Чому строкові депозити кращі за пенсійні фонди Дизельний скандал Отже, ви зараз подаєте до суду на VW
No38/2019 від 20 вересня
Безпечні інвестиції: чому строкові депозити кращі за пенсійні фонди
Інші теми:
Угода:
Відео тижня:
Точка за точкою:
Ось чому облігаційні фонди в даний час є не найкращою формою інвестування
Ми не вийдемо з низьких процентних ставок найближчим часом, як Європейський центральний банк (ЄЦБ) чітко заявив про оновлене зниження процентних ставок минулого тижня. Якщо ви хочете безпечно вкласти свої гроші, отримати відсотки вкрай важко. То що робити?
Традиційно існує два варіанти безпечної системи: Фіксований депозит і облігаційні фонди Пенсійні фонди покликаний (отже, тут не мається на увазі пенсія за віком). Уряди та компанії позичають гроші через облігації та сплачують фіксовану ставку відсотків. Але що краще?
Переваги пенсійних фондів
Фонди облігацій можуть зробити ваші інвестиції загальними стабілізувати, тобто амортизувати надмірно великі коливання, які фонди пайових інвестицій мають знову і знову. Це добре працює, коли на фондовому ринку спостерігається хвилювання, наприклад після фінансової кризи. Тоді ціни на облігації часто розвиваються в протилежному напрямку до акцій: вони мають тенденцію до зростання, коли ціни на акції падають. Особливо це стосується облігацій таких фінансово сильних країн, як Німеччина, Франція чи Голландія. Завдяки надійним виплатам відсотків, облігації в минулому також сприяли безпечній віддачі.
Недоліки пенсійних фондів
Однак ви також можете втратити гроші за рахунок пенсійних фондів: це часто трапляється, якщо у вас є облігації у фонді, а процентні ставки зростають - оскільки ЄЦБ знову підвищує рівень процентної ставки, що встановлює тенденції. Механізм: старі облігації з нижчими обіцянками відсоткової ставки більше не користуються попитом і втрачають вартість - це, як правило, тягне вартість пенсійного фонду вниз. Якщо ключова відсоткова ставка падає, це якраз навпаки: тоді старі папери зі старими (вищі процентні ставки) користуються попитом. Ваша ціна зростає - а разом із нею і вартість пенсійного фонду. Це здебільшого було з кінця 1990-х - і сприяло гарному іміджу пенсійних фондів.
Але ця епоха закінчилася. Ось чому «Фінанцтип» вже кілька років рекомендує зупинятися на фіксованих депозитах. Відтоді процентні ставки майже не падали далі. Але він ще не піднявся.
Альтернатива: фіксований депозит
Існує фіксований депозит гарантований позитивний інтерес, що не хитаються. Це може бути вартим, якщо ви виберете банк, який все одно сплачує хороші процентні ставки. Недолік: на відміну від пенсійних фондів, ви не можете отримати доступ до строкового депозиту в будь-який час. Також потрібно регулярно поновлювати строковий депозит.
То що робити?
У багатьох серед інвестицій є пенсійні фонди. Можливо, ваш банк дав вам такий Фонд державних облігацій рекомендований або ви є власником Змішані фонди. Помічники цифрових інвестицій, так звані робо-радники, змішують пенсійні фонди в портфелі.
Тоді, можливо, вам варто зараз перейти на строкові депозити.
Якщо ви все ще хочете залишатися в пенсійних фондах, обов’язково зверніть увагу на поточні витрати. Для традиційних пенсійних фондів щорічна плата за управління становить від піввідсотка до одного відсотка - за нинішніх міні-процентних ставок це дуже важливо. Тоді принаймні перейдіть на недорогі фонди індексів облігацій (ETFs облігацій).
У нашому великому посібнику з пенсійних фондів ми точно пояснили всі переваги та недоліки та підготували їх для вас у чіткій таблиці.
Про те, як ви можете зібрати собі комплексні фінансові інвестиції з грошей овернайт, строкових депозитів та акцій, прочитайте посібник з інвестицій .
Пропозиції, знижки та пропозиції: те, що наша редакційна команда виявила для вас.
iPhone 8 всього за 380 євро
Як правило, дешевше придбати мобільний телефон та укласти контракт окремо - але не завжди. Ми знайшли гідний контракт на мобільний телефон з iPhone 8 у дискаунтера Blau: Allnet XL з об'ємом даних 5 ГБ трохи менше 30 євро на місяць. Порівнянні тарифи без мобільного телефону коштують 14 євро на місяць. Отже, ви платите арифметичні 384 євро за iPhone 8 за блакитним тарифом (24 місяці помножені на 16 євро різниці в ціні). Однак на відкритому ринку ви платите близько 500 євро за iPhone 8 з 64 ГБ пам’яті.
Улов пропозиції Blau: Ви повинні взяти на себе зобов'язання перед постачальником на два роки. Не забудьте скасувати, інакше заощадження в найкоротші терміни зникнуть! І тариф передається в помірній мережі O2; Цілком нормально для жителів міст, іноді нав’язування в країні. LTE включений, швидкість обмежена прийнятними 21,6 Мбіт/с.
Краса: розкіш зі знижкою
Якщо ви покладаєтесь на дорогі марки для догляду за тілом або макіяжу, можливо, ви знаєте інтернет-магазин Sephora. Цими вихідними магазин косметики надає дипломні знижки: для покупки 29 євро це 10 відсотків, від 59 євро 15 відсотків і від 99 євро, то 20 відсотків. Код знижки - ЗБЕРЕГТИ. Однак деякі відомі бренди виключаються, наприклад Fenty, Tarte або Tom Ford.
Обов’язково порівняйте ціни зі знижкою та інші косметичні магазини. У результаті випадкового тесту ми виявили, що деякі продукти Dior у Sephora були нижчими за ціни, які часто купували дешеві конкуренти Дугласа. Сефора та Дуглас були на одному рівні з такими брендами, як Benefit та Urban Decay. Зовсім інакше з продуктами Estée Lauder: Дуглас був дешевшим у зразку, незважаючи на знижку Sephora. Ви також можете порівняти багато цін на косметику на Idealo.
GTA San Andreas безкоштовно
Відеоігру GTA San Andreas зробив доступною для завантаження виробник Rockstar Games. Цим Rockstar Games хоче змусити користувачів встановити додаткову програму під назвою “Launcher”. Це саме по собі нічого поганого, і якщо програма вас не турбує, ви безкоштовно отримуєте одну з найвищих оцінок комп’ютерних ігор усіх часів для Windows. Навіть якщо гра трохи стара, вона все одно коштує близько 10 євро в Steam.
1. Немає одержувача студентської позики? Потім спробуйте (ще раз)!
Ви подавали заявку на отримання позик на навчання в минулому семестрі? І пішов з порожніми руками? Тоді обов’язково спробуйте ще раз! Оскільки Надбавки значно зросли. Це обмеження заробітку батьків, від яких студентська позика менша або взагалі відсутня. Так само майбутнє більше студентів, які мають право на фінансування.
Починаючи з нового семестру, грошей також більше: студенти отримують щомісяця до 853 євро (раніше 735 євро). Підмайстри та студенти отримують трохи менше. Крім того, фіксована ставка збільшується з 250 до 325 євро. Ми рекомендуємо всім, Bafög може мати право подати заявку на фінансування.
Чудова річ у тому, що ти є повернути лише половину маю. І ви не платите відсотків за другу половину. Підмайстрам та студентам дозволяється навіть утримувати всю студентську позику. Є також інші переваги: якщо ви отримуєте лише 1 євро студентських позик, вам, наприклад, не потрібно платити ліцензійний збір.
Фінансування Bafög виплачується лише з того місяця, коли відповідальний офіс отримав вашу заявку. Тож якщо ви хочете отримати фінансування з першого місяця навчання, вам слід незабаром подати заявку. Навіть якщо у вас немає всіх документів разом, ви можете подати заявку та Подайте необхідні документи пізніше. Як правило, затвердження займає два-три місяці. Однак гроші ви отримаєте з того місяця, коли подасте заявку.
2. Неправильна підписка на рахунок за мобільний телефон: Як захиститися
В даний час клієнти мобільних телефонів знову турбують так званих сторонніх провайдерів: Понад 41 000 людей страждають від неправильних рахунків за мобільні телефони отримали. За даними Stiftung Warentest, клієнти Mobilcom-Debitel, Vodafone та Klarmobil повинні платити за "спеціальні послуги", яких вони ніколи не замовляли. Такими послугами можуть бути, наприклад, мелодії дзвінка або еротичні пропозиції.
Відповідно до рахунку за мобільний телефон, списані суми надходять до Infin - але це, очевидно, неправильно. Фактичною контактною особою є сторонній постачальник Texted. За словами Vodafone, сума була правильною, але компанія - ні.
Якщо на вас впливають неправильні рахунки за мобільні телефони, ви можете почекати і побачити: Представник Mobilcom-Debitel і Klarmobil повідомив нам, що Vodafone “оголосив про повернення вказаних сум.". Це має з’явитися на наступному рахунку за мобільний телефон. Якщо ні, вимагайте повернення грошей у Vodafone, Klarmobil або Mobilcom-Debitel.
Для того, щоб з самого початку виключити подібні пастки передплати від сумнівних сторонніх постачальників, слід встановити так званий сторонній замок. Просто зверніться до свого оператора мобільної мережі. Він зобов'язаний безкоштовно заблокувати сторонніх постачальників.
Сторонній блок, як правило, доцільний для всіх, оскільки навряд чи є корисні послуги, які оплачуються таким чином. Тому ми зібрали, як ви можете встановити такий блок для найважливіших постачальників послуг мобільної мережі.
Економіка слабшає. Багато хто задається питанням: чи варто все-таки інвестувати в ETF чи навіть продавати їх? Саїді пояснює це у відео тижня.
Третя серія Правила безпеки для Інтернет-банкінгу: як це робить Сантандер
Для багатьох клієнтів нова європейська платіжна директива PSD2 змінює процедури безпеки для Інтернет-банкінгу та покупок за допомогою кредитних карток. Ми зібрали найважливіші зміни для клієнтів банку Сантандер.
Вхід в Інтернет
У Сантандер Банку також вхід в Інтернет-банкінг надалі здійснюватиметься за допомогою двофакторної автентифікації. Окрім імені користувача та PIN-коду, потрібно ввести TAN. Однак цей другий фактор запитується лише кожні 90 днів. Сантандер розробив новий додаток для цієї та іншої автентифікації: Сантандер Знак. Там ви можете увійти, використовуючи свій відбиток пальця, розпізнавання обличчя або PIN-код.
Серія правил безпеки для банківської справи
В даний час багато банків адаптують свої процеси до нової директиви ЄС (PSD2). Це повинно зробити Інтернет-банкінг більш безпечним, але численні зміни в даний час бентежать багатьох клієнтів банків. Шахраї користуються цією відсутністю ясності. Щоб ви не почувались у темряві, ми описуємо, як наші рекомендації з поточного рахунку реалізують це.
Платіжні доручення:
Нова програма також використовується для переказів. Якщо ви здійснюєте банківські операції на своєму мобільному телефоні за допомогою банківської програми Santander, ви генеруєте TAN для своїх транзакцій паралельно із Santander Sign. Якщо ви віддаєте перевагу робити свої платіжні доручення вдома, вам потрібна програма автентифікації та введіть TAN в Інтернеті Банківський веб-сайт.
Прочитайте блог про те, що стосується онлайн-покупок за допомогою кредитної картки та що можна робити без смартфона.
4. Поганий сюрприз: якщо страховик скасує
Просто скасуйте, чи можна це робити страховці? Деякі клієнти Basler Versicherung запитатимуть себе про це. Цілком дивно, що вони отримали припинення страхування своєї дитячої інвалідності. Постраждало близько 4000 клієнтів, серед них також читачі Finanztip.
Незвично для страховиків також скасувати. Знову і знову читачі нам це говорять дешеві старі контракти закінчувались без виправдання буде. Це стосується, зокрема, відповідальності, будівництва, правового захисту, договорів на автотранспорт (так зване майнове страхування) та страхування від нещасних випадків. З іншого боку, ви захищені від таких звільнень за допомогою страхування життя, професійної інвалідності та медичного страхування.
Страховики регулярно перевіряють, чи контракти для них все ще варті. Баслер також повідомив нам, що він "позбавляється від затратних спеціальних сегментів на ранній стадії". Потім страховик може розірвати договір в кінці контрактного періоду, як правило, один раз на рік. Баслер, який здійснює страхування дітей як страхування не життя, також стверджує, що видав таке "звичайне припинення".
Однак страховик може також скасувати раніше. Після закритого страхового випадку існує Особливе право розірвання: Скажімо, ви дозволяєте своїй автостраховій компанії платити за вм’ятини у вашому автомобілі. Якщо страховик визнає шкоду та врегулює її, вона може скасувати. Тому у випадку незначного збитку вам слід зважити, чи варто використовувати страховку.
Після припинення може стати важким, з іншим постачальником щоб отримати контракт. Іноді страховик погоджується відмовитись від розірвання договору, якщо ви пропонуєте самостійно розірвати договір.
5. Також важливо: Боротьба за клімат, Allsecur та індекс ренти
+++ На сьогоднішній день рух "П'ятниці в майбутнє" повинен третій глобальний кліматичний страйк зателефонував. На веб-сайті руху зареєстровано понад 3600 страйків та демонстрацій, які поширюються по всьому світу. Окрім дітей та молоді, зараз протестує також багато дорослих. Перші страйки відбулися вранці в Австралії, в Берліні страйкуючи зібралися опівдні перед Бранденбурзькими воротами (див. Малюнок вище). Тим часом велика коаліція має У п’ятницю ввечері узгодили ключові пункти пакету заходів із захисту клімату: Основною метою є подорожчання викидів вуглекислого газу в транспорті та опаленні - і швидше розширення відновлюваних джерел енергії. Загалом, пакет, очевидно, містить понад 70 індивідуальних проектів і має обсяг понад 50 мільярдів євро.
Деталі ще не були доступні до редакційного терміну. Наступне видання - наш енергетичний експерт Інес Рутшманн оцінити резолюції щодо захисту клімату і поясніть, що означає пакет заходів - і як ви (і майбутні покоління) можете отримати від нього найбільшу користь. +++
+++ Allianz об'єднує свої європейські дочірні компанії з весни. У майбутньому всі цифрові дочірні компанії повинні працюють під назвою Allianz Direct - і всі вони продадуть однакові страхові поліси в осяжному майбутньому. Тому німецька дочірня компанія Allianz Allsecur з жовтня також буде називатися Allianz Direct. Allsecur знову і знову з’являвся серед найдешевших постачальників у наших порівняннях автострахування. Для попередніх споживачів у Німеччині нічого не зміниться. Немає необхідності змінювати банківський рахунок, а також не змінюються умови договору або страховий номер. Як розвиватимуться ціни та товари для нових споживачів, поки не можна передбачити. +++
+++ Надалі порівняльну оренду слід використовувати для всіх показників орендної плати вже не можна розрахувати з орендної плати за останні чотири роки, а з шести років. Федеральний уряд прийняв рішення в середу. Це, ймовірно, дещо пом'якшить збільшення орендної плати в мегаполісах. СДПН насправді хотіла повернутися на вісім років назад, але Союз не погодився з цим. Про те, як діяти проти необґрунтованої орендної плати, ви можете прочитати в нашій пораді щодо підвищення орендної плати та контролю орендної плати . +++