Визначення, контракт та управління обліковими одиницями - Ooreka
- Одиниця рахунку: правила гри
- Одиниця управління рахунком
- Вибір правильних розрахункових одиниць та правильного контракту
Договори, пов’язані з одиницями (UA) договори страхування життя, в яких заощадження вкладаються у фінансові засоби інформації.
Ці контракти, які не пропонують гарантії на вкладений капітал, призначені для вкладників, які шукають вищої прибутковості, ніж із коштами в євро.
Вони дозволяють диверсифікувати інвестиції на фінансовому ринку та ринку нерухомості.
Одиниця рахунку: правила гри
На відміну від договорів страхування життя в євро, особливо вкладених в облігації та відносно позбавлених руху руху на фондовому ринку, у UC такі в основному інвестували в акції.
Одиницею обліку є a фінансова підтримка інвестицій такі як акції або акції цінних паперів або нерухомості (Sicav, акції, облігації, частки пайових фондів, акції SCI, акції SCPI). Існують сотні дуже різноманітних одиниць обліку. Інвестор повинен вибрати ті, які йому найбільше підходять відповідно до його профілю та його чутливості до ризику.
Одиниці рахунку доступні через 2 види контрактів: Контракти UC та контракти на підтримку.
Договір, пов’язаний з паями
Контракти UC, які також називаються "контрактами зі змінним капіталом", є 100% інвестували на фінансові ринки і не включають кошти в євро. Вони призначені для інвесторів, готових прийняти ризики, властиві коливанням на фінансових ринках, як частину довгострокових інвестицій.
Добре знати: за контрактом UC капітал не гарантується, лише кількість одиниць рахунку. У разі несприятливих економічних умов можна отримати менше заощаджень, ніж спочатку вкладені (крім спеціальних пунктів захисту). Натомість продукти UC пропонують високі перспективи прибутковості, якщо фінансові ринки добре орієнтовані.
Контракт на підтримку
Ці договори страхування життя включають кілька транспортних засобів або купе, в тому числі одна або кілька виражаються в одиницях обліку та одна в євро. Внески розподіляються між цими 2 відділеннями.
Щоб захистити свої заощадження, інвестор обиратиме засоби з низькою волатильністю. З іншого боку, якщо він приймає більший ризик, він вибере більш динамічну підтримку з переважанням акцій.
Добре знати: вибір МС повинен визначатися відповідно до стратегії багатства абонента. У разі негативної тенденції на ринках усі заощадження можна повернути до фонду в євро за арбітражну плату.
Одиниця управління рахунком
Договорами, пов'язаними з паями, можна керувати вільно, згідно з мандатом або відповідно до інвестиційного горизонту страхувальника.
Зверніть увагу, що тепер можна передати договір страхування життя на інший договір у межах тієї самої страхової компанії, не втрачаючи податкового переваги (стаття 125-OA Загального податкового кодексу, наприклад, `` із закону Pacte № 2019-486 від травня 22, 2019). Для цього потрібно, щоб суми, вкладені в новий контракт, повністю або частково розміщувались у розрахункових одиницях або у зростанні євро.
Безкоштовне управління
Інвестор сам розподіляє свої заощадження між підтримкою в євро та/або розрахунковою одиницею (рахунками), наявною в контракті. Як правило, доцільно вибирати формулу, що пропонує принаймні 200 різних опор. Безкоштовне управління є зарезервовано для вкладників, які можуть адекватно реагувати на зміни на фінансових ринках.
Управління згідно з мандатом
Ця формула також називається профільним управлінням довірити свої заощадження органу управління хто керуватиме цим відповідно до обраного профілю. Існує 3 типи профілів:
- “Обережний”, особливо з облігацій та продуктів грошового ринку;
- «Динамічний», орієнтований на дії;
- "Баланс", який забезпечує середньостроковий період між безпекою (облігації та товари на грошовому ринку) та прибутковістю (акції).
Горизонт управління
Принцип цього управління полягає автоматично змінювати склад інвестицій відповідно до віку страхувальника та їх цілей. Чим ближче ви до пенсії, тим менша частка UC, що перебуває в групі ризику.
Добре знати: деякі багатоканальні договори страхування життя дають можливість обрати "гарантію смерті", покликану компенсувати можливі наслідки зникнення абонента, що трапляються в негативному контексті фондового ринку. Цей тип гарантії (мінімальна гарантія, гарантія з храповиком, підвищена гарантія тощо) дозволяє бенефіціарам повернути всі внески, сплачені абонентом.
Вибір правильних розрахункових одиниць та правильного контракту
Виконання контракту UC залежить від ефективності інвестиційних засобів, які він містить. Ці кошти оцінюються дистриб’юторами або спеціалізованими установами (Morningstar тощо). Щоб зробити правильний вибір, потрібно вивчити узгодженість та рівень ефективності МС протягом довгострокового періоду. Також слід враховувати врахування коефіцієнта Шарпа, який вимірює різницю в прибутковості між портфелем фінансових активів та безризичними інвестиціями.
Витрати, передбачені контрактом на контракт UC, бувають 3 видів:
- вступні внески також називаються витратами на завантаження, що стягуються з приводу здійснених виплат: вони підлягають обговоренню залежно від суми заощаджень, зроблених страховику.
- плата за управління збираються щорічно, і важливість яких не слід недооцінювати.
- арбітражний збір розраховується на суми, що перераховуються у разі зміни носія, вступних внесків, властивих певним ЗМІ тощо.
Ці арбітражі часто на тему граничні умови (кількість щорічно дозволених арбітражів, обмеження арбітражів у виняткових ситуаціях, автоматичний арбітраж тощо). Ці обмеження відрізняються в залежності від договору. Перевагу слід віддавати найменш обмежувальному контракту.
Добре знати: з 1 січня 2018 року всі радники повинні подати майбутньому інвестору документ з ключовою інформацією (KID) перед будь-якою підпискою на договір, пов’язаний з паями, вартість викупу якого залежить від коливань. Мета цього документа - дати інвестору зрозуміти ставки його інвестицій та дозволити йому порівняти товар з іншими інвестиційними продуктами.
Страхування життя: ваш безкоштовний посібник для завантаження
У цьому посібнику ви знайдете спеціалізованих авторів:
- Повне бачення розуміння теми
- Важлива інформація, яка допоможе вам у виборі
- Поради щодо оформлення та експлуатації договору