Все, що вам потрібно знати про страхування на випадок іпотеки на випадок безробіття

8,5%: це рівень безробіття у Франції у жовтні 2019 року. Ситуація, в якій ми всі можемо опинитися і яка може ускладнити повернення позики. На щастя, існує конкретний продукт: іпотечне страхування від безробіття! Оскільки це досить дорого, а умови відшкодування різняться у різних страховиків, HelloPrêt представляє, як це працює.

Що таке страхування від безробіття для іпотеки ?

Ви не знаєте, що коли банк позичає вам гроші, він вимагає страхування позичальника. Останній призначений для того, щоб подбати про повернення непогашеного капіталу або щомісячних платежів для вас у разі виникнення небезпеки. Як мінімум, ви повинні бути захищені від ризику смерті та повної та безповоротної втрати автономії (PTIA). Ви також можете додати гарантії від повної або часткової непрацездатності, постійної чи тимчасової та від втрати роботи: це відоме страхування на випадок безробіття для іпотечних позик. Якщо ви втратите роботу (але лише в контексті звільнення, ми повідомимо вам про це згодом), ваш страховик відшкодує всю або частину щомісячної виплати за кредитом. Апріорі, одержання страхування на виплату іпотечного кредиту - це гарна ідея. Однак це не для всіх, і вам потрібно буде бути обережними, порівнюючи умови пропозицій кредитних установ.

Які умови для оформлення страховки на випадок втрати роботи ?

Страхування від іпотечного кредиту на випадок безробіття надається за певних умов:

- Ви повинні бути працівником, найнятим на постійний контракт. Таким чином, якщо ви є керівником бізнесу, самозайнятою особою (TNS), позаштатним працівником, вільною професією, самозайнятим або торговцем, ви не маєте права на страхування від іпотечного безробіття. Однак деякі страховики погоджуються охоплювати людей, які страждають на CDD, за умови, що їхній контракт триває більше 3 місяців і що він продовжується на CDI перед звільненням;

- Ви повинні бути пов’язані зі схемою страхування на випадок безробіття;

- Вам має бути до 55 років;

- Найчастіше страховик також ставить умову про вислугу років від 6 місяців до 1 року в компанії. У будь-якому випадку страхування від іпотечного безробіття не працює, якщо ви перебуваєте на випробувальному терміні або за попередженням про звільнення.

Добре знати: Деякі банки можуть запропонувати вам пакет страхування позики, який автоматично включає гарантію втрати роботи. Якщо ви не поміщаєтеся в ці ящики, ви заплатите задарма ... Домовтеся про те, щоб вивести його або віддайте перевагу іншому страховику !

Коли працює страхування іпотечного кредиту на випадок втрати роботи ?

Страхування житлової позики при втраті роботи насправді охоплює лише скорочення. Якщо ви втомилися працювати у своєму бізнесі і кинули роботу, ваші щомісячні виплати за кредитом не покриватимуться страховиком. Також виключено:

- звільнення з вини, незалежно від того, чи це просте чи серйозне, або звільнення через недієздатність;

- звичайне припинення;

Створіть свій сертифікат техніко-економічного обґрунтування, щоб заспокоїти продавців та агентів з нерухомості. Опишіть свій проект, поговоріть із експертом по телефону та отримайте сертифікат безкоштовно та без зобов’язань !

На що звернути увагу при оформленні страховки на випадок безробіття ?

Розумієте, страхування на випадок безробіття вдома є більш ніж обмежувальним. Крім того, він супроводжується пунктами, такими як періоди очікування та франшиза, які можуть, з одного боку, збільшити кінцевий бал, з іншого боку, обмежити охоплення. Оскільки ви мудрий позичальник і не збираєтеся підписувати жодної гарантії із закритими очима, ви звернете особливу увагу:

1. У період очікування

Не плутати з періодом франшизи, про який ми розповімо трохи нижче! Період усунення означає період, протягом якого ви не застраховані від ризику втрати роботи. У контексті страхування від іпотечного безробіття проходить від 6 до 12 місяців з моменту підписання контракту. Очевидно, що якщо протягом цього періоду вас звільнять, ви не матимете права ні на що. Тому будьте обережні, вибираючи продукт із найкоротшим періодом виведення. Тим більше, що цей період очікування додається до періоду франшизи.

2. Період франшизи

Період франшизи при іпотечному страхуванні на випадок безробіття відповідає періоду, протягом якого ви не отримуєте компенсацію за втрату роботи. У чому різниця з періодом ліквідації, який ви задаєте собі? Досить просто, вихідний момент цього періоду: при підписанні договору страхування на період очікування, на дату звільнення або на початку компенсації Поле Емплої за період франшизи. Крім того, остання, як правило, коротша, від 90 днів до 9 місяців.

Як бачите, у ваших інтересах ретельно порівняти страхування на випадок безробіття позичальника, перш ніж прийняти рішення. Додавши ці два терміни, період може виявитися настільки довгим, що ви, можливо, раніше знаходили роботу. Іншими словами, ви заплатите за заставу, яка не допоможе вам погасити кредит, коли він вам потрібен.

3. Розмір компенсації

Оскільки не існує конкретних положень щодо страхування іпотечного безробіття, умови та розмір компенсації різняться залежно від установи. Таким чином, погашення щомісячних платежів за кредитом може бути частковим або повним, фіксованим або поступовим.

Найчастіше це відсоток від них, який збільшується із збільшенням тривалості вашого періоду безробіття. Наприклад, ви можете отримати компенсацію в розмірі 30% протягом перших 6 місяців, а потім 70% після цього. Рідко можна зустріти банк, який приймає компенсацію вище 80%. Або, якщо ви виявите рідкісну перлину, яка надає вам повну компенсацію, вам доведеться засунути руку в гаманець !

Нарешті, компенсація може бути обмежена максимальною сумою, встановленою на день або на місяць.

4. Тривалість гарантії

Тривалість допомоги по іпотечному страхуванню на випадок безробіття також варіюється залежно від договору. Ви можете активувати гарантію кілька разів під час оренди, якщо, на жаль, ви підлягаєте численним звільненням.

Зверніть увагу, що компенсація за один період безробіття ніколи не перевищуватиме 18 місяців поспіль, незалежно від обраного банку чи страховика. З іншого боку, в контексті кількох періодів безробіття тривалість погашення щомісячних виплат може становити до 72 місяців. Звичайно, чим довший період, тим дорожче вам обійдеться ваша страховка на випадок безробіття.

Які кроки потрібно вжити для активації гарантії втрати роботи ?

Якщо вас звільнять з економічних причин, ви зможете активувати своє іпотечне страхування на випадок безробіття. Звичайно, за умови дотримання періодів очікування та надлишку.

Потім вам доведеться передати страховику ряд документів, таких як:

- Ваш постійний трудовий договір;

- лист, що підтверджує ваше звільнення з посади;

- стандартна форма страховика;

- Сертифікат, призначений для Pôle Emploi, а також підтвердження виплати вашої допомоги по безробіттю.

Можуть знадобитися інші документи, залежно від того, що передбачено договором.

Nota Bene: коли ви знайдете роботу, ви, звичайно, повинні повідомити про це свою страховику! Це зупинить виплату компенсації. Ви не зацікавлені в шахрайстві: вам доведеться відшкодувати переплату, а також ви ризикуєте припинити свою гарантію.

Скільки коштує страхування від безробіття для іпотеки ?

Тепер ми дійшли до суті справи, ставки страхування на випадок безробіття за позикою. Ця гарантія дорога, навіть дуже дорога, якщо ви оберете найбільш вичерпну формулу, з високою компенсацією, короткими періодами очікування та франшизами. У будь-якому випадку, ціни надзвичайно різняться у різних страховиків, дійсно знайдіть час, щоб порівняти пропозиції! Вартість страхування на випадок безробіття вдома може бути визначена:

- Залежно від щомісячного виплати позики, від 1 до 7% від цього;

- Залежно від позикового капіталу - до 0,3 - 0,7% від його суми.

Чи можемо ми припинити іпотеку по безробіттю ?

Зазвичай страхування на випадок безробіття вдома не оформляється протягом усього терміну позики. Термін придатності найчастіше встановлюється на 4 роки, хоча, звичайно, ви можете домовитись про більшу чи меншу тривалість. Так само контракт може закінчитися, якщо ви перевищите певний віковий обмеження (найчастіше 60 або 62 роки). Отже, у цих випадках страхування іпотечного кредиту на випадок безробіття автоматично припиняється, як ніби:

- Ви погашаєте заставу заздалегідь, після несподіваного припливу грошей;

- Ви виходите на пенсію або ваша професійна ситуація змінюється, оскільки обкладинка стає неактуальною.

Ви також маєте можливість припинити страхування домашньої позики на випадок безробіття протягом року з моменту його отримання до дати річниці укладення контракту. Звичайно, ви зробите запит рекомендованим листом із підтвердженням отримання. Ви також можете скасувати гарантію під час дії договору, дотримуючись умов, наданих страховиком. Зверніть увагу, що усунення гарантії втрати роботи ні в якому разі не призводить до припинення страхування вашого позичальника з покриттям смерті та PTIA.

Щоб уникнути будь-яких неприємних сюрпризів, не забудьте перевірити умови, за яких можливе розірвання шлюбу, а також методи впровадження (зокрема, строки попередження) перед тим, як оформити страховку на випадок безробіття в позику.

Отже, страхування іпотечного кредиту на випадок безробіття є цікавим продуктом, якщо ви турбуєтесь про те, що не зможете дотриматися своїх термінів у разі скорочення. Однак його висока вартість, а також обмежувальні умови застосування та компенсація повинні спонукати вас добре подумати перед підписанням !

Чи є у вас більше запитань щодо страхування на випадок безробіття вдома? Запитайте брокера нерухомості HelloPrêt !