів. Серед іншого, це пов’язано з тим, що процентні ставки в останні роки все частіше падали, так що високі збори навряд чи можна було компенсувати. З іншого боку, застраховані особи отримують плюс лише в тому випадку, якщо вони зберегли контракт принаймні на 18 років. Відтепер вони отримуватимуть більше, ніж платили протягом багатьох років.
Альтернативою може бути продаж поліса
Той, хто раніше зберігав контракт лише на коротший період, повинен розглянути альтернативні варіанти. Один з них - продаж поліса. Покупці продовжують контракт і сплачують премію. З точки зору замовника, також цікаво, що захист від смерті для родичів залишається на місці. У разі припинення це буде втрачено.
Такі адреси, як Policen Direkt, Winninger, Partner in Life, CFI Fairpay або Cashlife, можна знайти в Інтернеті. Коли вони продають, вони обіцяють клієнтам більше, ніж відпускна вартість, яку вони отримають від своєї страхової компанії. У Winninger це становить від двох до п'яти відсотків, а Policen Direkt - від трьох до семи відсотків. За інформацією компанії, запити там подвоїлися порівняно з попереднім роком. Відповідно до цього, 70 відсотків походять з комерційного сектору, в основному з підприємств громадського харчування, готельєрів, ярмарків та організацій заходів, і, нарешті, але не менш важливо, фрілансери з різних областей обслуговування.
Однак для деяких клієнтів це може стати фінансовою полегшенням, якщо їм більше не доведеться щомісяця сплачувати за своє страхування життя протягом певного періоду часу. Тоді консультаційні центри споживачів рекомендують зупинити роботу. Це найпростіша форма зміни договору страхування життя.
Однак замовник повинен розглянути на ранній стадії, чи хоче він призупинити дію свого контракту назавжди або лише тимчасово. Тимчасовий вплив є відносно безпроблемним. Це може бути більш проблематичним, якщо клієнт не хоче вносити більше грошей на постійній основі. Тоді багато страховиків вимагають певної відкупної вартості, якої необхідно досягти. Контракт повинен був діяти деякий час. В іншому випадку існує ризик розчинення.
Використовуйте страхування життя для полісів
Загальне правило полягає в тому, що той, хто припинив страхування життя, все ще є клієнтом страховика. Але оскільки внески більше не сплачуються, сума, звичайно, буде нижчою, коли закінчується. Додаткове страхування, наприклад, від професійної інвалідності, зазвичай не застосовується, якщо немає окремої угоди про продовження.
Однак для подолання дефіциту ліквідності може також мати сенс для деяких клієнтів страхування життя не змінювати нічого в полісі, а використовувати його як забезпечення для так званого полісу. Або страхові компанії, або банки присуджують це. У такому випадку клієнту надається остаточна сума грошей, а це означає, що він сплачує лише щомісячні відсотки. Він повертає суму позики однією сумою в кінці терміну.
Тривалість може становити від трьох місяців до десяти років. Натомість він залишає поліс позикодавцю як забезпечення на період позики. Якщо гроші не повертаються, позикодавець може викупити поліс. В іншому випадку він повертається замовнику в кінці терміну.