Чи можу я зняти гроші де-небудь за допомогою своєї банківської картки

Отримувати готівку в будь-який час і в будь-якому місці і не платити за це багатство? Ми покажемо вам, як це зробити за допомогою вашої банківської картки.

зняти

Отримуйте готівку в Німеччині та в усьому світі

Зміст

  1. Що мені потрібно для зняття грошей?
  2. Скільки банківських карток є в Німеччині?
  3. Де я можу зняти гроші в Німеччині?
    • Які витрати на зняття коштів?
      • Банкоматна мережа ощадних кас
      • Мережа обслуговування BankCard
      • Касова група
      • Каса готівки
      • Виведення коштів із сторонніх машин
      • Вилучення коштів від роздрібних торговців
  4. Де я можу вивести гроші за кордон?
    • Чому прийняття банківської картки є проблемою?
    • Які там різні банківські картки?
      • жирокард
      • маестро
      • V-Pay
    • Де обмежена функціональність моєї банківської картки?
  5. Які витрати на виведення коштів за кордон?
    • Що мені це буде коштувати?
    • Інші збори застосовуються?
  6. Банківські картки та альтернативи, якими можна користуватися у всьому світі

Для більшості німців готівка все ще є найважливішим платіжним засобом. Ось чому також важливо, що ви можете отримати готівку в будь-який час. Зняття коштів зазвичай можна здійснити в будь-якому місці - однак це, як правило, може спричинити значні витрати, які не слід недооцінювати. У цьому посібнику ми хочемо показати вам, як ви завжди можете безкоштовно отримати готівку в Німеччині, а іноді і за кордоном.

Що мені потрібно для зняття грошей?

Для зняття грошей потрібен лише поточний рахунок, банківська картка або кредитна картка. Однак якщо у вас є лише рахунок, а картки немає, ваша гнучкість сильно обмежена. Тоді ви можете зняти гроші лише з власного банку. Однак це виняток. Тому бажано завжди подавати заявку на отримання банківської картки - вона навіть видається автоматично для більшості поточних рахунків. Якщо ваш банк автоматично не надає вам банківську картку, найкраще попросити її. Це рідко несе додаткові витрати. Ви також можете скористатися кредитною карткою. Ви можете подати заявку на це або у власному банку, або у стороннього постачальника послуг. Іноді має сенс відкрити додатковий чековий рахунок за допомогою кредитної картки. Але банківська картка також набагато універсальніша, ніж ви можете подумати.

Скільки банківських карток є в Німеччині?

Банківська картка - це, мабуть, найвідоміший фінансовий продукт після поточного рахунку. Загалом у Німеччині знаходиться в обігу близько 100 мільйонів банківських карток. Це означає, що в середньому кожен німець має не лише одну банківську картку. Відповідно, у цьому посібнику ми хочемо показати вам, де ви можете отримати готівку в будь-який час за допомогою своїх повсякденних платіжних засобів.

Можливо, цікаво для вас?

Хто бере на себе відповідальність у разі зловживання карткою?

Як отримати готівку без картки

Скільки грошей я можу зняти на день?

Де я можу зняти гроші в Німеччині?

Спочатку ми хочемо показати вам, де ви завжди можете отримати готівку в Німеччині. В принципі, це можливо в усіх банкоматах Німеччини. Загалом у Німеччині понад 50 000 банкоматів (станом на 03/2017). Теоретично ви можете отримати готівку в будь-якому з цих банкоматів за допомогою банківської картки. У Німеччині зазвичай немає обмежень. Тому дуже малоймовірно, що ваша банківська картка не буде прийнята.

Окрім банкоматів, є й інші способи отримати готівку. Зараз багато банків працюють із супермаркетами та іншими роздрібними магазинами і дозволяють знімати готівку безпосередньо біля каси, наприклад через "Barzahlen.de". Цей тип «зняття коштів», як правило, пов’язаний із оплатою у відповідному магазині. Супермаркет Rewe та мережа АЗС Aral - першопрохідці у цьому виді спеціальних вилучень коштів з вашої банківської картки. Ви також можете використовувати цей вид зняття готівки у багатьох інших продавців. Виведення коштів можливе також безпосередньо у касі вашого банку (якщо ваш банк управляє філіальною мережею).

Які витрати я понесу за зняття коштів?

Вартість зняття коштів з вашої банківської картки різниться залежно від банку-емітента та місця виведення коштів. Загалом, Ви завжди можете безкоштовно зняти гроші за допомогою банківської картки, якщо користуєтеся банкоматом у власній фінансовій установі. У Німеччині існує чотири основні машинні мережі:

Банкоматна мережа ощадних кас

Мережа банкоматів ощадних кас в основному включає всі машини регіональних ощадних кас Німеччини. Окрім регіональних інститутів ощадних кас, сюди входять також великі міські ощадні каси в мегаполісах. Мережа банкоматів Sparkassen - це найбільша мережа в Німеччині, яка налічує понад 25 000 банкоматів (станом на 03/2017). Кожного разу, коли ви бачите червоний символ Sparkasse, ви можете припустити, що ви можете знімати гроші безкоштовно.

Мережа обслуговування BankCard

Мережа обслуговування BankCard трохи складніша. Друга за величиною мережа в Німеччині з понад 19 000 банкоматів (станом на 03/2017) відкрита для всіх клієнтів Volks- і Raiffeisenbanken, а також усіх інших кооперативних банків. Ця мережа вважається дещо складнішою, оскільки кооперативні банки включають більше десятка різних банків. На додаток до Volks- та Raiffeisenbanken, Sparda-Banken також є великим членом Мережі обслуговування BankCard. Справа також ускладнюється, оскільки деякі банки мають винятки. Однак, якщо у вас є банківська картка Фольксбанку чи Райффайзенбанку, ви можете припустити, що можете безкоштовно знімати гроші з усіх інших кооперативних банків. Якщо ви є клієнтом іншого кооперативного банку, вам слід коротко повідомити себе про точні умови.

Касова група

Так звана грошова група значно менша, ніж дві найважливіші мережі Німеччини. Маючи близько 9000 банкоматів (станом на 03/2017), Cash Group об’єднує численні великі німецькі приватні банки. Сюди входять Deutsche Bank, Commerzbank та HypoVereinsbank. Якщо ви є клієнтом одного з тих чи інших банків, які є членами Касової групи, ви також можете безкоштовно зняти готівку з усіх інших установ, що беруть участь. Мережа Cash Group є особливою, оскільки клієнти прямих банків comdirect та norisbank також можуть використовувати свої банківські картки для депозиту та зняття грошей безкоштовно.

Каса готівки

Четвертий гравець на ринку, так званий CashPool, значно менший. Злиття Targobank, Santander, Sparda-Banken (також членом Мережі обслуговування банківських карток) та інших менших приватних банків складає загалом близько 3000 банкоматів (станом на 03/2017). Як клієнт одного з банків, ви маєте доступ до мережі всіх інститутів, що входять до складу CashPool.

Виведення коштів із сторонніх машин

Якщо ви використовуєте свою банківську карту поза відповідною мережею, це може спричинити значні витрати. Тим часом була угода, яка обмежувала плату за зняття коштів з банкоматів. Тим часом, проте, це знову скасовано. Це залежить від вашого банку, наскільки високі комісії за зняття коштів зі сторонніх установ. Зазвичай плата обчислюється або у вигляді фіксованої ставки, або у відсотках. Одноразові суми зазвичай становлять від 2 до 5 євро. В установах, які стягують відсоткові збори, ви повинні розраховувати до 5 відсотків плати за свій висновок. Зазвичай також існує мінімальна комісія незалежно від суми виведення. З цієї причини, будь ласка, зверніться безпосередньо до свого банку, щоб дізнатись про плату за зняття коштів з банкоматів інших установ.

Вилучення коштів від роздрібних торговців

«Сучасний» варіант зняття готівки безпосередньо у таких роздрібних торговців, як мережа супермаркетів Rewe, як правило, абсолютно безкоштовний для вас як клієнта. Однак існують певні обмеження. Наприклад, іноді ви можете безкоштовно зняти гроші, лише якщо ви робите покупки одночасно. Поріг для цього зазвичай становить 25 євро. Часто встановлювалася мінімальна сума виведення коштів. Цей поріг також встановлений у розмірі 25 євро для найбільших німецьких роздрібних торговців. Отже, якщо ви поєднуєте звичайний вивід із покупкою, ви можете, як правило, зняти гроші безкоштовно без будь-яких проблем. Це особливо корисно, якщо у вашому інституті чи мережі поблизу немає машини.

Де я можу вивести гроші за кордон?

З банківською карткою вивести гроші за кордон, на жаль, трохи складніше, ніж у себе вдома. У світі є кілька мільйонів банкоматів. Однак це не означає, що ви можете зняти гроші в будь-якому місці без будь-яких проблем. На вашому шляху стоять два фактори:

Чому прийняття банківської картки є проблемою?

Банківські картки в принципі приймаються скрізь у Німеччині. Якщо ви ходите за покупками з банківською карткою у гаманці, ви знайдете дорогу серед багатьох роздрібних торговців. Пошук банкомату не займає багато часу, адже понад 50 000 машин по всій країні. Однак банківські картки аж ніяк не приймаються скрізь за кордоном. На додаток до загально обмеженого прийняття, існує також проблема різних типів банківських карток.

Які там різні банківські картки?

У Німеччині люблять говорити про банківську карту. Але насправді за пластиковою карткою є три різні техніки:

жирокард

Термін girocard, який часто неправильно використовується як синонім, - це назва платіжної системи німецької банківської галузі. У Німеччині більшість платежів за допомогою банківської картки обробляються за допомогою так званої системи жирокард. Однак, оскільки це чисто німецька система, жирокарда може застосовуватися лише в Німеччині. Ось чому дуже мало німецьких банків випускають "чистий" жирокард. Навпаки, більшість карток - це пов’язані картки, які постачаються з додатковою функцією Maestro або V-Pay. Однак якщо у вас є картка, на якій немає ні V-Pay, ні логотипу Maestro, ви повинні бути готовими до проблем за кордоном. За допомогою чистого жирокарда ви не можете ні платити, ні знімати гроші за межами Німеччини. Розмовний термін girocard зазвичай не означає чистої girocard, але використовується як синонім терміна банківська картка.

маестро

Maestro - це система Mastercard, яка традиційно використовується для банківських карток. Maestro існує у Німеччині вже багато років. Ця додаткова функція банківської картки має вирішальне значення для використання за кордоном. Це тому, що прийняття Maestro гарантоване у всьому світі. Є деякі країни, в яких Maestro та кредитні картки не приймаються або навряд чи приймаються, але їх можна зарахувати з одного боку. Це такі країни, як Північна Корея, які ізольовані для бізнесу та туризму. В іншому випадку ви можете використовувати банківську картку з функціоналом Maestro для здійснення платежів та зняття коштів у всьому світі. Це означає, що за допомогою картки Maestro ви можете отримати готівку в будь-якій точці світу.

Система V-Pay набагато молодша і існує лише кілька років. У Німеччині за останні роки (станом на 04/2017) банківські картки з V-Pay зросли. Пов’язування жирокардів та V-Pay також має цілком сенс, оскільки система Visa обіцяє більший рівень безпеки, ніж Maestro. Оскільки платежі захищені чіпом EMV (а Maestro - магнітною стрічкою), банківські картки цього зразка значно менш схильні до підробки. Дотепер не було жодного серйозного випадку шахрайства з використанням картки V-Pay. У той же час, система Visa має один серйозний недолік: ви можете використовувати банківську картку з V-Pay лише в межах Європейського Союзу та деяких інших країн Європи. За допомогою V-Pay ви можете легко отримати готівку лише в цій галузі.

Де обмежена функціональність моєї банківської картки?

Ви також повинні зауважити, що, незважаючи на функціональність Maestro, ви не зможете отримати готівку в кожному банкоматі по всьому світу за допомогою своєї банківської картки. У багатьох країнах є банкомати, з яких можна зняти гроші лише за національними картками. Наприклад, якщо ви подорожуєте до Південної Америки чи Азії, вам слід пам’ятати про це. У цих країнах ви можете часто зняти гроші за допомогою відповідної картки лише в певних місцях - наприклад, в аеропорту, готелях або торгових центрах.

Які витрати на виведення коштів за кордон?

З виведенням коштів за допомогою банківської картки за кордон ви майже завжди несете витрати. Є лише кілька винятків. Наприклад, Deutsche Bank пропонує вам безкоштовні виплати коштів у відділеннях за кордоном. Але зазвичай, незалежно від вашого банку, вам доведеться розраховувати на додаткову комісію за виведення коштів за кордон.

Що мені це буде коштувати?

Наскільки високі збори ви сплачуєте, головним чином залежить від вашого банку. В основному, так звана комісія за зняття коштів (зазвичай однакова при виведенні коштів за кордон та виведенні коштів в іноземних банках Німеччини) та комісія в іноземній валюті (застосовується лише для зняття коштів в інших валютах, крім євро) відіграють певну роль. Залежно від банку, за виведення коштів за кордон ви можете стягувати комісію до 7 відсотків. Однак правило більше нагадує від 2 до 5 відсотків. У деяких випадках також стягується фіксована плата. При виведенні коштів за кордон це, як правило, не менше п’яти євро.

Інші збори застосовуються?

Також слід зазначити, що деякі механізатори беруть додаткову плату. Зокрема, у Південно-Східній Азії готівку можна отримати лише в дуже кількох банкоматах без додаткової плати. Зазвичай це фіксована плата за користування банкоматом, яка становить від двох до п’яти євро за транзакцію. Ця комісія перевищує плату, яку стягує ваш банк.

Банківські картки та альтернативи, якими можна користуватися у всьому світі

Ви можете використовувати свою банківську картку у всьому світі, якщо переконаєтесь, що це картка Maestro. Ви можете отримати готівку в будь-якій точці Європи за допомогою картки V-Pay. У Німеччині ви, як правило, добре позиціонуєтесь із будь-яким жирокардом. Однак переконайтеся, що ви отримуєте гроші лише там, де вам не потрібно платити жодної комісії. На жаль, зборів неможливо уникнути за кордоном. Кредитні картки є альтернативою. Тому в наших путівниках ми також показуємо вам, як ви можете отримати готівку абсолютно безкоштовно в Німеччині та в інших країнах світу за допомогою правильної кредитної картки.