Як працюють точкові пенсійні плани

30.11.2020

працюють

Пенсійна реформа, яка обговорювалася на початку 2020 року в Національних зборах, популяризувала концепцію бальної системи. Законопроект передбачає перетворення всієї французької пенсійної системи в єдину схему такого типу. Для працівників це не є нічим новим: їх додаткова пенсія, якою управляє Агірк-Аррко, вже працює за цим принципом. Що це саме ?

Що таке точковий вихід на пенсію ?

Дія бальних схем дуже проста: протягом вашої кар’єри внесок, який ви робите, перетворюється в бали. Коли дійдеш до пенсії, всі ваші бали перетворюються на пенсію за вислугу років. Чим більше балів у вас, тим вища ваша пенсія.

Отже, точкові схеми - це так звані схеми внесків із визначеними внесками. Ваша пенсія прямо пропорційна внескам, які ви сплачували за своє робоче життя.

Як розраховується бали на пенсію? ?

У точкових режимах є 2 основні параметри:

- бальна вартість покупки. Цей параметр, який також називають "ціною придбання", "вартістю придбання", "референтною зарплатою" або "референтним доходом", відповідає сумі внеску, необхідного для отримання 1 пенсійного балу.

  • Приклад: ви заробляєте 2000 євро брутто на місяць. Скажімо, ви приєднаєтесь до бального плану, який віднімає 10% внеску. Тому ви сплачуєте внесок у розмірі 200 євро на місяць (10% х 2000 євро). Ціна придбання балу - 2 євро. Отже, ви отримуєте 100 очок відступу (200/2).

- бальна вартість обслуговування, часто називають просто "бальною величиною". Цей параметр використовується для обчислення вашої пенсії. Після виходу на пенсію всі бали, накопичені за всю вашу кар’єру, перетворюються на пенсію за вислугу років, множення кількості набраних балів на значення балу.

  • Приклад: ви набрали 50 000 балів на момент виходу на пенсію. Скажімо, точкове значення у вашому пенсійному плані того року складає 0,4 дол. США. Ваша пенсія становитиме 0,4 х 50 000 євро = 20 000 євро брутто на рік, або 1667 євро брутто на місяць.

Тому розрахунок виходу на пенсію в точкових планах особливо простий. І щороку переоцінка балу автоматично призводить до пенсії за вислугу років.

Як працює додаткова схема для працівників: Agirc-Arrco ?

Розрахунок балів у додатковій схемі для працівників є дещо складнішим, ніж у моделі, описаній вище. Кілька інших параметрів:

- Тариф на дзвінок: Agirc-Arrco застосовує "ставку дзвінка" до внеску. На практиці це означає, що частина вашого внеску не дає вам права на будь-які бали. Наприклад, на частку доходу нижче граничного рівня соціального страхування (PASS) (дужка 1), ставка внеску Agirc-Arrco становить 6,20%. Пенсійний фонд застосовує "ставку дзвінка" 1,27%, що означає, що ви фактично сплачуєте 6,20 х 1,27 = 7,87% внеску. Але ваші бали розраховуються лише на 6,20%.

  • Приклад: ви заробляєте 2000 євро брутто на місяць. Таким чином, ваш внесок у Agirc-Arrco становить 7,87% x 2000 € = 157,40 €. Але на цю суму лише 6,20% х 2000 € = 124 € дають вам бали. Купівельна вартість пункту Агірк-Аррко складає 17,3982 євро в 2020 році. Тому ваша зарплата дозволяє отримати 124/17,3982 = 7,13 пенсійних балів Агірк-Аррко.

- пристрої солідарності: Агірк-Аррко багато в чому залишає простір для перерозподілу.

  • З безкоштовні бали може бути присуджено у певних випадках (наприклад, у разі хвороби або безробіття).
  • З підвищення пенсії існують для колишніх пенсіонерів, які мали щонайменше 3 дітей.
  • Система поруч з та з преміум або встановлено бонус/штраф. Таким чином, Agirc-Arrco застосовує як знижку для страхувальників, які не відповідають умовам повної ставки, так і систему бонусів/malus для тих, хто це робить, залежно від дати виходу на пенсію.

Агірк-Аррко - не єдина бальна система у Франції. Додаткові дієти найчастіше працюють таким чином. Це стосується державних службовців, що не працюють на посаді (Ircantec), державних службовців (RAFP), самозайнятих, ремісників і торговців (додаткові SSI), сільськогосподарських операторів (MSA-RCO) та вільних професій (CNAVPL та адвокати ). Основною схемою для вільних професій (CNAVPL) також є бальна схема. Усі ці режими застосовують конкретні та різні правила.