Фінансові інвестиції, коли і як повернути свої гроші
Що стосується інвестицій, то вигода від привабливих умов, включаючи податкові пільги, рідко залишається без компенсації. Основне обмеження: бачення заблокованих грошей. Однак не всі інвестиції мають однакові умови. Як ви побачите, найчастіше є можливості вивести свої заощадження, коли це потрібно. !
Заощадження доступні в будь-який час
Ви хочете мати можливість зануритись у свої заощадження в будь-який час і легко? Тож зверніться до поточних рахунків та захистіте ощадні рахунки, такі як буклет А і буклет про сталий розвиток (LDD). Однак отримання негайного доступу до ваших заощаджень вимагає "жертви": віддача захищених книжок надзвичайно низька.
Заощадження доступні, але із штрафними санкціями
Є низка інвестицій, які збільшують ваш прибуток завдяки податковим пільгам. Але щоб отримати від цього вигоду, вам доведеться погодитися на аналог: ваші заощадження повинні залишатися в межах інвестицій протягом певного періоду.
У цій категорії товару ви знайдете страхування життя. Щоб скористатися найвигіднішими податковими умовами на ваш заробіток, ви повинні залишити там свої гроші на 8 років. Якщо ви дістаєте його першим, ви оподатковуєтесь за вищою ставкою.
Зверніть увагу, що виплати до 27 вересня 2017 року мають вигідну прогресивну схему. Суми, що залишились від 4 до 8 років, також отримують податкові пільги, але менше. Менше 4 років заощадження залишаються доступними, але приріст капіталу буде сильно оподатковуватися.
Покладемо кінець отриманим ідеям. Так, при страхуванні життя ви можете в будь-який час повернути свої гроші, якщо хочете. Оподаткування прибутку від капіталу буде залежати від того, як довго ви тримаєте товар і коли виплачуєте гроші. Ваші зняття коштів не призведуть до закриття вашого страхування життя, податковий лічильник якого буде продовжувати працювати на все ще вкладені суми.
Недоступні заощадження ... за винятком особливих умов
Не всі продукти мають гнучкість страхування життя.
С план заощадження житла (PEL), мінімальний період інвестицій - 4 роки. Будь-яке відкликання до цих 4 років призводить до закриття PEL та втрати певних переваг. Закриття плану, зокрема, призводить до зменшення перерахунку зароблених відсотків, якщо це відбувається в перші два роки життя товару.
Що стосується пенсійних накопичень, ситуація змінилася із законом Pacte. Традиційні продукти - Perco, Perp, Madelin - приречені на зникнення на користь унікального продукту, план пенсійних заощаджень (PER), який існує у двох версіях: індивідуальний або корпоративний PER.
На цьому новому конверті перевагою є податок, зокрема на виплачені суми. Недолік: гроші блокуються до виходу на пенсію. Хороша новина: умови виходу із заощаджень були пом’якшені законом Pacte, і після виходу на пенсію ви зможете отримати ці гроші у вигляді ренти, одноразової суми або суміші обох.
Зауважте, що у виняткових обставинах - життєвих аваріях, як говориться - ви зможете отримати свої гроші до виходу на пенсію. Це стосується, зокрема, інвалідності, смерті вашого партнера або подружжя, припинення прав на безробіття, надмірної заборгованості або примусової ліквідації вашої діяльності. Новинка, це також буде, якщо ви вирішите придбати основне місце проживання.
На роздоріжжі
Закон Pacte, безумовно, був добрим, оскільки він також пом'якшив умови відмови від плану заощадження акцій (PEA) та PEA-PME (плану заощадження акцій, призначеного для фінансування МСП та компаній із середньою капіталізацією).
Таким чином, щоб скористатися податковими пільгами, ваші гроші блокуються на 5 років. За певних виняткових обставин, таких як безробіття чи достроковий вихід на пенсію, ви отримуєте право частково зняти гроші до цієї дати. У разі відсутності одного з цих випадків, ваш виграш оподатковуватиметься за ставкою єдиного фіксованого збору або єдиного податку. А через п’ять років? Раніше будь-яке зняття коштів з п’ятого до восьмого року призводило до закриття рахунку. Тепер ви можете частково зняти кошти через 5 років.
Умови залишення заощаджень, очевидно, є основним критерієм, який слід враховувати при виборі вашого розподілу. Немає одного кращого рішення, скоріше набору можливостей. Їх інтерес залежить, зокрема, від ваших потреб у фінансуванні та ваших особистих коротко-, середньо- та довгострокових проектів.
Однак умови виходу не повинні бути вашим єдиним інвестиційним критерієм. Профіль ризику кожної інвестиції дійсно повинен відповідати вашим проектам та вашому інвестиційному горизонту.