Автомобільне та мотоциклове страхування бонус-малус Французької федерації страхування

Уточніть пошук

Страхування авто та мотоциклів: бонус-малус

Страхова премія за авто розраховується на основі кількох критеріїв (характеристик автомобіля, використання його, профілю водія, географічного району, охоплених ризиків тощо). Щороку цей внесок множиться на коефіцієнт бонус-малус (також званий коефіцієнтом зменшення-збільшення).

За допомогою цієї системи водій, який не спричинив аварію, отримує бонус: його контрольний внесок зменшується. І навпаки, автомобіліст, відповідальний за ДТП, карається штрафом: його контрольний внесок збільшується.

Застереження про бонус-малус, передбачене Кодексом страхування, застосовується до всіх страхових договорів, що охоплюють наземні автомобілі.

Однак страховики можуть обрати застосування положення про бонус-малус, передбачене Страховим кодексом, чи ні, коли договори охоплюють транспортні засоби, пристрої чи обладнання, визначені статтею R. 311-1 Кодексу автомобільних доріг (мопед, транспортний засіб зимової служби), спеціальний транспортний засіб, легкий мотоцикл, легкий або важкий мотоцикл, збірний транспортний засіб, транспортний засіб загального інтересу, пріоритетний транспортний засіб загального інтересу, транспортний засіб загального інтересу, що користується виїзними зручностями, транспортний засіб та обладнання сільськогосподарська техніка, лісове обладнання, обладнання для громадських робіт).

Страховий кодекс також передбачає можливі звільнення від застосування положення про бонус-малус для контрактів, які гарантують:

більше трьох транспортних засобів, для керування якими потрібно мати посвідчення B, що належить одному власнику; однак контракти на транспортні засоби, призначені для оренди строком більше дванадцяти місяців або для оренди, повинні містити стандартне положення;
сільськогосподарські або сільськогосподарські машини;
транспортні засоби для громадського перевезення вантажів або пасажирів, а також усі транспортні засоби з допустимою загальною вагою транспортного засобу (GVWR) понад 3,5 тонни;
транспортні засоби працівників (службовців або волонтерів) компанії, що використовуються для її потреб.

Бонус-малус розраховується відповідно до умов, передбачених Страховим кодексом.

Бонуси та штрафи виражаються зменшенням або збільшенням коефіцієнтів (від 0,50 до 3,50). У повідомленні про закінчення терміну дії згадується сума довідкового внеску, яка відповідає базовій ставці страхової компанії, що застосовується до відповідного транспортного засобу, з урахуванням його технічних характеристик: тип транспортного засобу, географічний район обігу або гараж, використання соціально- професійний, пробіг пройдений ...
Щороку цей внесок помножується на коефіцієнт бонус-малус.
Вихідний коефіцієнт - 1; це менше 1 у випадку бонусу та більше 1 у випадку штрафу.

Професійне використання транспортного засобу

Деякі люди, такі як представники, лікарі, медсестри тощо, використовують свої транспортні засоби в професійних цілях. Страхуючись на використання "туру" або "всі поїздки", визначеного контрактом, вони отримують вигоду від іншої модуляції коефіцієнта бонус-штраф:

зниження на 7% замість 5% на рік без аварій;
20% збільшення замість 25% випадково (або 10% у разі спільної відповідальності).

Бонус

Кожен рік без збитків, пов'язаних з відповідальністю страхувальника, призводить до зменшення на 5% коефіцієнта попереднього року. Щоб розрахувати новий коефіцієнт, просто помножте коефіцієнт за попередній рік на 0,95. Максимум встановлений на рівні 0,50, що відповідає 50% бонусу.

Попередній коефіцієнт	Рік без аварії	Новий коефіцієнт
1	х 0,95	0,95
0,80	х 0,95	0,76
1.30	х 0,95	1,23 *

* Коефіцієнт зупинки, округлений за замовчуванням до другого знака після коми.

Штраф

Для застосування штрафу страховик враховує вимоги, що виникли протягом останніх дванадцяти місяців поспіль, що передували двом місяцям щорічної дати закінчення контракту. Таким чином, щодо контракту, що закінчується 1 жовтня, це претензії, що виникли між 1 серпня попереднього року та 31 липня поточного року.

Будь-яка аварія, за яку страхувальник несе повну відповідальність, призведе до збільшення на 25% раніше застосованого коефіцієнта. Ми отримуємо новий коефіцієнт, помноживши попередній на 1,25.

Якщо автомобіліст спричиняє кілька аварій протягом одного року, коефіцієнт його бонусу або штрафу помножується на 1,25 стільки разів, скільки було аварій, не перевищуючи 3,50.

Однак жодне збільшення не застосовується після першої аварії при несправності, якщо автомобіліст отримав 50% бонус принаймні протягом трьох років.

Штраф не застосовується, якщо нещасний випадок пов'язаний із форс-мажорними обставинами, жертвою аварії або третьою стороною. Те саме стосується випадків нещасного випадку, спричиненого злодієм або особою, яка керує транспортним засобом без відома його власника або одного з водіїв, зазначених у договорі. З іншого боку, події, які не відносяться до випадків форс-мажорних обставин, породжують застосування штрафу.

Попередній коефіцієнт

Попередній коефіцієнт	Три аварії за рік	Новий коефіцієнт
0,80	х 1,25 х 1,25 х 1,25	1,56 *
1.30	х 1,25 х 1,25 х 1,25	2,53

* Коефіцієнт зупинки, округлений за замовчуванням до другого знака після коми.

У разі спільної відповідальності та незалежно від відсотка збереженої відповідальності, збільшення зменшується наполовину (12,5% замість 25%). Потім коефіцієнт за попередній рік множиться на 1,125.

Попередній коефіцієнт	Спільна відповідальність	Новий коефіцієнт
1	х 1,125	1,12 *
0,80	х 1,125	0,90
1.30	х 1,125	1.46

* Коефіцієнт зупинки, округлений за замовчуванням до другого знака після коми.

Штраф (тобто будь-який коефіцієнт більше 1) зникає через два роки поспіль страхування без нещасного випадку. Таким чином, автомобіліст, який на момент річного терміну 1 березня 2019 р. Мав штраф, рівний 1,40, скасує його до 1 березня 2021 р., Якщо він не спричинив жодної аварії в 2019 та 2020 рр. (Його бонус - штрафний коефіцієнт тоді буде дорівнює 1).

Інформація страхувальника

Повідомлення про закінчення терміну дії або виклик внеску, внесений страховиком, повинен вказувати бонус або коефіцієнт штрафу, а також суму базового внеску. Крім того, страховик повинен надати абоненту інформаційну заяву, що включає:

дата підписки контракту;
реєстраційний номер транспортного засобу;
прізвище, імена, дата народження, номер та дата видачі водійських прав абонента (та кожного водія, зазначеного в контракті);
кількість, характер та дату претензій, які мали місце протягом п’яти річних періодів, що передували формуванню інформаційного звіту, імена відповідальних водіїв та їх частку відповідальності;
коефіцієнт зменшення-збільшення, застосований до останнього річного терміну;
дата, на яку вищезазначена інформація була доопрацьована.

Ця заява видається страховиком у разі розірвання договору та протягом п’ятнадцяти днів з моменту прямого запиту абонента.

Це положення не поширюється на транспортні засоби, пристрої чи матеріали, визначені у статті R. 311-1 Кодексу про автомобільні дороги (мопед, важкий мотоцикл, старовинний транспортний засіб тощо).

Заміна транспортних засобів: що відбувається з бонусом (або штрафом) ?

Бонус або пеня автоматично передаються за умови, що водії залишаються тими ж, що визначені в попередньому контракті. Це правило поширюється на всі транспортні засоби, на які поширюється стандартний пункт, що стосується застосування бонусного малусу. Страхувальник, який продає свою машину, щоб придбати мотоцикл площею понад 80 см3, знаходить для страхування останнього бонус-малус, який він мав за свою машину.

Придбання додаткового транспортного засобу

Страховик перераховує зменшення або збільшення на цей новий транспортний засіб на тих же умовах, що і вище. Це правило поширюється на транспортні засоби, що нещодавно застраховані страхувальником. Якщо у страхувальника вже було кілька транспортних засобів з різними коефіцієнтами, середній коефіцієнт застосовуватиметься до додаткового транспортного засобу.

Зміна страхування: що відбувається з бонусом (або штрафом) ?

При зміні страхових компаній новий страховик обчислює коефіцієнт, що застосовується до першого внеску, враховуючи попередній бонус-малус та нещасні випадки, що сталися між останнім закінченням терміну дії попереднього контракту та підпискою на новий.

Призупинення дії договору

Якщо контракт призупинено після зміни автомобіля, хвороби, виїзду за кордон, наприклад, зниження або збільшення ставки залишається у страхувальника протягом обмеженого часу. Крім того, подальше зменшення (збільшення бонусу) застосовується лише в тому випадку, якщо розірвання контракту триває не більше трьох місяців.