Визначення процентів за зобов’язанням, калькулятор; Поради, яких слід уникати
- У випадку іпотечного кредитування процентні зобов'язання можуть призвести до великих витрат.
- Що стосується іпотечного кредитування, кредитні установи суттєво різняться у пропоновані ними періоди «без надання», тобто коли сплачується додатковий відсоток.
- Цей відсоток також застосовується до часткових сум позики, яка ще не повністю використана.
- За певних умов ви можете вимагати відсотків за зобов’язаннями з метою оподаткування.
- Нове: За допомогою нашого калькулятора відсотків за розгортання ви можете індивідуально визначити, які витрати на розгортання можуть виникнути за вашим кредитом на будівництво.
Що таке насправді інтерес до зобов'язань?
Резервні відсотки (також резервні відсотки або резервні комісії) - це додаткові витрати, які банки та ощадні каси нараховують на будівництво або фінансування нерухомості, якщо наданий кредит не приймається позичальником повністю або частково протягом обумовленого договором періоду.
Для грошових будинків процентні зобов’язання є своєрідною компенсацією: банки несуть витрати на рефінансування для фінансування будівництва. Якщо позичальник не візьме позику згідно з домовленістю, банк не отримає жодних відсотків. Однак вони все ще повинні забезпечити доступний капітал. Відсоткові зобов'язання призначені для компенсації цієї втрати.
Наскільки дорогими для мене можуть бути відсотки за зобов'язаннями?
Процентні резерви нараховуються після закінчення періоду "без резервування". Скільки часу це триває, залежить від банку або ощадної каси. Однак, як правило, це від трьох до дванадцяти місяців. Це означає: Чим більш зручним для клієнтів є банк чи ощадний банк, тим пізніше виникають ці додаткові витрати, тим довше у вас є.
Якщо закінчується період "без резервування", сплачуються відсотки у розмірі трьох відсотків на рік або 0,25 відсотка на місяць. Таким чином, інтерес до розміщення значно вищий, ніж звичайний інтерес до будівлі. Ці 0,25 відсотка діють майже у всіх банках протягом багатьох років і, як не дивно, вони не коригувались донизу навіть у фазу низьких процентних ставок.
Банк розраховує "доплату за несвоєчасну оплату" із загальної суми позики або часткової суми, яка ще не названа, залежно від прогресу будівництва.
Наконечник Біалло
Приклад: Клієнт отримує затверджену суму позики в 300 000 євро від свого банку на будівництво майна. Кінцевий термін "без розгортання" закінчується через шість місяців. Покупка будинку обробляється лише через десять місяців, а не протягом запланованих шести місяців. Цей "штрафний відсоток" у розмірі 0,25 відсотка на місяць нараховується протягом чотирьох місяців. При сумі позики 300 000 євро це дорівнює процентним ставкам у розмірі 750 євро кожні чотири тижні. Загалом є додаткові витрати в розмірі 3000 євро.
Сплануйте витрати
Відсотки за зобов’язаннями - це фактор витрат, який вам обов'язково слід запланувати при іпотечному кредитуванні. Наступний приклад ілюструє, як відсотки за зобов'язаннями можуть збільшити щомісячні витрати на вашу житлову позику:
У січні пан Мюллер підписує договір позики на суму 200 000 євро. Згідно з контрактом, "вільний час" закінчується 31 січня. Відтепер застосовується процентна ставка у розмірі трьох відсотків на рік. Ефективна процентна ставка становить два відсотки. Через затримку будівництва позику можна використовувати лише з березня, а потім її виплачуватимуть поступово протягом трьох місяців. Ці витрати виникають у пана Мюллера:
| Січня | 0 | 200 000 | 0 | 0 | 0 |
| Лютий | 0 | 200 000 | 0 | 500 | 500 |
| Березень | 50000 | 150 000 | 83 | 375 | 458 |
| Квітень | 100 000 | 100 000 | 167 | 250 | 417 |
| Може | 200 000 | 0 | 333 | 0 | 333 |
| усього | 200 000 | 583 | 1125 | 1 708 |
Загальні витрати на цинк складають близько 1700 євро, з них 1125 євро - відсоткові резерви!
Наконечник Біалло
Скільки місяців можливе безвідсоткове забезпечення?
Перед тим, як взяти іпотечний кредит, кожен позичальник повинен скористатися можливістю провести переговори. Договірні умови позики та процентні ставки жодним чином не визначені і цілком обговорювані! Вам слід приділити особливу увагу переговорам про "без розгортання" період.
Ви можете домовитись про періоди до дванадцяти місяців, протягом яких Ви як позичальник не будете мати жодних процентних зобов'язань. Навіть без переговорів періоди "без резервів" у кредитних установах дуже різні:
Тимчасові відсотки та безвідсоткові періоди з обраними постачальниками:
3 або 9 місяців для новобудов
9 або 12 місяців *
3 місяці/12 місяців для новобудов
3 місяці/9 місяців для новобудов
PSD Берлін Бранденбург
6 місяців/12 місяців для новобудов
Спарда Банк Гессен
0,01% (до 24-го місяця)
* Нові будівлі та рефінансування, що використовуються власником/станом на: 04.02.2020
Часто трапляється: Відсотки через затримки будівництва
Навіть частіше, ніж при купівлі нерухомості, цей інтерес виникає при будівництві будинку чи ОСББ. Особливо в умовах сучасного будівельного буму торговці часто зайняті і не дотримуються узгоджених термінів. Якщо в будівництві виникають затримки, рахунки з різних торгів також пізніше розвіваються в будинку. Однак банк звільняє лише часткові суми загальної позики після пред'явлення рахунку-фактури. Якщо це не так, клієнт сплачує високі відсотки. Залежно від того, як складається договір з майстром, ви можете стверджувати це з ним.
Той, хто будує будинок або має власність, може частково отримати доступ до позики. Залежно від прогресу будівництва часткові суми неодноразово вилучаються із суми позики. Навіть якщо використовуються лише частини позики, проценти за зобов’язання будуть нараховуватися за суми позики, які ще не були використані.
Тому зацікавленість у прихильності може зробити дорожні будівельні проекти особливо дорогими! Оскільки позики на будівництво призначені, сума позики не може бути використана одним махом, щоб уникнути процентних зобов’язань.
Тому цей відсоток слід враховувати у ваших розрахунках. Або як частина суми іпотечного кредитування, або як окремі платежі, щоб уникнути серйозних сюрпризів. Не суть того, що фінансування набагато дорожче, ніж ефективна процентна ставка, вказана спочатку.
Відрахування відсотків за зобов'язаннями для цілей оподаткування?
Ви можете вирахувати відсотки за зобов’язання з метою оподаткування. Однак це стосується лише певних умов:
-
В принципі, відсотки підлягають вирахуванню лише для цілей оподаткування, якщо ви, як платник податків, ви не проживаєте у власність після того, як її придбали або збудували, а здаєте її в оренду третім особам.
-
Відсотки за зобов'язаннями є лише в році Ваш платіж підлягає оподаткуванню - за минулі податкові роки виплата відсотків не може мати зворотної сили можна стверджувати через витрати на рекламу.