Інвестиція в страхування життя "Гроші та ти" в об’єднує; s рахунок ризикований, нагадайте
Регулятор повторює свої рекомендації щодо пропозиції, що пропонується заощаджувачам щодо страхування життя.
Лео Монеже
Опубліковано 03.11.2020 Оновлено 03.11.2020
" Страхування життя - це довгостроковий продукт, характеристики якого повинні чітко пояснити клієнтам професіонали ". У записці, опублікованій 10 березня, Орган пруденційного контролю та регулювання (ACPR) наполягає на тому, що основи цієї інвестиції повинні дотримуватися, тоді як пропозиція страхування адаптується до сучасних умов дуже низьких ставок і що сектор готується до випадіння від коронавірусу.
Збільшення вступних внесків, нарахування витрат до гарантованого капіталу, субсидована ставка.
Явище добре відоме: страховики все частіше заохочують вкладників направляти частину свого страхування життя на підтримку, пов’язану з паями, а не на підтримку євро. Перелік цих стимулів довгий, оскільки вони приймають різні форми, зазначає ACPR: збільшення певних контрактів у євро вступних внесків та зборів, отриманих під час платежів, або модифікація певних контрактів, щоб дозволити "нарахувати плату за управління до гарантованого капіталу, ' що може призвести до того, що сума, гарантована контрактом, в кінцевому підсумку буде меншою за суму, сплачену в джерелі або протягом строку дії контракту ". Але стимул може також відбуватися через пропозицію фінансових переваг, таких як бонус у розмірі винагороди, тимчасове зниження або безкоштовно, що обумовлено мінімальним рівнем інвестицій у пов'язані з одиницями засобів масової інформації.
Чітка інформація про ризики, властиві UC
Однак, в достатку нових пропозицій, ACPR звертає увагу клієнтів на той факт, що "Договори страхування життя є довгостроковими продуктами і повинні укладатися з урахуванням переслідуваних цілей та передбачуваного періоду проведення ". Для страхового поліцейського " вибір полісу страхування життя не може бути зроблений лише шляхом перегляду минулих результатів роботи або компенсації, запропонованої протягом року. Важливо, щоб клієнти також порівнювали всі умови контрактів (зокрема, різні витрати) і пропонували їм пояснити можливі наслідки модифікації контракту, здійсненої на їх прохання або за ініціативою страховика ". Таким чином, професіонали " зобов'язані надати своїм клієнтам чітку інформацію, в тому числі про ризики, властиві контрактам, пов'язаним з паями ".
В інформаційних документах також має бути чітко зазначено " враховуючи, зокрема, специфічний режим оподаткування цих товарів, рекомендується інвестиційний горизонт, щонайменше, 8 років, незалежно від того, йдеться про кошти в євро чи рахункові одиниці ", Завершує ACPR.