Акції, фіксовані депозити або те й інше. Порахуйте самі!
Важливим коригувальним гвинтом накопичення активів є рішення, яку частину заощаджень слід інвестувати відносно безпечно, але навряд чи приносячи відсотки, і яку частину можна інвестувати у більш вигідні, але також і більш ризикові інвестиції. Для захищеної частини особливо підходять овернайт і строкові депозити.
Для більш ризикованої, але довгострокової, більш вигідної складової ваших фінансових інвестицій, варіант інвестування в акції, що є найбільш диверсифікованими, є ідеальним варіантом, в ідеалі з недорогими ETF (фондовими фондами), які інвестують по всьому світу. Вам навіть не потрібні ніякі спеціальні фінансові знання. Вам також не потрібно стежити за новинами фондового ринку. Купівлі та виїзду досить. Тут ми пояснюємо, як конкретно ви працюєте та як інвестуєте.
Ви можете легко випробувати, як ваше рішення щодо співвідношення строкових депозитів та акцій впливає на рентабельність ваших інвестицій за допомогою нашого калькулятора прибутковості.
Калькулятор повернення: огляд минулого
Наскільки вигідною та ризикованою була яка інвестиційна стратегія в минулому? Ми проаналізували розвиток прибутковості строкових депозитів та запасів у промислово розвинених країнах з 1970 року та створили з нього онлайн-калькулятор прибутковості. Звичайно, це не замінює поради. Як правило, до минулих даних слід ставитися обережно. Урожайність з 1970 року, безумовно, сьогодні недосяжна. На майбутнє різниця між прибутковістю строкових депозитів та інвестиціями в ETF світового капіталу є більш важливою. І в довгостроковій перспективі запаси завжди були попереду.
Примітки щодо використаних даних
Акції: Основою є чистий показник світового індексу власного капіталу MSCI (після утримання податків) в євро. Цей індекс охоплює понад 1600 запасів із понад 20 промислово розвинених країн. Крім того, були враховані витрати у розмірі 0,5% річних в рік відповідних активів.
Фіксований депозит: За статистикою Deutsche Bundesbank (до 2002 року: "Ощадні облігації з постійними виплатами відсотків, чотирирічний термін, середня ставка"; з 2003 року: "Банки DE, новий бізнес, депозити приватних домогосподарств, погоджений термін понад 2 роки").
Інфляція: індекс зростання цін Федерального статистичного управління (з 1963 р. Усі приватні домогосподарства, з 1992 р. Індекс споживчих цін).
Дані базуються на всіх (перекриваються) періодах сезону 10/20/35 з 31 грудня 1969 року по 31 серпня 2018 року щомісяця (наприклад, 12/1969 по 12/1979; 01/1970 по 01/1980 тощо).
Щомісячна норма заощаджень не була скоригована для збільшення доходів. Розрахунки базуються на фіксованому розподілі норми заощаджень протягом періоду (відсутність так званого перебалансування). Якщо акції перевершували строковий депозит, то їх частка в загальній сумі активів з часом зростала. Кінцеві активи та прибутки коригуються з урахуванням інфляції. Отже, порівняння загальних щомісячних норм заощаджень за цей термін з реальними кінцевими активами не дозволяється. Особисті податки інвестора (наприклад, остаточний податок на утримання) не враховувались.