CB, як французька банківська карта протистоїть Visa та Mastercard

Вінсент МІНЬО | 25.10.2017 о 16:01

банківська

Відома всім завдяки логотипу на банківських картках, випущених у Франції, міжбанківська мережа ЦБ за останні роки мала зіткнутися з технологічною та регуляторною революцією, яка посилює конкурентний тиск. Як цей промисловий флагман, створений французькими банками в 1984 році за ініціативою П'єра Берегового, адаптується до нової ситуації? Ми взяли інтерв'ю у Лоеса Мулена, директора з розвитку менеджера GIE мережі CB.

Ло Мулен, які технологічні проблеми стоять перед CB сьогодні? ?

Лос Мулен: "Сьогодні ми переживаємо цифрову революцію, і платіжні інструменти повинні адаптуватися. Ось чому нещодавно ми створили Консультативну раду з питань торгівлі, яка дозволяє нам вести більш прямий діалог з торговцями. Ось чому ми також інвестуємо більше коштів в інновації, використовуючи Lab by CB, інкубатор, де, наприклад, ми розробили платіжний чат-бот для обміну повідомленнями на Facebook, Messenger. "

У цьому контексті, як ЦБ знаходить своє місце в умовах глобальних схем Visa та Mastercard? ?

ЛМ: “Протягом тривалого часу картка CB була“ спільно позначена ”з Visa та Mastercard [Отже, одна і та ж карта, випущена у Франції, може працювати як з CB у Франції, так і з Visa або Mastercard, особливо за кордоном, примітка редактора] . Так само картки Visa та Mastercard приймаються платіжними терміналами ЦБ. Ми давно працюємо в логіці дуже міцної співпраці з міжнародними мережами щодо наших відповідних технологій та стандартів, незалежно від того, використовуються вони в картках або TPE CB. Сьогодні ми перебуваємо в більш конкурентному середовищі. "

Чим пояснюється така посилена конкуренція між CB, Mastercard та Visa? Еволюція нормативних актів ?

"У співпраці з Visa та Mastercard"

Л.М .: “Так. З моменту прийняття європейського регламенту щодо обмінних зборів (1), вибирають ту чи іншу платіжну марку вже не банки, а споживачі та торговці. CB залишається їхнім кращим способом оплати порівняно з іншими картками, готівкою та чеками: таким чином, майже 60% поточних витрат домогосподарств оплачує CB. Але це положення створює умови для нової конкуренції, яку ми повинні враховувати. Тому ми вступили в режим "кооперації": ми продовжуємо співпрацювати з Visa та Mastercard, зокрема щодо безпеки та стандартизації, але необхідно, щоб у нас були власні інструменти та платформи. Ось чому ми інвестуємо у свою технологічну незалежність вже 2 роки. "

Як це відбувається? ?

Л.М .: “Для мобільних платежів ми обладнали платформу токенізації [техніка, яка захищає банківські ідентифікатори, замінюючи їх одноразовими одноразовими ідентифікаторами, NLDR] та цифровий хаб, розроблений разом із STET [міжбанківською організацією, яка займається кліринг та врегулювання платежів у Франції, примітка редактора]. У 2018 році ми також запустимо сервісну платформу 3D Secure 2.0 для підтримки нових європейських правил безпеки для онлайн-платежів, зберігаючи при цьому найбільш плавні поїздки клієнтів на базі банків, клієнтів-перевізників та трейдерів ЦБ. "

Які сильні сторони ЦБ у цьому контексті ?

Л.М .: “Ми - EIG, інструмент міжбанківського об’єднання, що робить нас особливо конкурентоспроможними завдяки дуже високій якості обслуговування. Ми також є французьким гравцем: дані транзакцій про транзакції КБ клієнтів наших членів залишаються обробленими на міжбанківському рівні у Франції. Нарешті, ми маємо дуже ефективну систему, побудовану з часом, для боротьби з шахрайством. "

CB: понад 30-річна історія

Система ЦБ була заснована в 1984 році за ініціативою держави та банків. Його мета: гарантувати, що кожен власник картки, незалежно від їх банку, може платити у всіх продавців, з повною безпекою. Міжбанківський бізнес, який дозволив масово використовувати банківську карту у Франції, особливо з 1992 року. Ця схема ЦБ управляється некомерційною економічною групою інтересів, GIE Carte Bancaire (CB), що фінансується банками, що діють у Франції.

З початку 2000-х банківська картка обігнала чек і стала першим безготівковим способом оплати у Франції. На кінець 2016 року у Франції було в обігу понад 66 мільйонів банківських карток CB (+ 3% порівняно з 2015 роком), що становить близько 60% поточних витрат французів. Цифра, яка повинна зростати ще в найближчі роки завдяки безконтактним.

CB - суто французький актор. Але чи все ще має сенс національний масштаб у платіжній сфері, зважаючи на все більш європейське регулювання та світові гравці, такі як Mastercard чи Visa? ?

"Час залишається сприятливим для вітчизняних моделей"

Л.М .: “Дійсно, зараз ми повинні думати на європейському рівні. Ми вже давно працюємо з європейськими колегами над питаннями стандартизації. Ми також повинні робити це щодо інновацій та технологічної незалежності. Однак, всупереч поширеній думці, часи все ще були досить сприятливими для побутових зразків. Їх у світі десятки, старі, як ми, але також і нові з дуже сильним зростанням - у Росії, Бразилії, Туреччині тощо. -, які були створені на тих самих політико-економічних засадах, що і ті, що сприяли створенню ЦБ у 1984 році: суверенітет, незалежність по відношенню до американських гігантів, близькість до місцевої екосистеми ... D 'в інших місцях, перша схема у світі немає ні Visa, ні Mastercard, а китайська схема Unionpay International. "

Ти все-таки не страждаєш від недостатньої обізнаності порівняно з Visa та Mastercard? ?

Л.М .: “Логотип CB щодня супроводжує французів, у кишені, у магазині, в Інтернеті. Коли його запитують, це перший логотип платежу, який вони знають і їм довіряють (2). З іншого боку, коли їм пропонують вибрати свою платіжну мережу, як це часто буває в Інтернеті, вони будуть більш спонтанно прагнути вибирати платіжний бренд, який вони вважають "комерційним", при цьому ЦБ більше пов'язаний із захищеною мережею та картки загалом. На міцність цієї популярності ми працюємо над розширенням змісту нашого бренду, однак, не проводячи масових телевізійних кампаній, які на даний момент, коли ЦБ інвестує в цифровізацію, занадто важко вплинуть на нашу економічну модель. "

Нові гравці в платіжній галузі, які іноді називають необанками, відмовляються від послуг ЦБ і випускають картки Mastercard Only. Чому ти думаєш ?

Л.М .: “Метою ЦБ є як зберегти своїх нинішніх членів, так і запропонувати привабливі пропозиції щодо вартості для необанків. Ці стартапи не завжди приходять до нас спонтанно. Ми мусимо переконати їх у тому, що для безпеки, боротьби з шахрайством, витрат вони всі зацікавлені у співпраці з міжбанківською системою ЦБ у Франції. "

(1) Регламент Європейського Парламенту та Ради від 29 квітня 2015 року про обмінні збори за платіжні операції, пов’язані з карткою. (2) На 86%, попереду Visa (85%), PayPal (83%) та MasterCard (82%), опитування TNS Sofres 2016 року