Африканські пенсійні системи "Чим пізніше будуть реформи, тим вони будуть більш жорстокими
Для президента консалтингової фірми Finactu Дениса Шемліє-Жендро покращення тривалості пенсійного життя африканців означає також продовження періоду виплат пенсій пенсійними фондами, які мають бути реформовані, оскільки Марокко та Кот-д'Івуар робити.
Африканські пенсійні схеми, створені в роки, що передували або безпосередньо після деколонізації, у свою чергу страждають від криз надміру заборгованості, які можуть сягнути навіть дефолту - ситуація, що спостерігалася в Джибуті на початку 2000-х.
Голова консалтингової фірми Finactu Денис Шемліє-Жендро підтримав багато африканських країн у реформах їх пенсійних систем. Jeune Afrique зустрівся з ним з нагоди публікації Finactu звіту під назвою "Пенсії в Африці, що стоять перед випробуванням демографічного старіння".
Jeune Afrique: Вихідним пунктом вашого дослідження є те, що населення старіло з часу введення пенсій, і тому система повинна бути адаптована для збільшення тривалості життя.
Денис Шемліє-Жендро: Точніше, тривалість життя на пенсії зросла. Коли були створені пенсійні системи, тривалість життя була дуже низькою, але головним чином через дитячу смертність. Насправді ті, хто досяг повноліття, жили в середньому до 60 чи 65 років. Зараз це більше як 70 років, тому ми отримали від п’яти до десяти років тривалості життя на пенсії. Це явище вражає всі країни світу.
Проблема полягає в тому, що конфігурація цих систем, тобто, зокрема, ставка та база внесків, вважається встановленою, тоді як це те, що слід міняти щодня. Років залежно від навколишнього середовища, інакше пенсія фонди приречені накопичувати дефіцит.
Але в Африці який відсоток населення отримує пенсію ?
Це друге велике питання для дослідження. Коли батьки-засновники створили ці плани в Африці, у 1950-1960 рр. Вони думали, що формальна система заробітної плати стане загальною, що кожен матиме фонд оплати праці. Насправді є один континент, де ця модель не розвинулася, це Африка. Він навіть зменшився у відсотках від населення. Очевидно, що люди, які працюють у неформальному секторі, не вносять внесків до пенсійної системи.
Що це означає в кількісному вираженні ?
Загалом, рівень охоплення, чи то частка зацікавленого населення, або як внески, або як пенсіонери, становить від 10 до 20% населення, що є дуже низьким.
Незважаючи на те, що очікувана тривалість життя на пенсії зросла, представлені пенсійні схеми вже були неврівноваженими. Як так, що проблеми з’являються лише двадцять років? ?
Існує величезна особливість схем оплати праці, і це полягає в тому, що коли ви їх починаєте, це щастя: надходять внески, а виплат ще немає. Останні виплатять лише через сорок років. Тому ми перебували в якійсь ейфорії, яка є одночасно штучною та швидкоплинною. І до того ж це не тривало.
Наприклад, у Габоні ми спостерігали падіння внесків приблизно на 20-30% через сировинну кризу
З 2000 або 2010 року в планах почали спостерігатися зниження внесків через безробіття. Наприклад, у Габоні ми спостерігали падіння внесків приблизно на 20-30% через товарну кризу. У той же час люди, які почали робити внески у 1960-х роках, приїжджають для отримання пенсій. Але контекст не тільки змінився, ейфорія років незалежності поступилася місцем економічному спаду, але гроші, які прийшли за всі ці роки, не збереглися. Ми часто щось робили.
Який рівень боргу в країнах, де він найбільш чутливий ?
Це становить кілька десятків пунктів ВВП, іноді навіть рік ВВП.
Що зроблено, і що потрібно зробити, щоб вирішити ці проблеми ?
Є країни, які нічого не реформували з 1960-х років, а деякі навіть не проводили аудит, щоб з’ясувати, де все стоїть. Я не буду називати жодної країни, але лише меншість взяла справу у свої руки. Часто урядам бракує сміливості проводити реформи. Однак чим пізніше параметрична реформа, тим сильнішою вона буде. Тому ми намагаємось усвідомити їх про ідею зробити це зараз.
У Кот-д'Івуарі готується додаткова схема фінансування
«Кот-д'Івуар пережив великі кризи з величезним дефіцитом. Нас викликали в 2005 році для постановки діагнозу. Це був дуже довгий час, але до 2008 року ми знали, що робити як шокове лікування. Немає загадки, рішення полягає у збільшенні внесків та зменшенні виплат. Після цього у цих двох великих динаміках є багато параметрів, які потрібно регулювати.
У 2011 році, коли Алассан Уаттара прийшов до влади, першим ділом він прийняв пенсійну реформу як в приватному (CNPS), так і в державному (Cgrae). Це було негайно: негативні кошти стали надлишковими. CNPS у минулому році заробляв профіцит у розмірі ста мільярдів франків КФА, Cgrae - близько 30. Тому керівники цих двох організацій змогли почати інвестувати в економіку, беручи участь у інвестиційних фондах ...
Вони також змогли вирішити іншу проблему, оскільки вони працюють лише на 20% івуарійців. Наприклад, CNPS охоплює 700 000 івуарійців. Тому Чарльз Куассі, генеральний директор, сказав собі, що розширить соціальне забезпечення, щоб охопити все працездатне населення, тобто 10 мільйонів людей.
Життєво важливий мінімум
Ідея полягала б у створенні схеми стимулювання, яка діяла б на декларативній основі. Це була б схема сплати внесків: люди отримуватимуть якусь пенсію наприкінці дня залежно від того, що вони внесли. Ми будемо покладатися на нові технології, особливо мобільні гроші, щоб максимально спростити формальності.
Два івуарійські фонди перебувають у процесі трансформації в пенсійні фонди, що є для них новим
Уряд Кот-д'Івуару, який є більш ліберальним за тенденцією, схильний стверджувати, що пенсія на виплату - це нормально, як базова система, свого роду мінімальний прожитковий мінімум, але крім цього нам потрібна інша система. Отже, ідея полягає в тому, щоб створити додаткові схеми фінансування як для приватного, так і для державного сектору.
Зібраними грошима буде управляти процес управління активами CNPS та Cgrae. Таким чином CNPS взяв 10% банку NSIA, 15% фонду AfricInvest, акції Екобанку, придбав кілька сотень гектарів земельних резервів для створення нових міст ... Ці два фонди перетворюються на пенсійні фонди, що є новим їм. "
У Марокко робота над параметричними реформами
“У 1990-ті роки в Марокко було майже п’ятнадцять різних пенсійних планів, дуже щедрих і накопичуючих дефіцитів. Починаючи з 2000 року, вони ліквідували ряд малих режимів - режимів різних служб, які вони об'єднали в загальну систему. У 2008-2010 рр. Вони створили національну комісію з реформування пенсійних систем при Прем'єр-міністрі, яка у 2016 р. Дозволила реформувати фонд державних службовців - CMR, що було найбільш проблематичною схемою. Залишається реформувати CNSS, фонд приватного сектору.
Це виключно параметричні реформи, оскільки Марокко вже має додаткові схеми фінансування через Марокканський міжпрофесійний пенсійний фонд (CIMR). "