Вісім речей, які слід знати про радників з управління капіталом (PMC)
Як найкраще підготуватися до виходу на пенсію? Які найрелевантніші варіанти для моїх майбутніх інвестицій, щоб оптимізувати свої інвестиції? Який найкращий спосіб зменшити розмір моїх податків? Чи справді мій шлюбний режим добре підходить для моєї ситуації? На ці питання та на багато інших, що стосуються стратегії багатства, може допомогти Вам PMC (Консультація з управління багатством).
Що таке радник з управління капіталом ?
Це консалтинговий бізнес, метою якого є збільшення активів своїх клієнтів. Не плутати з керуючою компанією, яка зможе управляти портфелем акцій за вас. Хороший CGP повинен мати змогу, завдяки своїй юридичній та фінансовій експертизі, встановити діагноз ваших активів та запропонувати вам інвестиційні стратегії, що відповідають вашій ситуації, вашим потребам та вашим цілям. Сьогодні клієнти CGP залишаються в середньому 15 років, що відображає велику стабільність цієї діяльності.
Навіщо звертатися до радника з управління капіталом ?
"Від нас залежить, як керувати нашими клієнтами у виборі активів протягом довгого періоду, які більше не знайдуть заслуженого слухання в традиційних банках", - резюмує Бенуа Ломбард, президент CNCGP, Національної палати консультантів з управління спадщиною. . Відповідь на складні, професійні та особисті проблеми, не переходячи до рішень, характерних для єдиної мережі (єдиного банку чи страхування), залишається головним надбанням цієї професії.
>> Наш сервіс - інвестуйте в інноваційні компанії з високим оціночним потенціалом до їхнього IPO
Де їх знайти ?
На сьогоднішній день майже 3500 незалежних фірм CGP працюють у формі ліберальної професії, і тому безпосередньо не пов'язані з фінансовою установою. Вони згруповані в професійних організаціях, таких як CNCGP, Compagnie des CGPI, Anacofi (Національна асоціація фінансових радників) або CNCIF (Національна палата радників фінансових інвестицій).
Хто може бути радником з управління капіталом ?
Хоча це не є обов'язком, більшість незалежних CGP мають статус Радника з фінансових інвестицій (CIF), який контролює умови маркетингу фінансових продуктів, який контролюється АМФ, Органом фінансових ринків. Усі члени CNCGP також є CIF. CGP також може бути страховим посередником (брокером) або навіть агентом з нерухомості. І щоб мати право пропонувати банківські продукти або платіжні послуги, CGP також повинен бути посередником у банківських операціях (IOBSP).
Як перевірити серйозність радника з управління капіталом ?
Спочатку важко зрозуміти, чи буде радник з управління капіталом працювати добре. Але ви можете взяти гарантії під час першої зустрічі, попросивши ПДР, "Документ про в'їзд", на якому повинні бути вказані всі їх кваліфікаційні дані, а також зв'язки, які вони мають з фінансовими посередниками, банками або страховими компаніями, які продають продукцію. Також перевірте, чи ваш CGP зареєстрований в ORIAS (www.orias.fr), офіційному реєстрі посередників у сфері страхування, банківських та фінансових продуктів. Нарешті, професіонал повинен поставити письмовий діагноз вашої ситуації та викласти рекомендації, які він подасть на ваше схвалення.
Який мінімальний рівень активів, необхідний для застосування до CGP ?
В принципі, мінімальний мінімум, необхідний або встановлений для входу у двері ПМК, не існує. Однак, щоб інвестувати 4000 євро в ліквідність, традиційні банківські продукти, такі як Livret A або PEL, спеціально не потребують персональної консультації. З іншого боку, для більш складного питання, що стосується вашого доходу, інвестицій або навіть умов оплати праці, якщо ви менеджер бізнесу, хороший CGP повинен запропонувати вам адаптовані рішення.
Яка вартість радника з управління капіталом ?
Незалежний CGP спочатку виплачується як гонорар, або за плату за послугу, або за фіксованою ціною, і він повинен повідомити вас на першій зустрічі. Залежно від складності акта, примітка може варіюватися від 500 євро (складання застереження про бенефіціара) до 20 000 євро для складної угоди. Найчастіше діагностична фаза не приносить результатів, оскільки професіонал повинен довести свій рівень знань. Це також є комерційною необхідністю, оскільки для великих активів приватні банки також проводять цю діагностику безкоштовно. Але перш за все, CGP винагороджується переважно ретрокомісіями (в середньому 70% обороту), яку він отримує за продану продукцію (0,25-0,40% за фондом в євро, особливо за страхуванням життя).
Що робити у випадку судового розгляду ?
Якщо радник з управління капіталом скорочує ваше багатство через сумнівний вибір чи не відповідно до цілей, які ви визначили спільно (або навіть рівня ризику, на який ви погодились), ви зможете реагувати. Знайте, що він має обов’язкові фінансові гарантії, які може призвести до компенсації вам у випадку шкоди. У разі незгоди зверніться до своєї професійної спілки, наприклад, CNCGP, яка має арбітражний комітет, а також зверніться до посередника АМФ. Якщо ви не отримаєте задоволення, вам доведеться передати справу до суду, який вирішить спір.
Інші статті, які можуть вас зацікавити