Інтегрований менеджмент Том 5 - PDF скачати безкоштовно

Інтегроване корпоративне управління Том 5

менеджмент

Фінансові послуги в перехідному періоді Банківський бізнес стикається з новими проблемами. Крістін Бутцер-Стротманн та Патрік Мюллер (ред.) За сприяння Філіп Банку, Ніколь Барнерт, Крістін Бутцер-Стротман, Ян Хемніц, Андреа Дітш, Маттіас Гантнер, Леона Гомеєр, Джанлука Мартінеллі, Патрік Мюллер, Томас А. Мюллер, Дженніфер Ельманн, Джулія Рейх, Мелані Шмідт, Томас Шютлер, Ларіса Шульце, Крістін Сейблот, Фрауке Штайнкамп, Вернер Оллеховіц, Клаус-Пітер Веннеманн, Даніель Вільгельм, Даніель Вінтер

Бібліографічна інформація з Німецької національної бібліотеки Німецька національна бібліотека перелічує цю публікацію в Німецькій національній бібліографії; детальні бібліографічні дані доступні в Інтернеті за адресою http://dnb.d-nb.de. 1-е видання - Геттінген: Кувільє, 2017 Редагування та дизайн: Ясемін Бахар Грегор Хардер CUVILLIER VERLAG, Göttingen 2017 Nonnenstieg 8, 37075 Göttingen Телефон: 0551-54724-0 Факс: 0551-54724-21 www.cuvillier.de Всі права захищені . Не дозволяється копіювати книгу або її частини фотомеханічними засобами (ксерокопія, мікрокопія) без явного дозволу видавця. 1-е видання, 2017 р. Надруковано на екологічно чистому безкислотному папері сталого лісового господарства. ISBN 978-3-7369-9637-3 eisbn 978-3-7369-8637-4

II Університет фінансових послуг у перехідному періоді та NORD/LB провели другий та третій діалоги Лейбніца «Фінансові послуги в перехідний період», який поєднує науковий внесок та практичні лекції в успішному синтезі. Наступний діалог Лейбніца запланований на 9 березня 2018 року в Університеті прикладних наук Лейбніца в Ганновері. Редакція хотіла б подякувати обом групам студентів на другому та третьому курсах досліджень, які продемонстрували надзвичайну та професійну відданість значно більше, ніж їхні регулярні успіхи. Велике спасибі пану Хардеру та пані Баха, працівникам Університету прикладних наук Лейбніца, за активну підтримку у виправленні, об’єднанні всіх внесків та технічних переглядів. Ми також хотіли б подякувати Кувільє-Верлагу за добру співпрацю у виданні шостого тому в серії інтегрованого управління. Ганновер, листопад 2017 року Крістін Бутцер-Стротманн і Патрік Мюллер

IV Фінансові послуги в перехідний період Управління та стратегічний розвиток бек-офісної організації в цифровому переході Вернер Оллеховіц/Крістін Сейблот 119 Випробування та помилки Чи потрібна банкам нова культура помилок? Клаус Пітер Веннеманн 133 E. Заключні зауваження щодо постачальників фінансових послуг quo vadis: Інтегрований підхід управління як варіант Крістін Бутцер-Стротман/Патрік Мюллер 143

Зміст VII 3.2.2 Обговорення та виведення варіантів дій. 52 3.3 Інновації через співпрацю? Співпраця з фінтех. 54 3.3.1 Передумови та цілі семінару. 54 3.3.2 Обговорення та виведення варіантів дій. 55 4 Висновок та перспективи. 59 C. Управління споживачами в епоху цифрових технологій: результати емпіричних досліджень діалогу Лейбніца, аналіз інвестиційної поведінки поколінь Y та Z Емпіричне дослідження 67 1 Вступ. 67 2 фон. 68 2.1 Вторинний аналіз. 68 2.2 Історія фондових інвестицій у Німеччині та народження запасів людей. 72 2.3 Мотивація до дослідження. 74 3 результати. 75 3.1 Характеристика зразка. 75 3.2 Економічна освіта. 77 3.3 Інвестиційна поведінка. 78 3.4 Рекомендації щодо дій щодо політики та бізнесу. 81 4 Висновок та перспективи. 81 Вимоги ділових та корпоративних клієнтів до традиційних та сучасних банківських зв’язків емпіричне дослідження 87 1 Вступ. 87 2 Результати порівняльного дослідження: вторинний аналіз. 87 3 Результати емпіричних досліджень. 89 4 Орієнтир. 96 5 Підсумок результатів та виведення варіантів дій. 98

Зміст IX 3.1 Перспективи в Інтернеті: Створення процесів у реальному часі. 127 3.2 Перспективи розвитку: навчання, розвиток персоналу та управління, а також управління змінами. 128 4 Критичний висновок: фактори успіху, отримані уроки та перспективи. 129 4.1 Фактори успіху. 129 4.2 Вивчені уроки. 130 5 Перспектива. 131 Випробування та помилки Чи потрібна банкам нова культура помилок? 133 1 Драйвер змін. 133 2 Традиційна політика нульового ризику. 134 3 Помилки та культура помилок. 136 4 Важливість творчості. 136 5 Від навчальної організації до штучного інтелекту. 138 6 Освіта як серце нової корпоративної культури. 139 E. Заключні зауваження щодо постачальників фінансових послуг quo vadis: Підхід інтегрованого управління як варіант 143 1 Інтегрований замість вибіркового управління. 143 2 Центральні об’єкти інтеграції в епоху цифрових технологій: культура, стратегія, продукти, структура, технологія та персонал. 144 3 Виклад місії спритних та навчальних постачальників фінансових послуг. 146 Переміщення більш тісно в тісній мережі: Вбачаючи кризи як можливість і переставляючи себе як банк 149 Переміщення в більш тісному взаємозв’язку: Фінансові послуги в перехідному періоді Можливість чи небезпека цифровізації? 157 Про авторів 165

А. Вступ та цифрове мислення

Література 7 Ullings, B. (2017): Robotoc Process Automation: Використання роботів стає все більш важливим у кредитних установах (в інтерв’ю Хамму, М.). У: Banken + Partner, 3/2017, с. 11. Werne, J. (2017): Банки та бізнес-моделі Fintechs між інноваціями та регулюванням. У: Журнал для всієї кредитної системи, 70-й рік, 2017, No 15, с. 738-739.

Fintechs, інкубатори, акселератори, інноваційні лабораторії - чому ми можемо навчитися від стартапів? 13 Відповідні зовнішні суб'єкти, які можуть бути залучені до інноваційного процесу, показані на малюнку 3 і можуть бути класифіковані за ринковими силами, науковими системами, системами передачі та державою чи державними органами. Рисунок 3: Зовнішні джерела інновацій Джерело: взято з Hauschild & Sören 2011 р. З відкритою інноваційною стратегією за останні роки з’явилися організаційні форми, які дозволяють спільний розвиток інновацій із зовнішніми суб’єктами. Як показано на малюнку 4, різні форми організації відрізняються залежно від стадії розвитку інновації та ступеня інтеграції в компанію. Такі організаційні форми, як Інноваційна лабораторія, інкубатори та акселератори, особливо підходять для проектування відкритого інноваційного процесу.

Література 25 Шлі, Е .; Рейнбольдт, Дж. Та Уеше, Н. (2011): Просто сім: Сім шляхів створення стійкого Інтернет-бізнесу. Лондон, Палгрейв Макміллан. Шенеберг, К. (2014): Управління складністю в компаніях, освоєння проблем у роботі з динамікою, невизначеністю та складністю. Вісбаден, Спрінгер Габлер. Sigismund Huff, A., Möslein, K. and Reichwald, R. (2013): Провідні відкриті інновації. Кембридж, Массачусетс [та ін.], MIT Press. statista.com. (без дати): statista.com. Отримано 14 квітня 2016 року з https://de.statista.com/infografik/2041/die-wertvollsten-startups-der-welt/. Steinschaden, J. (2012). Цифрова пружина: хто має мережу, той має силу? Відень, Ueberreuter Verlag. wikipedia.org. (без дати): Отримано 1 квітня 2016 року з https://de.wikipedia.org/wiki/eurocheque-karte. Вомак, Дж. Та Джонс, Д. (2013): Бережливе мислення: пролиття баласту, збільшення прибутку компанії. Франкфурт a. М., Кампус Верлаг.

B. Цифрові зміни, фінтех та інші виклики: висновки та розуміння Лейбніцьких діалогів 2016 та 2017

Література 63 о.в. (2017-ті): Профіль та основні характеристики ради директорів. https://www.fedpartnership.gov/bank-life-cycle/start-a-bank/board-of-directors-profile. Доступ 05.05.2017. o.v. (2017т): Фінансові прогнози. https://www.fedpartnership.gov/bank-life-cycle/starta-bank/financial-projections. Доступ 05.05.2017. o.v. (2017u): Управління ризиками. https://www.fedpartnership.gov/bank-life-cycle/topicindex/risk-management. Доступ 05.05.2017. o.v. (2017v): Засновники компаній та фінтех. https://www.bafin.de/de/aufsicht/fintech/fintech_node.html. Доступ 05.05.2017. o.v. (2017w): Нагляд та регулювання. http://www.bundesfinanzministerium.de/web/de/themen/schlaglichter/fintech-deutschland/aufsicht-regulierung/aufsicht-regulierung.html. Доступ 05.05.2017. Сенневальд, Д. (2017): Ginmon: Robo Advisor. У: Тіберій В., Раше К. (Ред.) Руйнівні бізнес-моделі фінтех. Основи, тенденції та стратегічні міркування. Спрінгер, Вісбаден, с. 111-118. Сікст, Е. (2014): Ройова економіка та краудфандинг. Мережеві системи фінансування в реальних економічних умовах. Спрінгер, Вісбаден. Ватер, Д./Бергманн, М. (2015): Майбутнє належить омніканалу. У: Журнал для всієї кредитної системи 68 (6): 27-30. Вайман, О. (2017): Стан індустрії фінансових послуг 2017. Трансформація заради майбутньої вартості. Марш і Макленнан, О. Плейс.

C. Управління споживачами в епоху цифрових технологій: результати емпіричних досліджень про діалоги Лейбніца

76 Аналіз інвестиційної поведінки поколінь Y та Z Рисунок 4: Активність та вік учасників Джерело: Власна презентація Також цікаво спостерігати розподіл учасників з точки зору приналежності до галузі. Помітно, що більшість із 40% зайнятих у промисловості, а за ними сектор послуг та фінансових послуг. Відповідна диференціація між послугами та фінансовими послугами, які їм фактично належать, була обрана для того, щоб виявити будь-які розбіжності в знаннях у сукупно розглянутому секторі послуг. Однак дещо інша картина виявляється в галузевому аналізі родичів учасників. Найбільшу частку має сфера послуг, яка становить приблизно 30%. Далі йде промисловість та фінансовий сектор. Рисунок 5: Сектор учасників та батьків Джерело: Власна ілюстрація та сектор фінансових послуг.

Результати емпіричних досліджень 93 Рисунок 4: Значення довіри та компетентності Джерело: Власне представництво. Крім того, задавались питання щодо відповідності цін на продукцію та якості продукції (див. Рис. 5). В основному респонденти розраховують на якісну продукцію за низькою ціною. Тим не менш, можна помітити, що якість товару важливіша за ціну товару. Fintechs, як правило, мають вигіднішу структуру витрат, ніж банки. Тут дискусія йде про те, чи може якість фінтех-компаній іти в ногу з якістю традиційних банків. Отже, оцифровка пропонує традиційним банкам можливість диференціюватись за якістю продукції. Варіанти цього - прозорий процес кредитування, безпечний обмін даними або відеотелефонія. Ще однією стратегією успіху банків є залучення клієнта до робочого процесу. Це може забезпечити повну доступність інформації та документів у цифровій формі. Швидке та нескладне отримання даних може відбуватися без подвійного збору.

Результати емпіричних досліджень 95 Рисунок 6: Бажані канали зв'язку Джерело: Власна ілюстрація Близько 40% знайомі з терміном Fintech. Якщо поглянути на результати для трьох різних груп, стартапи виділяються з погодженням у 80% (див. Рисунок 7). Дивно, але половина з них вже працювала з фінтех-компаніями. Причиною такого результату є те, що деякі респонденти, які не знайомі з терміном fintech, не знали, що вони вже працюють з фінтех-компанією. Тут також стартапи виділяються співпрацею 80%. Як результат, усі стартапи, які знають термін fintech, також працювали з fintechs. Серед фінтех-компаній особливо відомі компанії, що мають сильну присутність у ЗМІ. До чотирьох найвідоміших фінтех-технологій належать PayPal, paydirekt, auxmoney та SOFORT Überweisung. Рисунок 7: Розповсюдження Fintechs Джерело: Власна ілюстрація Найважливішими характеристиками банку майбутнього і надалі вважатимуться безпека, довіра та довгострокові відносини між банком та клієнтом. Такі характеристики, як постійна доступність, недорога продукція або швидкі процеси,

Підсумок результатів та виведення варіантів дії 99 також відображається в результатах емпіричного дослідження: За даними корпоративних клієнтів, високий рівень безпеки, довіри та довгострокових відносин між банком та клієнтом є найважливішими характеристиками банку майбутнього. І ці три характеристики, безперечно, більше пов'язані з традиційними цінностями банку, ніж з фінтех-компанією. На закінчення можна сказати, що банківською моделлю майбутнього є багатоканальний підхід, тобто суміш класичного та онлайн-обслуговування клієнтів (Seibel 2015), щоб запропонувати клієнтам найкраще з традиційних, давніх банківських операцій, з одного боку, та сучасних цифрових банківських операцій, з іншого мати можливість. Саме цю комбінацію банки повинні свідомо використовувати на свою користь, щоб відмежуватися від сильної конкуренції і таким чином виділитися серед інших конкурентів.

100 Вимоги до традиційних та сучасних банківських рахунків Literatur Bruch, D .: Pade, R. (2016): https://www.horvathpartners.com/fileadmin/horvathpartners.com/assets/05_media_center/pdfs/deutsch/wp_digitalisierung_corp_banking_web_g.pdf. Процитовано 02.07.2017. Ernst & Young GmbH Wirtschaftspru fungsgesellschaft (2016): Німецький FinTech пейзаж: можливість для Рейну-Майн-Неккар. http://www.ey.com/publication/vwluassets/ey-fintech-studie-herbst-2016/$file/ey-fintech-studie-herbst-2016.pdf. Процитовано 04.05.2017. Хеффернан, С. (2005): Сучасна банківська справа. John Wiley & Sons, Нью-Йорк. Джонсон, М. Е. (2009): Управління інформаційними ризиками та економіка безпеки. Спрінгер, Берлін. Каурін, З. (2016): Оцифрування в банківській справі - це безпрограшна ситуація. http://verbrauch.bankenverband.de/magazin/kw11/fintech-tag-auf-der-cebit/. Процитовано 02.05.2017. Сейбель, К. (2015): Банки знаходять своїх корпоративних клієнтів в Інтернеті. https://www.welt.de/finanzen/article138941034/banken-enthaben-ihre-firmenkunden-im-internet.html. Процитовано 09.07.2017. Statista (2015): Кількість фінтех-компаній, що працювали в Німеччині в 2015 році за напрямами діяльності. https://de.statista.com/statistik/daten/studie/436311/umfrage/fintech-unternehmen-in-deutschland-nach-geschaeftsgebiete/. Процитовано 09.07.2017.

D. Управління цифровими змінами: культура, стратегія, організація та розвиток співробітників стикаються з новими проблемами

Література 117 Ортель, Дж. (2007): Управління генерацією в компанії. Німецький ун-т, Вісбаден. Шольц, К. (2014): Покоління Z. Wiley-VCH Verlag, Weinheim. Staufenbiel (2013): Job Trends Germany 2013. https://www.staufenbiel.de/fileadmin/fm-dam/pdf/publikationen_ws_12/jobtrends_2013.pdf. Процитовано 02 червня 2016 року. Сент вер, Б. (2007). Холодна війна, 1947-1991. Бек, Мюнхен. Томас, В. І. і Томас, Д. С. (1928): Дитина в Америці. Нопф, Нью-Йорк. Трост, А. (2009): Брендинг роботодавців. В: Трост, А. (Ред.). Брендинг роботодавця. Luchterhand в Wolters Kluwer, Німеччина, Кельн. Стор. 13-77. ZEIT Online (2015): Покоління R буде доступне в Інтернеті за адресою: http://www.zeit.de/2015/42/shell-studie-jugend-generation.

122 Управління та стратегічний розвиток бек-офісної організації Рисунок 2: Опитування громадської думки співробітників у бек-офісі 1.4 Загальний результат Ефективність заходів щодо задоволеності споживачів можна продемонструвати за допомогою незалежних, постійних опитувань споживачів, пов'язаних із процесами: з одночасним значним зменшенням витрат та збільшенням задоволеності співробітників збільшено, і, отже, AddedValue може бути завершено дуже успішно. Процес тісно та у співпраці супроводжували представники працівників, яким з самого початку була надана вся прозорість щодо запланованих проектів, навіть поза правами спільного визначення, тим самим формуючи взаємну довіру до цього процесу змін. Результати також були дуже позитивно підтверджені в інтенсивному огляді Центром управління Малік Санкт-Галлен.

Критичний висновок: Фактори успіху, вивчені уроки та перспективи 131 5 Оцифровка Outlook буде продовжувати швидко розвиватися у всіх сферах життя, а отже, також кардинально змінити роботу в задньому офісі будівельного суспільства. Завдяки спільній стратегічній перспективі та їх послідовному впровадженню співробітники та менеджери формують цей процес, а отже, свої робочі місця завтра. Впровадження стратегії доданої вартості також створило культурні передумови для цього, і тому ми переходимо до формування нашого майбутнього з турботами, але перш за все більш суверенними, гнучкішими, впевненішими в собі та з підвищеною особистою відповідальністю.

Модель спритних та навчальних постачальників фінансових послуг 147 Оцифровка все ще залишається (Hoffmann/Unger 2017, стор. 94). Відповідно, відповіді на питання про банк майбутнього необхідно переосмислювати і писати приблизно кожні п’ять років. Незважаючи на цю вірулентну невизначеність та яскраво виражену легітимацію грецької пантеї, особливо для фінансових установ, питання її фундаментального обґрунтування здається позитивним у найближчому майбутньому, хоча і в інших, нових контурах та структурах, ніж ми знаємо їх сьогодні або від держави уявляєте від нас сьогодні. На закінчення, міркування Оберле щодо існування (права) банків є цікавими та визначають тенденції: банківська справа необхідна, банки - ні, це цитата Білла Гейтса з 1994 року. Чесно кажучи, я тоді навчався в початковій школі, а банки все ще існують Банки повинні розвивати свою бізнес-модель для подальшого надання реальної доданої вартості клієнту. Тоді в майбутньому буде сказано: Банківська справа необхідна, і мій банк для мене цінний. (Оберле 2016)

Зближення між собою: розглядаючи кризи як можливість і змінюючи себе як банк

150 Фінансові послуги в перехідний період

Тісніше рухатися всередині мережі: розглядати кризи як можливості та змінювати себе як банк 151

152 Зміна фінансових послуг

Тісніше рухатись у мережі: розглядати кризи як можливості та змінювати себе як банк 153

154 Зміна фінансових послуг

Тісніше рухатися в межах мережі: розглядати кризи як можливості та змінювати себе як банк 155

156 Зміна фінансових послуг

Переміщення більш тісно пов’язаних: Фінансові послуги на перехідному етапі Оцифрування Можливість або небезпека?