Збереження, що є найкращою інвестицією для дитини Ле Ревену
Опубліковано 25.12.2018 о 07:41 - Оновлено 25.12.2018 о 07:41
Коли настає щаслива подія, багато батьків та бабусь і дідусів розглядають можливість побудови гніздового яйця, щоб допомогти своєму малюкові, коли він підросте. Але який найкращий конверт для народження дитини? Класичний Livret A? Підсилена банківська книга? Дуже серйозний договір страхування життя ...
Щоб накопичити заощадження для дитини з часом, Livret A - це рішення, яке відразу спадає на думку.
Читайте також
Опубліковано 10.10.2018
Опубліковано 23.12.2018
Опубліковано 17.10.2018
Доступно у всіх банках, у Франції є 55,8 мільйонів (у тому числі 800 000 для юридичних осіб), згідно з останнім річним звітом Банку Франції.
На сьогоднішній день це найпопулярніший безпечний фінансовий продукт у Франції. Однак його компенсація в розмірі 0,75%, за вирахуванням внесків на соціальне страхування та податків, намагається переконати. Зокрема, вона набагато нижча за інфляцію, яка становить близько 2% у 2018 році.
Часто відома молода книга видається більш привабливою. Його винагорода варіюється, залежно від закладу, від 1 до 2,5%. Однак він обмежений лише 1600 євро, і перш за все доступний лише з 12 років. Це відповідне рішення підходить лише для підлітків.
Паспорти, призначені для дітей різного віку, також часто пропонуються в банківських мережах.
Що стосується винагороди, то ставки можуть сягати 2,5% або навіть 3%. І тут формула здається привабливою. Пильність, оскільки ця винагорода обмежена в часі, максимум до кількох місяців.
Через цей час норма прибутку падає до рівня, інколи близького до нуля. Крім того, відсотки, що генеруються товаром, оподатковуються.
Це рішення має сенс для короткотермінових інвестицій, але не для проекту, який триватиме 10, 15 або 20 років.
Страхування життя: найбільш підходящий інструмент
Відкриття полісу страхування життя на ім’я дитини - безумовно, найкраще рішення.
На практиці переважна більшість контрактів є доступними для них. Двоє законних представників (як правило, батьки) повинні відкрити договір, навіть якщо продукт годують бабуся та дідусь.
Страхування життя, яке розглядається як актив, що виключає спадщину, у договорі життя має пункт про бенефіціара (що дозволяє відійти від традиційних рамок спадкування).
Цілком логічно, що стосується неповнолітньої, систематично саме спадкоємці з’являються в пункті, принаймні до досягнення ними повноліття.
Удвічі кращий за буклет А
Це рішення пропонує кілька переваг: фонд в євро, який становить 80% від суми, довіреної страхуванню життя, - це ощадний продукт, гарантований у капітал у будь-який час, найвигідніший з часом.
Очікуваний середній прибуток на підтримку, як очікується, складе близько 1,8% цього року, до сплати внесків на соціальне страхування 17,2% (договори Trophées d'Or du Revenu повинні повертати в середньому близько 2,2%). Це приблизно вдвічі краще, ніж Livret A.
Перш за все, сучасні контракти (так звані мультимедіа) дозволяють отримати доступ до різноманітних інвестиційних рішень, таких як акції або паперовий камінь.
Звичайно, ці засоби масової інформації (так звані одиниці обліку) не є безпечними, як єврофонд, але вони мають більш високий потенціал ефективності.
Дозвольте собі більше ризикувати
Цікаве рішення, коли горизонт інвестицій дуже довгий, як це стосується дитини, і їжа регулярно готується (що дозволяє згладити рівень покупок).
Як приклад, реінвестовані дивіденди CAC 40 зростали в середньому на 7,4% на рік між 2003 та кінцем 2017 року (незважаючи на крах 2008 року). Пайові (більш диверсифіковані) зростали в середньому на 3,7% на рік за той самий період, а підтримка в євро - на 3,3%.
З фіскальної точки зору, контракт буде досягнуто фіскального зрілості (тобто, йому буде більше 8 років), коли дитина стане повнолітною.
Тоді відсотки становитимуть невеликий податок або його взагалі не буде, коли він буде знятий через щорічну надбавку на заробіток, яка застосовується до контракту терміном понад 8 років (4600 євро для самотньої особи та 9200 євро для сімейної пари або цивільного партнерства).
Зверніть увагу, що внески на соціальне страхування (в даний час 17,2%) ніколи не звільняються.
Нарешті, якщо ви хочете додати до контракту «суттєвим» чином, пам’ятайте, що планується скорочення, відновлене через п’ятнадцять років.
Вони складають 100 000 євро за кожного батька для кожної дитини та 31 865 євро за кожного бабусю та дідуся за кожного онука.
А щоб отримати душевний спокій, рекомендується пов’язати договір помічника з контрактом. Здійснено під приватним підписом, це дає можливість контролювати та контролювати управління, а потім використання коштів дитиною до досягнення не більше 25 років.