Інвестиційні продукти; В ЄС ваші права - ваша Європа
На вас впливає Brexit?
Інвестиційні продукти та фонди та інвестиційні страхові поліси, також відомі як "Структуровані та страхові індивідуальні інвестиційні продукти" (PRIIP), як правило, пропонуються вам банками або страховими компаніями, коли ви вирішили вкласти свої гроші, а не вносити їх на ощадний рахунок. Вартість інвестицій та доходу, що створюється інвестиційними продуктами вона може не тільки збільшуватись, а й зменшуватися, чого не можна сказати про ощадні рахунки.
Оскільки інвестиційні продукти працюють досить складно, переваги, які ви можете отримати, і ризики, з якими ви можете зіткнутися при придбанні таких продуктів, не завжди легко зрозуміти. Правила ЄС дозволяють отримати всю необхідну інформацію перед підписанням договору про закупівлю, щоб ви повністю усвідомили природу та ступінь ризиків, які ви приймаєте.
Правила ЄС не охоплюють професійні пенсійні схеми, прямі інвестиції (наприклад, акції), інвестиційні продукти для професійних інвесторів та продукти страхування життя без варіантів інвестування для роздрібних інвесторів, де виплати виплачуються лише у разі смерті, або непрацездатність.
Основна інформація, що пояснює інвестиції
Перш ніж купувати інвестиційний продукт, ви повинні отримати основний інформаційний документ від особи чи організації, яка його продає. Цей стандартний документ призначений дати чіткі відповіді на запитання про особливості, ризики та витрати інвестиційний продукт, який вас цікавить.
Документ може мати максимум 3 сторінки А4 і повинен включати:
- загальна інформація про постачальника та його контактні дані
- опис інвестиційного продукту, його призначення та режим роботи
- представлення основних факторів, від яких залежить вихід продукції
- інформація про строк інвестиційного продукту, термін погашення та умови припинення інвестиції
- рівень ризику інвестиційного продукту (за шкалою від 1 до 7)
- вказівка на максимально можливі втрати що інвестиції можуть генерувати, супроводжуючи 4 відповідні сценарії ефективності - стрес-сценарій, несприятливий сценарій, помірний сценарій та сприятливий сценарій
- таблиця, що показує інвестиційні витрати з часом у грошовому та процентному вираженні
- таблиця, що відображає одиничні витрати (наприклад, витрати на вхід і вихід), періодичні витрати (наприклад, річні витрати на торгівлю портфелем) та допоміжні витрати (наприклад, плата за результати діяльності) - все це виражається у відсотках
- інформація про те, як подати скаргу, включаючи посилання на відповідний сайт, поштову адресу та електронну адресу для подання скарг.
Час порівняти та вибрати
Документ із важливою інформацією дозволяє легко порівняти інвестиційні продукти пропонуються різними постачальниками та вибирайте того, який найкраще відповідає вашим потребам.
Тому вам потрібно отримати цей документ якомога швидше, щоб мати час розглянути всі варіанти перед підписанням контракту чи пропозиції. Навіть якщо є період роздумів, коли ви можете передумати, особа, яка продає вам інвестиційний продукт, повинна передати вам документ із необхідною інформацією. до підписання контракту.
Реальна справа
Основний інформаційний документ може допомогти вам вибрати правильний інвестиційний продукт
Леонард вирішив заощадити гроші на свою пенсію. Він проаналізував у банку різні можливі варіанти. Банк пропонував щомісяця вносити 150 євро до спеціального плану страхування життя з накопичувальним компонентом. Леонарду сказали, що цей тип інвестиційного продукту дає йому можливість отримати кращу віддачу, ніж у випадку звичайного ощадного рахунку. Леонард хотів дізнатись більше про цей план, і банк передав йому ключовий інформаційний документ. Прочитавши документ, Леонард із різних сценаріїв роботи побачив, що ризикує втратити частину пенсійних грошей, якщо інвестиції підуть погано. Він поспілкувався з банком і нарешті обрав стандартний ощадний рахунок.