Як тут більше розрахувати ставку іпотечного кредитування!
Біля будівництво або придбання один Додому або один орендоване майно виникає багато важливих питань. Дуже важливим моментом є це щомісячна іпотечна ставка та їх обчислення, оскільки ця сума сплачується щомісяця протягом багатьох років.
Однак одним з найважливіших питань є: "Скільки я можу покласти іпотечний кредит?"
Зазвичай рекомендується щомісячна ставка іпотечного кредитування не повинна перевищувати 35% чистого доходу домогосподарств.
Ставка іпотечного кредитування складається з двох частин: Процентна частина і Частина погашення. Частка відсотків - це частина, яку банк отримує за надання позики. Частина погашення, у свою чергу, використовується для погашення позики. Якщо відсотки та погашення надходять до банку, говорять про "ануїтетну позику" (ануїтет = відсотки + погашення).
Наступну формулу можна використовувати для розрахунку ставки фінансування нерухомості:
Бажана норма x 12 x 100
Приклад ставки фінансування нерухомості:
Ви хочете придбати нерухомість і для цього вам потрібна нерухомістькредит на суму 300 000 євро. Фіксована процентна ставка слід погодитись на 15 років і це позику повинен бути повністю погашений приблизно за 30 років, оскільки ви хочете мати власність під час виходу на пенсію.
Припускаючи сьогоднішні умови, ми припускаємо виплату у розмірі 2% та передбачувану процентну ставку в розмірі 2,50%. Отже, рента є загальною 4,5%.
Формула в цьому випадку така:
300 000 х 4,5 = 1 350 000/12 = 112 500/100 = 1 125 євро
У наведеному вище прикладі щомісячна ставка позики становить 300 000 євро 1 125 євро на місяць.
На що слід звернути увагу у кредиті на нерухомість:
Чим довше фіксована процентна ставка буде узгоджена з банком, тим вищою буде вона. Це швидко змушує помилково домовитись про коротший строк з фіксованими відсотками. Крім того, багато банків пропонують максимум 10 або 15 років як можливу фіксовану процентну ставку.
Якщо ви не забезпечите відсоток через довші фіксовані процентні ставки (наприклад, 20, 25 або 30 років), що цілком можливо з іншими банками або якщо ми домовимось про один Хеджування процентних ставок за допомогою договору житлової позики та заощаджень, так що в нашому прикладі нова процентна ставка через 15 років на погодження.
Якщо це зараз вище, ніж у першому періоді з фіксованою процентною ставкою, але ви з така ж ставка 1125 євро бажаєте залишитися, загальний термін позики потім продовжується.
Однак якщо ви спочатку хотіли володіти платним майном під час виходу на пенсію, щомісячна ставка фінансування зросте через 15 років.
Розрахуйте свою особисту ставку зараз
Приклад ставки подальшого фінансування зі зростанням процентних ставок у будівлі:
З урахуванням позики, яку ми розрахували, залишок боргу через 15 років становить 190 938 євро.
Отже, ви виплатили банку 109 062 євро за 15 років.
Зараз слід узгодити нову процентну ставку, наприклад, 5,00%, оскільки ринок процентних ставок розвинувся відповідно, і вона повинна залишатися із загальним строком 30 років, так щомісячна ставка зростає до 1522,79 євро.
Якщо ця сума неможлива з фінансових або інших причин, у вас є можливість організувати подальше фінансування за попередньою ставкою 1125 євро. Однак це збільшує загальний термін вашої позики на 10 протягом 40 років.
Як запобігти тривалому виплаті іпотеки та що робити:
Для запобігання збільшенню ставки фінансування вам доступно кілька варіантів:
- Угода перша довші фіксовані процентні ставки(можливо до 40 років)
- Збільшення початкової ставки погашення, зменшити залишок боргу
- Завершення т. Зв Позика в повному обсязі
- Завершення a Кредит на хеджування процентних ставокза допомогою договору житлової позики та заощаджень
- Планування та дотримання Спеціальні виплати
Іпотечне кредитування проводиться на міру
У разі сумнівів фінансування нерухомості може бути укладено швидко, але без реальної концепції можуть швидко виникнути помилки, які в ретроспективі або взагалі не можуть бути відгладжені, або можуть бути відгладжені ще раз із значними додатковими витратами.
Уникайте дорогих рішень і поговоріть з нашими спеціалістами, і дозвольте нам створити ваше індивідуальне фінансування.