Як банки оцінюють компанії - L Express L Entreprise

Весна - сезон публікації річних звітів та оновлення банківських купюр компанії. Хороша можливість заглянути в рейтинговий процес, який часто залишається загадкою для керівників підприємств. Епарзький Касіс погодився детально пояснити їх.

компанії

Весна - сезон публікації річних звітів та оновлення банківських купюр компанії. Гарна можливість заглянути в рейтинговий процес, який часто залишається загадкою для керівників підприємств. Епарзький Касіс погодився детально пояснити їх.

Відмінно? Добре? Досить добре? Посередній? Або відверто погано? Які рейтинги отримає ваша компанія від своїх банків у 2012 році? Це питання надзвичайно актуальне, якщо, як і переважна більшість підприємств, ви публікуєте свої річні звіти у квітні або травні. Насправді ваші банкноти перераховуються щороку після виходу з балансу.

Чим кращий рейтинг малого та середнього бізнесу, тим більше він може укладати договори щодо нових позик

Рейтинг вашого банку має першорядне значення: чим краще оцінюється ваша компанія, тим більше ви зможете отримувати нових позик та привабливі банківські умови. Тому менеджер МСП має усі інтереси знати, який підхід та які критерії використовують банки для оцінки свого бізнесу.

Ізабель Бруте, директор корпоративного ринку Caisse d'Epargne (група BPCE), погодилася поділитися з нами "виробничими секретами" рейтингу в рамках спільної мережі. Його свідчення тим цікавіше, враховуючи, що Каспа д'Епарнь практикує активну політику розвитку на ринку МСП: у 2011 році він завоював 2200 нових клієнтів у цьому сегменті та збільшив непогашені позики на 20% проти середнього збільшення позик для МСП 4,4% для всіх французьких банків.

Коефіцієнти, розраховані з бухгалтерських документів.

"Рейтинг, перш за все, має кількісний аспект, пояснює Ізабель Бруте. Після комп'ютерного введення річних звітів компанії, наша система автоматично розраховує акумулятор коефіцієнтів (власний капітал, борг, фінансові витрати, рентабельність).". Це " добре відомий менеджерам МСП. Але багато з них уявляють, що банківський процес оцінки бізнесу на цьому зупиняється. Вони сильно помиляються: у всіх банках процес рейтингу також значною мірою базується на якісних елементах.

. Але також безліч якісних критеріїв

У Caisse d'Epargne якісна складова рейтингу випливає із відповідей менеджера по роботі з клієнтами, який контролює діяльність компанії, на близько сорока питань, згрупованих у дев'ять основних тем. "Знання людського, комерційного та фінансового управління компанії є важливим для реагування на них", - наголошує Ізабель Бруте.

1) Позиціонування компанії на її ринку
У компанії багато конкурентів? Чи займає вона керівну посаду? Чи збільшила вона свою частку ринку за останній рік .

2) Типологія пропонованих товарів або послуг
Чи продає компанія на ринку кілька товарів чи послуг, чи це окремий товар? У другому випадку чи компенсується ця ситуація тим, що розглянутий товар має високу додану вартість? .

3) Портфель клієнтів
Чи різноманітний цей портфель? Швидше росте? Чи стикалася компанія з платіжними випадками з певними клієнтами? І якщо так, чи вживав він заходів для зменшення ризиків своїх клієнтів, використовуючи спеціальні методи (наприклад, страхування кредитів або факторинг).

4) Якість постачальниківЧи сильно залежить компанія від постачальника? Чи є товари для закупівлі, щодо яких компанія, ймовірно, зазнає підвищення цін, не маючи змоги домовитись.

5) Географічні ризикиЧи реалізує компанія частину свого обороту, виробництва чи поставок у зоні ризику? Чи схильний він до валютних ризиків? А якщо так, то чи вживає вона заходів для їх покриття .

6) Екологічний ризик
Діяльність компанії вже підпорядковується (або незабаром вона буде підпорядковуватися) новим нормативним актам, які можуть засудити розвиток її обороту? Чи здійснює компанія забруднюючу діяльність, яка спричиняє високий ризик для здоров'я? .

7) Соціальний аспект
Чи страждає компанія від значної плинності персоналу.

8) Якість управління, як сприймається менеджером рахунку
Чи дав керівник бізнесу достатньо інформації керівнику бізнесу, щоб останній міг чітко уявити діяльність та функціонування компанії? Чи сильно залежить бізнес компанії від її лідера? Якщо так, то чи оформила компанія страховку "ключового чоловіка"? .

9) Акціонерне володіння
Якщо компанії потрібні кошти, чи буде їй легко отримати фінансову підтримку від своїх акціонерів? Якщо у компанії є акціонери, які є фізичними особами, чи є серед них особи, чий рейтинг особистого банку погіршився порівняно з попереднім роком? .

Оцінка від 1 до 16

Як бачимо, спектр аналізу дуже широкий. Наприкінці процесу компанія отримує від Епарньського балу оцінку від 1 до 16. Але на відміну від старшокласників, компанії, які отримали 16, не мають чого відзначати: вони мають нижчий рейтинг. Щоб бути вгорі кошика, ви повинні мати 1 !