Відповідальність банкіра за наявність зловживання слабкістю з боку Клаудії КАНІНІ
Адвокат у барі Тулузи
Чи можна заздрити ініціювати цивільну відповідальність банку перед судом ?
У французькому законодавстві існує два види цивільної та кримінальної відповідальності.
Мета кримінальної скарги - призначити покарання (позбавлення волі, штраф.) Проти винуватця кримінального правопорушення, наприклад, зловживання слабкістю.
На кримінальному процесі в кримінальному суді, ставши цивільною стороною, потерпілий та/або його спадкоємці можуть вимагати відшкодування заподіяної фінансової шкоди.
Метою цивільного позову є відшкодування шкоди.
Що робити, якщо винуватець зловживання слабкістю не є платоспроможним ?
1. Відповідальність банкіра, дефолт якого сприяв крадіжці вразливої особи
Автори вважають, що якщо він є професіоналом, який в силу своєї діяльності може виявити склад злочину слабкості, це банкір (Дж. Лассер Капдевіль, банкір, який стикається зі злочинністю слабкості).
Дійсно, він може легко знати всі транзакції оплати та зняття коштів, здійснені з банківського рахунку, а потім може бути свідком особливо явних (Ж. Лассер Капдевіль, Виявлення злочину зловживання слабкістю з боку банкіра, AJ Pénal 2018 ).
2. Постійні зобов'язання банку щодо пильності у ділових відносинах зі своїм клієнтом
Закон вимагає подвійної вимоги "оновлених" знань "клієнта та" ретельної перевірки здійснених операцій ", щоб фінансова установа завжди могла оцінити узгодженість відповідних операцій щодо знань, що" 'це від замовника (Валютно-фінансовий кодекс, ст. L. 561-2 (колишнє ст. L. 561-6) та ст. R. 561-14).
3. Повідомлення про підозри та автоматичне інформаційне зобов'язання TRACFIN t
Частота та велика кількість зняття готівки повинні насторожити професіонала та змусити його подати заяву до підрозділу розвідки Tracfin відповідно до положень статей L. 561-15-1 та R. 561-31-2 Монетарного та Фінансовий кодекс.
4. Належна перевірка банку при виконанні платіжних доручень
Відповідно до статті 1231-1 Цивільного кодексу та 1134 (стара) банківська установа зобов'язана бути пильними щодо свого клієнта як при відкритті банківського рахунку, так і при його функціонуванні.
5. Обов'язок невтручання не виключає обов'язок банкіра пильності, вимагаючи, зокрема, виявлення явних аномалій.
Явна аномалія - це та, яка не повинна уникнути пильного банкіра.
Аномалії, коли транзакції представляють або дуже високу суму порівняно зі звичайним доходом власника рахунку, велику кількість чеків, покупок за допомогою банківської картки або незвичного зняття готівки.
За це відповідає банкір відсутність перевірки ненормального або незвичного характеру витрат (Cass. Com., 1 липня 2003 р., Cts Jauzon c/American Express Carte France, апеляція № X 00-18.650, рішення № 1104 FS-P + B + I: Юридичні дані № 2003-019863).
Таким чином, у разі явних аномалій, що впливають на ситуацію власника рахунку або певних операцій, банкір зобов'язаний відмовити в його допомозі або, принаймні, він може попередити родину та/або прокурора про небезпеку, яку несе його клієнт явно не в змозі захиститися.
Вразлива особа за три тижні здійснила незвичне та значне зняття готівки у розмірі майже 100 000 євро на користь особи, яку звинуватили у зловживанні слабкістю.
Ці зняття грошей загрожували його активам, оскільки вимагали здійснення інвестицій та продажу цінних паперів готівкою.
Банкір, у якого почали виникати підозри під час третього зняття коштів та допитав клієнта щодо бенефіціара позики в цих сумах, не виконав зобов'язання щодо обережності та пильності, обмежившись лише попередженням та давши їй.
Банкір, зв'язаний навіть обов'язком невтручання та комерційною таємницею, повинен був попередити сина клієнта (Апеляційний суд, ПАРИЖ, Палата 15, розділ В, 17 травня 2002 року).
5. Неправомірна бездіяльність банкіра за наявності ненормальних та незвичних операцій
Фінансові рухи, що здійснюються протягом короткого періоду, не пропорційно попереднім рухам, або з діяльністю, що забезпечує послідовність або правдоподібність таких витрат, повинно вимагати посилення пильності з боку банкіра щодо його професійних та контрактних зобов'язань.
Якщо, крім того, банк сприяв спірним операціям і, зокрема, зміні застереження про бенефіціара, коли його клієнт був значно ослаблений нервово-прогресуючою хворобою, її цивільна відповідальність, швидше за все, буде задіяна.
Це той випадок, коли абсолютно невідповідне ставлення банкіра спричинило пограбування жертви та позбавило бенефіціарів їх спадщини.
Повідомлення сім'ї або прокурора дозволило б звернутися до судді з питань опіки та піклування про відкриття запобіжного заходу та провести необхідні розслідування.
Таке спілкування дозволило б судді швидко втрутитися, щоб покласти край фактам, які вважаються предметом кримінальної скарги.
Це дії, які очікуються від професійного банкіра та є виправданими захищати інтереси свого клієнта.
Успіх цивільних справ залежить від доказів, які несе позивач.
Клавдія КАНІНІ
Адвокат при суді - Закон захищених повнолітніх