FAQ інвестиції ETF; Sparpl; ne - добре інвестуйте - навіть маючи невеликі гроші - Stiftung Warentest

добре

Той, хто інвестував у широкий індекс із великою кількістю акцій принаймні десять років, може забезпечити належні резерви для старості з керованим ризиком.

Бути залученим на фондовий ринок, не турбуючись - ось що хотіли б багато. За допомогою ETF, котируються на біржі, інвестори можуть легко зробити ставку на індекс. Це дешево і зручно. А плани заощаджень на ETF також пропонують молодим людям можливість нарощувати багатство за допомогою невеликих грошей. Finanztest відповідає на часті запитання читачів та пояснює, що таке ETF, для кого підходять ETF, як працює план заощаджень ETF та які понесені витрати.

Все про кошти та ETF на test.de

Найкращий ETF. Шукаєте відповідний ETF? Активуйте нашу велику базу даних фонду. Ми відповідаємо на питання щодо використання бази даних у фондах FAQ та ETF.

Портфель тапочок інвестиційної стратегії. Хочете отримати поради щодо того, як скласти свій портфель? Спробуйте наш асортимент тапочок - метод фінансового тестування для комфорту.

Найкраще депо. Шукаєте депо? Наше порівняння рахунків зберігачів показує, який банк у вас найкращий і які витрати вам там слід очікувати.

Кошти та податки. Якщо ви хочете дізнатись, як працює податковий відрахування для коштів, прочитайте нашу спеціальну інформацію про оподаткування фондів.

Безпека ETF. Наші поширені запитання Безпека ETF дає відповіді на запитання про ризики ETF.

Вся інформація - надрукована у спеціальному випуску. Якщо ви хочете більш інтенсивно займатися темою ETF, варто поглянути на наш спеціальний фінансовий тест - інвестування з ETF.

Що насправді означає ETF?

Інвестування з ETF

Економічні плани ETF

  • Що таке план заощаджень ETF?
  • Скільки я повинен внести депозит і скільки часу я повинен взяти на себе зобов’язання?
  • Які фондові індекси особливо підходять для накопичувальних планів?
  • Для якого типу інвестора підходить план заощаджень ETF?
  • Чи слід розподіляти свої заощаджувальні внески на кілька фондів?
  • Як банки, які пропонують ощадні плани, отримують акції ETF?

Покупка ETF

Які витрати

Ризики при інвестуванні в ETF

Розподіли та податки

Переваги капітального будівництва

Що відбувається у радника банку

Що насправді означає ETF?

Що таке ETF?

ETF - це абревіатура для біржових фондів, що означає біржові фонди німецькою мовою. Здебільшого ETF відстежує індекс, такий як німецький фондовий індекс Dax. Потім він розвивається, як Dax. Якщо Dax зростає, інвестор ETF отримує виграшні ціни, якщо Dax падає, інвестор ETF робить збитки.

У чому перевага ETF?

Їх декілька. ETF недорогі, передбачувані та гнучкі. ETF часто коштують лише частку від того, що активно беруть на себе кошти. Їх розвиток можна простежити в будь-який час: вони зростають і падають, як індекс, який вони представляють. ETF торгуються на фондовій біржі, їх можна купувати та продавати знову в будь-який час.

Інвестування з ETF

Я хочу придбати ETF у світі MSCI. Який я повинен взяти?

Не має значення, яку з них ви оберете. ETF за світовим індексом акцій MSCI World копіюють один і той же індекс і тому розвиваються майже однаково. Ви можете знайти огляд ETF у нашій базі великих фондів. Коли ви берете план заощаджень, подивіться, чи можете ви отримати ETF із особливими умовами.

Я хочу інвестувати 40 000 євро у світовий ETF MSCI. Чи слід розподіляти суму на кілька ETF?

Це справа смаку. Поки ETF відстежують один і той же індекс, вони розвиваються однаково - або, принаймні, подібним чином. Можливі менші відхилення, наприклад через витрати або спосіб, яким фонд відстежує індекс.

Економічні плани ETF

Що таке план заощаджень ETF?

За допомогою планів заощаджень ETF інвестори можуть платити в ETF щомісяця і тим самим брати участь у розвитку фондових ринків. План заощадження можливий також за допомогою інших цінних паперів, таких як облігації.

Скільки я повинен внести депозит і скільки часу я повинен взяти на себе зобов’язання?

Інвестори залишаються дуже гнучкими. План заощадження часто можливий від 50 євро на місяць, а в деяких банках навіть від 10 або 25 євро. На відміну від договору страхування, ви не берете на себе жодних зобов'язань. Ви можете будь-коли розпочати та закінчити план заощаджень, швидко змінити суму внесків або призупинити економію на деякий час. Для слизького накопичувального плану вам потрібні два накопичувальні програми ETF, один для акціонерного фонду та другий для пенсійного фонду; в якості альтернативи вкладники можуть перерахувати гроші на рахунок за викликом замість пенсійного фонду. Більше про це в нашому асортименті тестових тапочок.

Які фондові індекси особливо підходять для накопичувальних планів?

Ми особливо рекомендуємо економити плани, засновані на світовому індексі акцій MSCI або на широких європейських індексах, таких як MSCI Europe або Stoxx 600 Europe. Кілька постачальників ETF пропонують кошти на ці індекси, огляд можна знайти в нашій Спеціальній спеціальній пропозиції про ETF.

Для якого типу інвестора підходить план заощаджень ETF?

Майже для кожного. Наприклад, якщо ви хочете заощадити на пенсію, наприклад, і не хочете задовольнятися мінімальною віддачею, вам також доведеться покладатися на більш ризикові інвестиції. Цільовим варіантом для цього є план заощаджень фонду, заснований на широко диверсифікованому фондовому індексі. План заощаджень ETF не підходить для інвесторів, які хочуть досягти певної суми у визначені терміни. Навіть тим, хто тим часом не справляється зі збитками, скоріше слід вибрати заощадження з фіксованими відсотками.

Чи слід розподіляти свої заощаджувальні внески на кілька фондів?

З таким широким індексом, як MSCI World, плану економії достатньо. Заощаджувачі, які також хочуть спеціальних показників, повинні поєднувати їх з іншими. План заощаджень на Dax може, наприклад, бути доповнений широким індексом США, таким як S&P 500. Можливий також план заощаджень ETF на основі індексу із запасами на ринках, що розвиваються.

Як банки, які пропонують ощадні плани, отримують акції ETF?

Деякі банки купують акції ETF на фондовій біржі, інші отримують їх безпосередньо у фондової компанії. На відміну від звичайних покупок ETF, вкладники не можуть вибрати будь-яку іншу біржу або варіант придбання. Ви купуєте акції ETF безпосередньо в банку. Згідно з нашими дослідженнями, це не має недоліків на практиці.

Покупка ETF

Де я можу придбати ETF?

ETF торгуються на фондовій біржі. Якщо ви хочете інвестувати в ETF, вам потрібен рахунок у цінних паперах. Звичайного розрахункового рахунку в банку недостатньо. Ви можете або створити депозитний рахунок у своєму домашньому банку, або - як правило, набагато дешевше - відкрити депозитний рахунок у прямому банку в Інтернеті. Огляд зборів ви можете знайти у порівнянні вартості депо. ETF торгуються на фондовій біржі. Коли ви відкрили депозитний рахунок, ви можете замовити бажану кількість акцій ETF на фондовій біржі. Стаття Купівля фонду для початківців показує, як саме це працює: Ось як працює покупка ETF.

Деякі ETF рідко торгуються на фондовій біржі. Може бути, що я більше не позбудуся свого?

Ні, вам не потрібно турбуватися, якщо ETF перераховані на комп’ютерній біржі Xetra у Франкфурті або в сегменті Best X trading у Штутгарті. На цих фондових біржах провайдери ETF повинні забезпечити постійне розміщення цін і можливість повторного продажу ETF. Якщо ви хочете порівняти: В Інтернеті інші біржі також показують для кожного ETF, скільки штук ви можете купити і продати за якими цінами - навіть якщо торгівля не відбувається. Єдиний виняток: коли ринки сходять з розуму, можливо, торгівля тимчасово призупинена. Для довгострокового інвестора це не повинно бути обмеженням. Це також може вплинути на акції або інші фонди.

Чи є плани заощаджень ETF також у моєму відділенні банку?

На жаль, більшість приватних банків, ощадних кас та Volksbanks не пропонують ніяких планів заощаджень ETF. Однак є кілька винятків: Commerzbank, Hypovereinsbank, Postbank і Targobank пропонують програми заощаджень ETF. Тим часом все більше і більше ощадних кас пропонують програми заощаджень ETF. Просто запитайте у своєму Sparkasse. В іншому випадку ви можете отримати накопичувальні плани в основному у прямих банків та інтернет-брокерів, а також у фондових банках.

Який ETF пропонується як план заощаджень в якому банку?

У нашій базі даних фонду ви можете побачити, чи є ETF доступним як план заощаджень у одного з інтернет-провайдерів Comdirect, Consorsbank, Ebase або ING. Наступне стосується онлайн-провайдерів, про яких ми маємо інформацію: Введіть ідентифікаційний номер Isin бажаного ETF у нашу базу даних фонду та прокрутіть вниз до потрібної інформації на відповідній сторінці. У нашому порівнянні планів заощаджень ETF ви знайдете вибір ETF, які можна зберегти за допомогою глобального індексу акцій - також для Інтернет-провайдерів, крім згаданих тут.

Які витрати

Скільки коштує придбання ETF на біржі?

Ви платите звичайні банківські платежі за замовлення цінних паперів. Наше порівняння показує, які банки стягують скільки.

Скільки коштує депо?

Є низка банків, які пропонують депозити безкоштовно. Наше порівняння показує, які банки скільки беруть за депозит.

Які витрати на план заощаджень?

Ви платите плату за виконання щомісячного плану заощаджень. Наскільки це залежить від того, з яким банком ви берете план заощаджень. В даний час деякі прямі банки навіть пропонують програми заощаджень ETF без витрат на придбання. Наше порівняння планів заощаджень ETF показує, скільки зазвичай коштують плани заощаджень. Той, хто, як клієнт брокера фонду, вже має депозитний рахунок у такому банку, як Ebase, також може отримати там план заощаджень ETF за низькою вартістю.

Крім банківських зборів, існують інші витрати?

Так. Для адміністрування ETF компанія фонду щорічно бере з активів фонду так звані поточні витрати. Однак для ETF вони низькі. Наприклад, у рамках світового ETF MSCI вони складають максимум 0,5 відсотка на рік, а звичайні глобальні фонди акцій часто втричі-чотири рази більше.

Порада: Огляд витрат ви можете отримати безкоштовно в нашій великій базі даних фонду.

Коли сплачуються витрати на внутрішній фонд? При купівлі чи продажу акцій?

Поточні витрати понесені за відповідний фінансовий рік і враховуються при щоденному розрахунку ціни фонду - пропорційно, тому вони не відбуваються одним махом. Оскільки вони включені до ціни фонду, вам не доведеться платити за них окремо. Наші розрахунки повернення їх також містять.

Ризики при інвестуванні в ETF

Наскільки великий ризик із планом заощаджень ETF?

Ризик плану заощадження ETF в першу чергу залежить від фондового ринку, який він тиражує. В принципі, коливання вартості є нормальним для пайових інвестицій, і зрештою втрати не можна виключати. Інвесторам найкраще вибрати індекс із якомога більшою кількістю різних акцій. Це зменшує ризик. Наприклад, світовий індекс акцій MSCI містить 1600 акцій з 23 країн. У німецькому Dax лише 30 запасів.

Економити щомісяця менш ризиковано, ніж вкладати все відразу?

Так званий ефект середньої вартості часто згадується як перевага плану заощадження фонду. Це означає, що якщо ціни падають, купується більше акцій і менше, якщо ціни зростають. Середня ціна придбання знаходиться між найнижчою та найгіршою початковою ціною. Тим, хто вкладе гроші один раз, може не вдатися зловити самий невідповідний момент. Переваги цього методу науково не доведено. Однак постійні заощаджувачі мають психологічну перевагу: точка входу здається незначною, і вони не відчувають такого сильного впливу періодичного падіння цін.

ETF в Інтернет-банках дешеві. Наскільки вони безпечні?

Банки, які ми рекомендуємо, мають авторитет. Що стосується забезпечення на випадок банкрутства, то слід розрізняти: Фонди, включаючи ETF, є спеціальними активами. Якщо банк, в якому ви ведете свій рахунок у цінних паперах, збанкрутує, паї вашого фонду залишаться незмінними. Однак не виключено, що деякий час ви не зможете отримати доступ до свого депо. Гроші, що перебувають на розрахункових рахунках, підлягають захисту під заставу. В Європейському Союзі це юридично 100 000 євро на людину та банк.

Мій банк пропонує ETF, акції якого торгуються в доларах США. Чи варто ризикувати цим валютним ризиком?

Валюта, в якій котируються акції, не є важливою. Важливо те, які акції купує ETF, оскільки ваші гроші надходять у їх валюті. У випадку з ETF за світовим індексом MSCI, насправді це переважно американські акції, в даний час їх частка становить майже 60 відсотків. Однак за останні десять років світовий портфель з валютним ризиком коливався не більше, ніж той, який захищав усі валютні ризики. Якщо ви хочете зменшити свій ризик, то зменшіть частку акцій у своєму портфелі. Ви можете знайти більше інформації про валютні ризики в наших спеціальних валютних ризиках щодо золота, фондів, MSCI World.

Розподіли та податки

Чи отримую я дивіденди з кожного ETF?

Для пайових ETF, так. За варіантом накопичення дивіденди залишаються в активах фонду. За варіантом розподілу вони вам виплачуються.

Що краще: розподільчий або накопичувальний фонд?

Перш за все, важливо, щоб дохід, який фонд отримує шляхом дивідендів, наприклад, реінвестувався. Таким чином, ви отримуєте вигоду від ефекту складених відсотків і збільшуєте свою віддачу. Найпростіше це зробити за допомогою накопичувальних фондів, оскільки з ними дохід надходить в активи фонду. З моменту реформи податкового оподаткування 2018 року іноземні накопичувальні фонди вже не складніші за німецькі. Детальніше про це ви можете прочитати у спеціальній статті про оподаткування фондів. У разі розподілу коштів заощаджувачі повинні забезпечити, щоб дохід не надходив на їх рахунок, а реінвестувався.

Як працює автоматичне реінвестування дивідендів?

Автоматичне реінвестування розподілів вже встановлено в деяких банках. Якщо ви цього не хочете, вам доведеться заперечити. Зазвичай це можливо для кожного фонду окремо. У Консорсбанку, однак, суперечність стосується всіх коштів на депозитному рахунку. У Flatex інвестори повинні самі налаштовувати автоматичні реінвестування. Це можливо завдяки розподілу 25 євро. У банках, які не пропонують автоматичне реінвестування розподілів, інвестори повинні вибрати накопичувальні кошти.

Скільки коштує автоматичне реінвестування дистрибутивів?

Як правило, автоматичне реінвестування розподілів за планом заощаджень коштує рівно стільки, скільки виконує сам план заощаджень. Наприклад, у Fil Fondsbank реінвестиції безкоштовні.

Порада: У разі розподілу коштів на суму понад 1000 євро, автоматичне реінвестування за умов плану заощадження може спричинити великі витрати. Зокрема, з ETF було б дешевше використовувати гроші для придбання додаткових акцій фонду за звичайним замовленням на фондовій біржі.

Переваги капітального будівництва

Чи існують плани заощаджень ETF також для виплат капіталу (VL)?

В основному так, у нашій базі даних фонду ви можете вибрати відповідні фонди, використовуючи фільтр «Обмінюваність» -> «Можливий VL». На жаль, лише декілька банків пропонують цю послугу. Винятком серед філіальних банків є Комерцбанк, серед прямих банків - Комдирект. Вкладчики мають більший вибір, якщо вони роблять висновки через брокера фондів в Інтернеті або безпосередньо через платформу Finvesto. Всі перераховані вище варіанти мають одне спільне: вони працюють з банком фонду Ebase.

Що відбувається у радника банку

Мій банк не рекомендує ETF і рекомендує активно керовані кошти. Чому?

Банки заробляють більше від продажу активно керованих фондів, ніж за допомогою ETF. Ви отримуєте не тільки плату за розподіл від комісії за продаж, яка стягується під час покупки, але також комісій за портфель протягом періоду зберігання коштів, що виплачуються з щорічної плати за управління. З ETF такого не існує. Тут банки отримують лише витрати на купівлю-продаж коштів, але відсутні комісії за портфелем.

Мій банк пропонує індексні сертифікати як альтернативу ETF. Де різниця?

ETF - це фонди, а отже, спеціальні активи. Якщо банківська компанія збанкрутує, ваші гроші будуть захищені від доступу кредиторів і будуть збережені. Індексні сертифікати - це облігації. Якщо видавництво збанкрутує, ваші гроші потраплять до маси банкрутів. У гіршому випадку ви можете втратити все. Тому фонди краще підходять для довгострокових інвестицій.

Мій радник каже: ETF містить не тільки хороші, але і погані запаси з індексу. Інакше йде справа з фондами, що активно управляються, саме тому вони могли б зробити краще.

Це правда. Якби у активно керованих фондів насправді були лише кращі запаси, вони насправді мали б ефективніші результати, ніж ETF. Але наші тести неодноразово показують, що більшості активно керованих фондів просто не вдається перевершити показник.

Це поширене запитання було опубліковано на сайті test.de у січні 2015 року та з тих пір регулярно оновлюється, останній раз - 20 липня 2020 року.

Ця стаття корисна. 170 користувачів вважають, що це корисно.