Брошура про компенсації за стихійні лиха у Франції - CCR
Інформація про публікацію банер
Хлібна крихта
Агрегатор вмісту
нульова брошура про компенсації за стихійні лиха у Франції
Компенсація за стихійні лиха у Франції
Принципи та функціонування
Франція є однією з небагатьох країн, яка прийняла систему, що гарантує кожному її громадянину правильну компенсацію у випадку позову, спричиненого природним явищем. Цей документ узагальнює основи та принципи та коротко описує, як це працює.
ФОНДИ І ПРИНЦИПИ
Схема компенсацій за стихійні лиха була створена Законом від 13 липня 1982 р. Вона дозволила компенсувати недостатнє покриття природних ризиків, які до того часу були дуже погано застраховані.
Він базується на параграфі 12 преамбули Конституція від 27 жовтня 1946 р., який передбачає:
"Нація проголошує солідарність і рівність усіх французів перед звинуваченнями в національних лихах".
Структурований як будівля, він має наступні характеристики:
1. він був предметом а плану спритно розроблений (вказівки законодавця),
2.заснована на міцному фундаменти (солідарність та відповідальність),
3. це замовлено навколо a наріжний камінь (державно-приватне партнерство),
4. він має стовпи твердий (державне страхування та перестрахування),
5. він має a Ключовий камінь що забезпечує його стабільність та стійкість (державна гарантія).
1. План: розробити довгострокове та узагальнене покриття за доступною ціною, не нехтуючи профілактикою
Законодавець повинен був розробити систему, що відповідає таким специфікаціям:
• дозволити узагальнене висвітлення (приватним особам, підприємствам, місцевим органам влади), ефективне та на всі небезпеки,
• мати функціонування солідарність дозволяючи покрити матеріальну шкоду, спричинену природними ризиками, за кошти, які може понести кожен,
• примирення солідарність та відповідальністьé шляхом оснащення системи інструментами запобігання (Плани запобігання ризику або P.P.R.),
• оптимізувати ефективність, поєднуючи навички державних акторів та акторів приватний,
• гарантувати його платоспроможність і його стійкість.
Законодавець створив послідовну схему компенсації, усі елементи якої невід’ємно сприяють її ефективності в загальних інтересах.
2. Основи: солідарність та відповідальність
Ці два значення цілком доповнюючий і засновники плану:
•Солідарність призводить до унікальності ставок додаткових страхових премій (встановлюються державою).
На даний момент вони:
• 12% премії, що стосується гарантій збитків основного контракту на товари, крім автотранспорту,
• 6% премій за крадіжки та пожежі (або, якщо цього не стане, 0,50% від премії за збитки) для сухопутних автотранспортних засобів.
Отже, цей принцип солідарності втілюється в режимі “Cat Nat” згладженим тарифом, незалежно від ризику, гарантуючи кожному вигоду від гарантії за помірну ціну, при цьому вказується, що природна гарантія катастрофи є обов’язковою в усіх договори не страхування життя.
Іншим елементом солідарності в схемі є державне перестрахування, яке дає змогу об'єднати страхові портфелі на національному рівні і яке отримує вигоду від державної гарантії (див. Нижче).
• Відповідальність формується завдяки франшизам та планам запобігання ризикам. Закон від 13 липня 1982 р. створений спільно механізмкомпенсація з обов'язковими франшизами і прилад профілактика (Плани впливу на ризик, відомі зараз як Плани запобігання ризику).
Ці зв'язки між компенсацією та запобіганням були зміцнені механізмом модуляції франшизи в муніципалітетах без П.П.Р. з метою заохочення їх виконання.
Дійсно, з 1 січня 2001 року в муніципалітетах, де немає Плану запобігання ризику, франшизи можуть модулюватися за рамки двох наказів про визнання, що стосуються одного і того ж виду небезпеки (за винятком автомобільних контрактів).
Законний мінімум франшизи
Вони є встановлені державою, обов’язкові та не підлягають погашенню. З 1 січня 2001 р. Вони були створені наступним чином:
Модуляція франшизи:
Від 1 до 2 визнань: Основна франшиза
3 нагороди: Подвоєння франшизи
4 визнання: Потроєння франшизи
5 визнань та більше: Франшиза в чотири рази
3. Наріжний камінь: державно-приватне партнерство
Дві передумови, які повинні бути дотримані для запуску механізму компенсації, є гарною ілюстрацією цього партнерства:
•Стан громадського порядку: указ про встановлення "стану стихійного лиха" повинен бути опублікований в Офіційному віснику.
•Приватний стан: пошкоджене майно повинно бути покрите договором страхування "пошкодження" (пожежа, крадіжка, пошкодження водою тощо).
Крім того, повинен існувати причинно-наслідковий зв’язок між спостережуваним стихійним лихом та завданою шкодою.
У більш загальному плані державно-приватне партнерство виступає через стовпи та ключовий камінь, які складають нерозривні елементи схеми компенсацій.
4. Стовпи будівлі: державне страхування та перестрахуванняПереваги страхування:
Це стадії реальні польові актори, професіонали ризику. Страховики та їх експерти відповідають за:
• широко розповсюджувати та об'єднувати юридичне покриття за допомогою своїх контрактів (обов'язкова гарантія),
• збирати ресурси (легальна премія),
• швидко оцінювати та компенсувати потерпілим відповідно до нормативних умов.
Тому використання страхування дає схему "Cat Nat" a послуга близькості, чуйний та ефективний, оформлений законом відповідно до потреб загального інтересу.
Переваги державного перестрахування:
Державне перестрахування, яке пропонує Caisse Centrale de Rasasurerance (CCR) страховикам, є другим вектором об'єднання та гарантія стабільності плану. Це становить місію загального інтересу, оскільки основними завданнями ЦКР є:
• перестрахування будь-який страховик хто вимагає цього в законодавчих рамках, незалежно від характеристик їхнього портфеля,
• таким чином досягти a об'єднання на національному рівні, усіх ризиків через покриття портфелів різних страховиків,
• розвивати міцні та довговічні перестрахувальні покриття уникаючи надмірного передавання ризиків перестрахувальнику та, побічно, державі.
5. Ключовий камінь: державна гарантія
Природні ризики можуть спричинити великі катастрофи або значні втрати, тягар яких не може нести виключно ринок страхування та перестрахування.
Тому, щоб уникнути будь-яких збоїв системи, законодавець передбачив: втручання держави в крайньому випадку. Насправді державна гарантія надається Центру перестрахування (CCR) для того, щоб вона могла виконати свою місію загального інтересу, як зазначено вище. Отже, ця гарантія становить останню ступінь будівлі, представлену режимом "Cat Nat".
З іншого боку, ЦКР не має монополії на перестрахування від природних катастроф.
Отже, дієта «Cat Nat» є цілісна і цілісна будівля, дозволяючи принести a пропорційна компенсаційна відповідь розмір шкоди:
• середні події спільно підтримуються державним страхуванням та перестрахуванням,
• більш серйозні події або претензії також є серйозними, але з більшим охопленням державним перестрахуванням,
• нарешті, висвітлення основних подій вимагає від усіх учасників схеми: страхування, перестрахування та держави.
Таким чином, схема дозволяє організувати компенсацію населенню без звернення до держави, за винятком виняткових випадків, коли великі збитки перевищують фінансові можливості схеми.
ЯК ПРАЦЮЄ СХЕМА
Декларація про стан стихійного лиха
1. Роль міського голови
Він ініціює клопотання про визнання стану стихійного лиха, надіславши префекту форму, що містить таку інформацію:
• дата, час та ідентифікація явища,
• тип пошкодженого товару,
• кількість попередніх визнань,
• можливі профілактичні заходи.
Жодне муніципальне прохання не може спричинити прийняття сприятливого рішення, коли воно відбудеться через вісімнадцять місяців після початку природної події, яка його породжує.
Роль Префекта
Він створює файл, що включає:
• детальний звіт, складений його службами,
• картотеки мерів,
• перелік та місцезнаходження муніципалітетів, що подали запит,
• а технічний звіт про характер та інтенсивність явища, встановлені компетентною службою,
• будь-який інший документ, який може становити елемент аналізу (фотографії, вирізки з преси тощо).
Міжвідомча комісія
Міжвідомча комісія фактично не існує юридично. Він готує рішення міністрів, яке стосується оголошення стану стихійного лиха.
Засідання проводяться приблизно раз на місяць (крім виняткових процедур).
До його складу входять представники наступних міністерств:
•Міністерство внутрішніх справ: Генеральний директорат з питань цивільної безпеки та врегулювання криз (розглядає справи, скликає та очолює Комісію, підписант наказів про визнання),
•Міністерство закордонних країн: Générale des Outre-mer (присутній лише за кордоном - підписант наказів про визнання),
•Міністерство економіки та фінансів: Генеральне управління казначейства та управління бюджету (підписанти наказів про визнання),
•Міністерство екології, сталого розвитку та енергетики: Генеральний директорат з питань запобігання ризику (технічний радник Комісії - не підписант наказів про визнання).
CCR забезпечує свій секретаріат.
Критерії оцінки Комісії такі:
• для повені: період повернення,
• для класичних рухів землі: природний характер явища, обсяг, раптовість, непередбачуваність тощо.,
• для посухи та регідратації: водний баланс та тип ґрунту,
• для лавин: походження явища, розташування та вік постраждалих будівель,
• для землетрусів: сила, результати макросейсмічного дослідження.
Основними підставами для відмови Комісії є наступні:
• аномальна інтенсивність події не продемонстрована (найчастіший випадок),
• небезпека поза сферою дії закону 1982 року,
• відсутність профілактики (дуже рідкісний випадок),
• неповний файл префектури (відстрочка).
Перенесений або відхилений файл може бути предметом нового розгляду, якщо префектура надає додаткову інформацію.
Як працює гарантія: роль страхування та перестрахування
Основні характеристики правової гарантії «стихійних лих»
Впровадженню цієї гарантії сприяв дуже високий рівень проникнення страхування "шкоди" у Франції.
Це не справжня система страхування, а схема компенсації, заснована на "державно-приватному" партнерстві, яке використовує механізми та мережі страхової галузі під потужним наглядом "держави.
Традиційні основні елементи страхування поза контролем страховиків:
• рішення про страхування ризику (примусове продовження гарантії),
• оголошення стану стихійного лиха,
• визначення охоплених небезпек,
• умови покриття (стандартні пункти),
• франшизи.
Сфера застосування системи
Закон від 13 липня 1982 р. Не містить переліку охоплених небезпек, а також не вказує на виключені небезпеки. Стаття 1 цього закону описує лише те, що вважається наслідком стихійного лиха.
Визначення: "Нестрахований прямий матеріальний збиток, який мав визначальну причину ненормальну інтенсивність природного агента".
1. Небезпека, як правило, покрита
Ризи, що підпадають під дію Закону 1982 року:
• повені (стік, перелив, підняття рівня води, аварія дамби, спричинена природним явищем),
• селеві зсуви,
• землетруси,
• переміщення суші (включаючи посуху),
• просідання землі через підземні порожнини та мергельні ями (крім шахт),
• припливні хвилі,
• лавини,
• широкомасштабні циклонічні вітри (більше 145 км/год в середньому протягом 10 хвилин або пориви 215 км/год).
Цей список не є вичерпним.
Небезпека в принципі виключається
Враховуючи їхню небезпеку, наступні небезпеки вважаються такими, що не підпадають під сферу охоплення "стихійних лих":
• шторми (крім широкомасштабних циклонічних вітрів),
• град,
•сніг,
• заморожування.
Їх підтримують страхові гарантії, що виправдовує їхнє виключення із законодавчого режиму щодо стихійних лих.
РОЛЬ ЦКР
CCR є перестраховик громадськості режиму стихійних лих. Вона не має монополії на перестрахування від природних катастроф. Вона відповідає за місію загального інтересу в рамках цього режиму.
Державна гарантія було надано йому законом від 13 липня 1982 р., який створив схему компенсації за стихійні лиха, і вона є одним з основних елементів.
Причини його втручання
• Це відповідність зобов’язання покрити страховики.
•Державна гарантія дозволяє CCR пропонувати страховикам - які в обов'язковому порядку надають покриття для природних катастроф своїм страхувальникам, не маючи можливості обмежити свої зобов'язання - формули перестрахування, що включають необмежена обкладинка.
• Наділяючи повноваженнями перестрахувати ризики стихійних лих з гарантією держави, CCR дозволяє державі забезпечувати через це платоспроможність система компенсації жертвам стихійних лих.
Місії CCR
• Запропонуйте надійне та довговічне перестрахувальне покриття.
• Переконайтесь, що державна гарантія застосовується лише у випадку надзвичайних втрат.
• Забезпечення стійкості схеми компенсації за стихійні лиха.