Як вийти переможцем із пенсійної реформи завдяки SCPI
Вихід на пенсію у Франції викликає тугу та страх серед людей похилого віку завтра. Пенсійна система "на виплату" застаріла, і послідовні реформи не змогли відновити впевненість "людей похилого віку". Французи багато чекають від нової пенсійної реформи, результатом якої є створення універсальної бальної системи. Чи дозволить це кожному прожити золоту пенсію? Краще не покладатися на реформу, щоб отримати комфортну пенсію. Найкраще взяти справу у свої руки і вжити заходів. Чому б не інвестувати в акції SCPI і не отримувати регулярну ренту ?
18 липня 2019 року Жан-Поль Делевой представив свій новий своєчасний універсальний пенсійний план, отриманий в результаті злиття 42 існуючих планів. Після цієї реформи євро із внеском має надати однакові права для всіх. Його реалізація запланована на 2025 рік, і, як оголосив сам Верховний комісар з питань пенсійної реформи, це зробить "переможцями та переможеними".
Це не заспокоює французів, які усвідомлюють, що, вийшовши на пенсію, вони не матимуть достатнього доходу, щоб підтримувати гідний спосіб життя. Єдиний спосіб дозволити собі негайний або майбутній додатковий дохід - це винахідливо вкласти свої заощадження сьогодні в нерухомість, яка генерує орендну плату, наприклад, дохід SCPI.
Виконання SCPI вигідніше, ніж більшість страхування життя
Традиційні пенсійні накопичувальні продукти, такі як Perp, зараз вийшли з гри, враховуючи зниження врожайності в останні роки та страхування життя, яке не забезпечує вкладникам додатковий прибуток, який вони хочуть. Інтерес вкладників до страхування життя зменшується, якщо додати, що середня віддача від страхування життя у єврофондах становила 1,8% у 2018 році, тоді як вона була вищою, ніж 4% 10 років тому! Тому не дивно, що завтрашні пенсіонери знімають капітал зі своїх договорів страхування життя в єврофондах і розміщують їх в акціях SCPI.
Ця інвестиція в заощадження нерухомості пропонує їм саме те, що вони шукають:
- Конкурентна дохідність близько 6% нетто для найкращих SCPI, що розподіляються щокварталу у формі орендної плати,
- Неперевершений комфорт управління завдяки орендованій квартирі,
- Довгострокове бачення завдяки твердому договору оренди, підписаному з орендарями
- І потужна диверсифікація активів для забезпечення їх капіталу.
Дуже хороший компроміс для французів, прихильників інвестицій з низьким ризиком, що робить SCPI ідеальним пенсійним заощадженням.
«Таким чином, кожен євро, вкладений у акції SCPI, приносить регулярний дохід і з часом збільшується. Ця пенсійна інвестиція зробить лише переможців! »Говорить Грегорі Муліньє, партнер-засновник La Centrale des SCPI.
Для тих, хто запізнився, як працює SCPI ?
Робота SCPI заслуговує на згадування. Société Civile de Placement Immobilier - це інвестиційний фонд нерухомості, об'єктом якого є придбання, управління та оцінка третинних об'єктів нерухомості (адміністративні будівлі, магазини, нерухомість охорони здоров'я, склади тощо). В обмін на ваші інвестиції в акції SCPI вам щомісяця або щокварталу виплачується чистий дохід, наприклад, пенсія за вислугу років або орендна плата.
Цей додатковий дохід обчислюється пропорційно вашим початковим інвестиціям, незалежно від розвитку вашої професійної кар’єри. Таким чином, період безробіття, лікарняного або відпустки по вагітності та пологах не вплине на розмір вашої пенсії, хоча вони мають негативні наслідки для розміру вашої пенсії.
Наприклад, придбавши 153 акції (по 655 євро кожна) регіону SCPI Vendôme Regions на загальну суму 100 215 євро, ви отримаєте близько 500 євро чистих на місяць, виходячи з чистого прибутку 6,03% у 2018 році. Від того, як значно покращити свою купівельну спроможність на пенсії.
Зараз існує майже 180 SCPI, якими керують близько тридцяти управлінських компаній. За рекомендацією консультантів з управління капіталом La Centrale des SCPI, важливо не класти всі яйця в один кошик, а диверсифікувати інвестиції у нерухомість на декілька SCPI. Таким чином, ваші пенсійні заощадження будуть більш безпечними. Більше того, ви знайдете всі ці SCPI на їх онлайновому порівняльнику SCPI: www.centraledesscpi.com.
Хто каже, що нерухомість - це, як правило, трудомістке, а іноді навіть дороге управління орендою через високу плату за ОСББ та непередбачену роботу. За винятком SCPI. Аренда майна в оренду SCPI управляється управляючими компаніями, затвердженими Autorité des marchés financeers. Вони піклуються про утримання, оренду, стягнення орендної плати з орендарів чи роботу та гарантують вам повний комфорт під час виходу на пенсію. Ви берете оренду безпосередньо зі свого банківського рахунку.
Для кожного профілю свій SCPI: інвестиція для всіх !
На відміну від прямої купівлі нерухомості, SCPI залишається дуже гнучким заощаджувальним продуктом і адаптується до всіх профілів. Загалом можна виділити три основні категорії інвесторів в акції SCPI, і кожна має своє рішення:
Ви закінчили свою кар’єру і хочете отримати додаткову пенсію через 5–10 років завдяки SCPI
Не в день виходу на пенсію ви повинні усвідомити інколи болючу реальність.
Важливо передбачити цей момент, поки не пізно. Для цього за 5-10 років до виходу на пенсію інвестуйте в акції SCPI у тимчасове розчленення майна. Купуючи відкрите право власності на SCPI, ви отримуєте знижку на ціну акції при купівлі. Протягом усього періоду розчленування, як правило, від 5 до 10 років, ви не отримуєте ніякого доходу, тому ви не маєте сплачувати податок (ні податку на прибуток, ні внесків на соціальне страхування, ні нерухомості з податку на багатство).
Після закінчення розчленування, дата якого буде чітко збігатися з датою виходу на пенсію, ви автоматично відновлюєте повне право власності на свої акції SCPI. На той час допомога до пенсії буде вітатися! Чому б не підготуватися до виходу на пенсію з придбанням акцій у SCPI Pierval Santé під тимчасовим розчлененням власності ?
Ви активні і хочете підготуватися до виходу на пенсію завдяки SCPI
Сьогодні активний, завтра на пенсії, ви повинні скористатися своїм молодим віком та заробленим доходом, щоб підготуватися до виходу на пенсію. Інвестуйте в акції SCPI в кредит, щоб створити солідні активи нерухомості для майбутньої пенсії.
Протягом свого робочого життя ви сплачуєте щомісячний платіж завдяки орендній платі від SCPI, а після виходу на пенсію ви отримуєте цей додатковий дохід, як хочете. В даний час ставки позик дуже низькі, і банки дедалі більше відкриті для надання позик SCPI на 15, 20 або навіть 25 років. Згідно з останнім барометром фінансування від La Centrale des SCPI, французького лідера у сфері консультування SCPI, найкращий показник, отриманий у червні 2019 року, становив 1,35% протягом 15 років.
Настав час скористатися перевагами та інвестувати в кредит у SCPI Epargne Pierre (повернення 5,97% чистими у 2018 році), тим більше, що всі збори (відсотки, страхові, адміністративні та гарантійні витрати) підлягають сплаті. 100% франшизи з доходу від вашого майна, який зменшити своє оподаткування.
Ви дуже скоро вийдете на пенсію і хочете отримати негайний додатковий дохід завдяки SCPI
Якщо ви виходите на пенсію менше ніж за 2 роки, і ви не справді підготувались до цього моменту, вам доведеться діяти швидко. Переміщення частини ваших грошей, вкладених у страхування життя в єврофонди або в буклет на акції SCPI, стане для вас найкращим рішенням.
Купівля акцій SCPI готівкою забезпечує додатковий дохід, який виплачується щомісяця або щокварталу безпосередньо на ваш рахунок. Наприклад, інвестуючи 50 000 євро в SCPI Eurovalys, ви можете отримати додаткову пенсію в розмірі близько 180 євро на місяць, за вирахуванням зборів та податків Німеччини (повернення 4,5% нетто в 2018 році).
Як ми часто повторюємо: "вас ніколи не обслуговують краще, ніж ви самі", тому краще створювати власні періодичні доходи, інвестуючи в акції SCPI. А ще краще скористатися безкоштовною порадою експертів La Centrale des SCPI, щоб створити різноманітний та збалансований портфель акцій SCPI.
"Ті, хто вийде на перший план пенсійної реформи 2025 року або навіть наступних реформ, - це ті, хто візьме свої активи в руки та вкладе в акції SCPI в 2019 році!" »Висновок Габріела Кочкова, менеджер La Centrale des SCPI.
Інвестиції в SCPI не гарантуються як з точки зору отриманих дивідендів, так і з точки зору збереження капіталу. SCPI залежать від коливань на ринках нерухомості.
Перш ніж приймати рішення про придбання одиниць SCPI, зверніться за професійною порадою, щоб переконатися, що ця інвестиція відповідає вашому профілю багатства.
Нарешті, як і будь-які інвестиції в нерухомість, враховуйте той факт, що SCPI - це довгострокові інвестиції, мінімальний термін зберігання яких не може бути менше восьми років.