Договір оренди житла та заощадження та іпотека - хороша пара
Франкфурт 30.08.2013 - Те, що роками не вартувало, хоча часто продавалось: Угода про подвійний пакет іпотечного кредиту та позику будівельного суспільства для погашення банківської позики за балансом будівельного суспільства. Але зараз це могло того варте. Дізнайся чому.
Отримання іпотечного кредиту та укладення договору позики будівельного суспільства, щоб згодом використовувати заощаджений залишок для заміни іпотечного кредиту: Це спочатку звучить логічно - або, принаймні, нелогічно. Ось чому цю модель можуть легко продати банки, ощадні каси та посередники. Навіть якщо раніше це часто не було корисним для споживачів, а лише для тих постачальників, які заробляли як за рахунок позики, так і комісії за оренду житла та заощаджень. Причина:
Якщо різниця у відсотках між відсотками за банківською позикою та кредитними відсотками за договором житлової позики та заощаджень є дуже високою, то згодом нижча відсоткова ставка за житловою позикою може лише з великими труднощами компенсувати цей недолік. Якби банківська позика виплачувалася нормально з високими процентними ставками, це призвело б до швидкого звільнення боргу. Для багатьох це дивує, але це логічно: чим вище відсотки за іпотечний кредит, тим швидше стягується борг, оскільки з кожною частиною виплати відсотки, що підлягають сплаті, дуже швидко зменшуються і можуть бути використані для збільшення виплат.
Все нове: Поточна оцінка ситуації на фазі низьких процентних ставок.
Тим часом все по-іншому: відсотки до будівельних та позичкових асоціацій лише мінімально зменшились, але відсотки за банківськими позиками є у підвалі. Різниця у відсотках між відсотками за банківською позикою та кредитними відсотками будівельних товариств надзвичайно зменшилась. Тому безумовно варто використовувати кредит будівельного товариства для погашення іпотеки, якщо обраний правильний оптимізований контракт будівельного товариства, а не лише тариф, пропонований в асоціації між банком та будівельним товариством.
Зокрема: коли варто використовувати договір позики будівельного товариства для погашення банківської позики?.
Чи варта модель житлової позики та заощаджень, можна з упевненістю сказати лише в тому випадку, якщо ви знаєте, якою буде майбутня процентна ставка, яку потрібно виплатити за банківський кредит із погашенням. Оскільки це поки що невідомо, досвідчені консультанти можуть підрахувати граничну процентну ставку, з якої була б варта модель побутових заощаджень. Важливо, щоб обидві моделі - позика з погашенням та позика під заставу та ощадні угоди - мали однакову ставку та однаковий час фінансування. В даний час існують сузір’я, в яких модель заощаджень будівельного суспільства вже варта, якщо згодом банківська позика матиме процентну ставку понад 4,5–5,0 відсотка. Те, що більш високі ставки іпотечного кредитування застосовуватимуться через 10 або 15 років, не є певним, але дуже ймовірно.
Висновок: Збереження житлової позики та ощадного контракту в порівнянні з ануїтетною позикою варто, якщо ця гранична процентна ставка в кінці фіксованої процентної ставки та розподілу житлової позики та ощадної позики досягне рівня, який ви вважаєте дуже ймовірним для себе.
Розрахунок граничних відсотків - складний і рідко точний.
Розрахунок граничних відсотків може проводитись лише чітко та серйозно кількома банками та посередниками, оскільки мають бути передбачені абсолютно однакові суми та строки виплат. Лише декілька будівельних товариств готові надати точні цифри та процедури підряду.
Спеціальні постійні позики будівельних товариств пропонують це, але пристосувати банківський кредит до історії платежів моделі будівельного суспільства не так просто. Якщо вам потрібен точний розрахунок граничних відсотків, ви можете попросити FMH-Finanzberatung зробити розрахунок. Для фіксованого розрахунку 100 євро з ПДВ. Франкфуртські фінансові експерти порівнюють ці два показники та обчислюють граничний відсоток, з якого варта модель побутових заощаджень.