Вилучіть цю адміністративну легкість, яка може коштувати вам грошей
Маючи кілька занять протягом трудового життя, очевидно, збільшує ваш дохід. Менш відомо, що коли настає час виходу на пенсію, деякі чверті внесків більше нічого не заробляють.
З 1 липня 2017 року страхувальники повинні провести єдину ліквідацію узгоджених режимів (Lura). По суті, люди, які народились з 1953 року та внесли свій внесок щонайменше у дві основні схеми (загальна схема соціального забезпечення, соціальне забезпечення для самозайнятих та соціальне соціальне взаємне страхування), мають лише одне прохання про вихід на пенсію. Ще однією перевагою є те, що вони більше не отримують єдиної базової пенсії за схемами, тоді як раніше вони могли мати кілька виплат. Значна економія часу. Однак у деяких випадках ця економія часу може обернутися фінансовими втратами. Це стосується, зокрема, тих, хто протягом частини своєї кар'єри одночасно брав участь у двох схемах і отримав на чверть більше, ніж потрібно для отримання повної пенсії. Це можуть бути, наприклад, працівники, які також працювали як самозайнята особа. Чим більший отриманий дохід, тим більші збитки із встановленням Лури. Щоб краще зрозуміти цей механізм, ось як розраховувалася пенсія до Лури та після, на основі моделювання пенсійної експертної фірми, Optimaretraite.
Розрахунки до 1 липня 2017 року
Візьмемо приклад із працівника, який зробив внесок до граничного рівня соціального страхування для самозайнятих та одночасно до загальної схеми як працівник. В обох планах його річний дохід становив 35 000 євро. Оскільки він народився в 1957 році, він мав пройти 166 строків, щоб претендувати на повну пенсію. Однак, поєднавши дві діяльності, він вніс 190 кварталів, що на 24 більше, ніж потрібно 166 кварталів.
До одноразової ліквідації пенсію розраховували, беручи середню заробітну плату, помножуючи її на коефіцієнт ліквідації (50% - що відповідає повній ставці) і помножуючи на кількість кварталів, придбаних у схемі, на кількість кварталів, необхідних для отримати вигоду з повної пенсії.
Якщо він вносить вклад у загальну схему протягом 100 кварталів, розмір його пенсії складає 10542 євро на рік (тобто річна зарплата 35000 х 0,5 х 100/166). До цього слід додати дохід, отриманий майстром або торговцем, або 9488 євро (річний дохід 35000 х 0,5 х 90/166). Загалом його основна щорічна пенсія становить 20 030 євро, або 1669 євро на місяць.
Цей розрахунок дає змогу врахувати всі внесені квартали, навіть ті, що перевищують встановлений ліміт, що вже не стосується Лури.
Розрахунки після 1 липня 2017 року
У разі одноразової ліквідації той самий розрахунок не застосовується. Ми змішуємо заробітну плату та середній дохід, які ми множимо на швидкість ліквідації, а потім множимо на кількість придбаних кварталів над кількістю необхідних кварталів. У цьому випадку, однак, 24 додаткові квартали, що внесено, не враховуються. Вони впали на узбіччі. Результат: рівень пенсії становить 17 500 євро (35 000 x 0,5 x 166/166). Втрата порівняно зі старою системою становить 2530 євро на рік, або 210 євро на місяць.
"Будьте обережні, оскільки для такого сценарію ви обоє повинні перевищити кількість кварталів, необхідних для отримання повної пенсії, і внесли свій внесок у дві схеми, що дають право на одноразову ліквідацію", попереджає Домінік Превер д'Оптимаретрейт. Якщо збитки, наведені у наведеному вище прикладі, є значними, це пов’язано з тим, що дохід, отриманий протягом трудового життя, становить. Однак навіть ті, хто внесли додатковий квартал до кількості кварталів, необхідних для отримання вигоди від повної ставки, і отримали низький дохід в обох планах, втратять гроші через єдину ліквідацію.
Інші статті, які можуть вас зацікавити