Тест PEAKS та досвід 2020 »перевірений експертами

PEAKS - це голландський RoboAdvisor, орієнтований спеціально на людей, які хочуть будувати багатство, не думаючи. Ідея цього полягає в тому, щоб автоматично переказувати гроші, які вам не потрібні, на інвестиційний рахунок через додаток. Відповідно до девізу «округніть, будь ласка», ви можете заплатити безпосередньо в «зміні». PEAKS розглядає себе як цифровий заощаджувач.

2020

Найважливіші факти:

  • Автоматична оплата "зміни" шляхом округлення
  • Чотири стратегії на вибір - від "м'якої" до "вогненної"
  • План заощаджень
  • Одноразова інвестиція
  • Низькі адміністративні витрати
  • Управління через додаток

Про піки

Голландська компанія PEAKS була заснована в 2016 році. Ідея полягає в тому, щоб допомогти заощаджувачам нарощувати капітал із змінами, що відбувалися протягом багатьох років. PEAKS підпорядковується нідерландському органу фінансового нагляду (Autoriteit Financiële Markten). На даний момент додатком користується понад 400 000 інвесторів.

Огляд продуктів PEAKS

PEAKS пропонує чисті портфелі ETF. При виборі фонду враховується, що лише стійкі компанії мають право на інвестиції. На додаток до змін, інвестиції також можуть здійснюватися за допомогою разових інвестицій або планів заощаджень.

Портфелі

На PEAKS інвестори можуть вибирати між чотирма портфелями. Загальне для всіх портфелів полягає в тому, що компанії, які не діють стійко, були помітними через корупцію, дитячу працю чи порушення прав людини, не включені до інвестиційних інструментів.

Одним з інвестиційних критеріїв є відповідність факторам ESG. Це означає

  • E = Екологічна, екологічна
  • S = соціальний, соціально прийнятний
  • G = управління, чисте корпоративне управління

Вибрані фондові компанії безпосередньо контактують з відповідним керівництвом компанії. Якщо у компанії погана преса, вона може зайняти позицію щодо фонду.

Одноразова інвестиція/сума інвестиції

Для одноразових інвестицій, включаючи "зміну" округленої суми, нижня межа становить один євро.

План заощаджень

Якщо ви хочете регулярно здійснювати платежі за планом заощаджень PEAKS, ви можете зробити це, інвестуючи суму, починаючи з десяти євро на місяць. Завдяки цьому PEAKS пропонує вам план заощаджень із найнижчою щомісячною економією серед усіх RoboAdvisors, тому це також щось для невеликого бюджету.

Важливі деталі - на що слід звернути увагу на PEAKS

PEAKS справді має веб-сайт, але серцем вашого депо є додаток на вашому мобільному телефоні. Ви можете використовувати додаток, щоб вказати, коли і скільки грошей ви хочете відкласти на свій депозит.

Якщо ви дозволите PEAKS округлити ваші карткові платежі з точністю до євро, PEAKS збирає центи та інвестує їх у ваш портфель раз на тиждень для вас. Однак для цієї процедури ви повинні дозволити PEAKS переглядати ваші карткові платежі на вашому поточному рахунку. На даний момент ви можете мати лише один поточний рахунок у PEAKS.

Ви можете будь-коли змінити стратегію інвестування в додатку. PEAKS є набагато гнучкішим, ніж деякі його конкуренти. Будь-хто, хто має запитання щодо PEAKS, додатка чи окремих стратегій, може зв’язатись безпосередньо з провайдером або через чат, або за телефоном 02565-9384900. Команда доступна з понеділка по п’ятницю з 9:00 до 18:00. Крім того, ви можете зв’язатися з PEAKS через Twitter або Facebook або електронною поштою.

Витрати

Навіть якщо PEAKS є одним із найбільш зручних для споживачів RoboAdvisor, голландці не можуть пропонувати свої послуги безкоштовно. Однак вони узгоджують свої збори з тим фактом, що багато інвесторів повільно нарощують своє багатство з невеликих сум. Отже, щомісячна винагорода до кредиту в розмірі 2500 євро становить лише один євро. З 2500 євро щорічно сплачується 0,5 відсотка вартості чистих активів.

До того ж, як правило, існує від 0,25% до 0,33% витрат фонду, залежно від обраного фонду. PEAKS розраховує від 0,03 до 0,05 відсотка для трансакційних витрат. Загалом, витрати на PEAKS знаходяться внизу в прейскурантах.

Безпека

PEAKS - це лише посередник. Пайові фонди повинні зберігатися в банку на надійному зберіганні, але вони завжди є частиною спеціального фонду. Спеціальні активи не входять до складу банкрутства. Якщо PEAKS стане неплатоспроможним, це не вплине на ваш кредит. Те саме застосовується, якщо банк-зберігач більше не існує. У цьому випадку керуючий справою про неспроможність просто повинен доручити іншому банку зберігання та адміністрування ваших рахунків у цінних паперах.

Але безпека має і інший аспект - ефективність ваших інвестицій. Той, хто ризикує, повинен очікувати сильних коливань цін. Однак у випадку довгострокових інвестицій це досить вторинно. PEAKS покладається на прозорість та інформує вас через додаток, коли приймаються важливі рішення щодо ваших інвестицій.

Стратегії

peaks

PEAKS обмежується чотирма інвестиційними стратегіями, які відрізняються рівнем квоти власного капіталу. В описі стратегій PEAKS базується на гостроті соусів з чилі:

  • "Mild" покладається на 30-відсотковий компонент власного капіталу та 70-відсотковий облігації.
  • “Spicy” збалансований за допомогою 50-процентних акцій та облігацій.
  • "Sharp" пропонує вам 70 відсотків акцій та 30 відсотків облігацій.
  • «Вогняний» з квотою власного капіталу 100 відсотків підходить для інвесторів, орієнтованих на можливості, з досить довгим горизонтом інвестицій.

При виборі ETF, PEAKS спирається на відомі цифри на ринку. X-Trackers, UBS та iShares є одними з абсолютних професіоналів у ETF.

Базові фонди

Безумовно, варто поглянути на фонди, на яких базуються портфелі PEAKS:

  • Стійкі американські запаси: Індексний фонд UBS ETF-MSCI США з соціально відповідальної відповідальності
  • Стійкі європейські акції: фонди індексу ETF iShares MSCI Europe SRI UCITS
  • Сталі акції Азії та Австралії: UBS ETF-MSCI Тихоокеанський соціально-відповідальний індексний фонд
  • Стійкі запаси з ринків, що розвиваються: фонди індексу iShares Sustainable MSCI Emerging Markets
  • Європейські облігації: iShares євро державні облігації UCITS ETF фонди
  • Облігації стійких європейських компаній: Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS ETF index index

Загалом, цих шести фондів цілком достатньо для оптимального налаштування кожної з чотирьох стратегій у правильному поєднанні.

Процес у PEAKS

Ми викликали у вас інтерес, і ви хочете познайомитись з PEAKS? На домашній сторінці ви можете залишити свій номер телефону. Це дає вам доступ до програми, або, принаймні, слід.

На жаль, це не спрацювало так добре в нашому тесті. Потім ми вирішили завантажити додаток із магазину.

Після короткого ознайомлення з принципом PEAKS починається відкриття рахунку. Далі йде запитання про ім’я, а потім запит на введення адреси електронної пошти. Ви отримаєте електронний лист із підтвердженням. Ви повинні відкрити це на своєму мобільному телефоні, інакше на робочому столі з’явиться повідомлення про помилку.

Тепер PEAKS хоче отримати від вас особистий п’ятизначний секретний номер, перш ніж ви зможете вирішити, як ви будете інвестувати. Якщо ви оберете варіант зміни, ви можете подвоїти, потроїти або вчетверо збільшити ці суми. На цьому етапі ви спочатку переглядаєте всі варіанти депозитів.

Перш ніж вибрати бажаний портфель, PEAKS коротко пояснює принцип інвестування в ETF. Після вибору портфоліо ви отримаєте огляд того, як він складається в даний час.

Справа зараз настає, коли ми відмовляємось від процесу подання заявки - легітимації відео. Ми не працюємо з справжніми іменами в тесті, а також не розголошуємо свої дані посвідчення особи або свої банківські реквізити. PEAKS зобов'язаний перевірити ваші дані. Для цього потрібен паспорт, посвідчення особи або нове німецьке водійське посвідчення. Потім документ сканується за допомогою мобільного телефону. З досвіду ми знаємо, що процес легітимації не є ракетною наукою і здійснюється за дуже короткий час.

Наша думка

PEAKS потрапив у справжню нішу на ринку. Голландці звертаються до групи людей, які хочуть розпочати будувати багатство абсолютно нехитро. Особливо молоде покоління, яке, з одного боку, має невеликий досвід у цій галузі, а з іншого боку, не має стільки грошей, знайде ідеального партнера в PEAKS.

Гнучкість робить інвестиційні рішення легкими. Сприятливий коефіцієнт витрат не руйнує прибуток, накопичений з невеликими змінами. Коштів, доступних для вибору, цілком достатньо для успішного покриття чотирьох інвестиційних стратегій.

Ми вважаємо, що PEAKS, безумовно, варто уважніше розглянути і є першою адресою для початківців.

Поширені запитання про PEAKS

✅ Які переваги PEAKS?

PEAKS пропонує план заощаджень, який базується на округленні платежів карткою на поточний рахунок до найближчого повного євро та інвестуванні різниці. Крім того, існує можливість одноразових інвестицій та регулярних накопичувальних планів. Одноразові інвестиції можливі лише з одного євро.

❓ Що відрізняє PEAKS від конкуренції?

"Округляючи", PEAKS пропонує можливість нарощувати активи навіть за дуже невеликих сум. PEAKS є більш гнучким, ніж деякі його конкуренти, а також спрямований спеціально на групу людей, у яких є лише невеликий бюджет для інвестицій.

Чи прозорі витрати на PEAKS?

PEAKS пропонує чіткий огляд витрат. Маючи лише один євро на місяць для кредитування до 2500 євро та 0,5 відсотка для вищих значень депозитів, витрати порівняно дуже низькі. Вартість фонду складає від 0,25% до 0,33% на основі обраного фонду. Трансакційні витрати для фондової компанії також становлять від 0,03% до 0,05%.