Як вийти зі спіралі l; Сімейний файл боргу
Додати в обране
Цей вміст було додано до вибраного у вашому обліковому записі
Щоб додати цей вміст до улюбленого, ви повинні увійти в систему
Щоб додати цей вміст до улюбленого, ви повинні бути підпискою
Проаналізуйте свої фінанси
Візьміть останні банківські виписки та вкажіть усі фіксовані платежі, які неможливо зменшити (орендна плата, кредити.). Потім обчисліть різницю між вашим доходом та цими витратами, тобто "залишок, який потрібно прожити". Постановка цього діагнозу дозволить вам визначити ваш бюджет на поточні витрати (харчування, житло, опалення, охорона здоров’я, освіта, транспорт.). Нарешті, встановіть реалістичну мету, не надто обмежувальну, щоб підтримувати її з часом.
Звернутися за допомогою
На сайті Mesdroitssocial.gouv.fr змоделюйте допомогу, якою ви можете скористатися: бонус за діяльність, стипендії на освіту, допомогу в житлі або для людей, які шукають роботу тощо. Також не забудьте зв’язатись із вашою організацією додаткової охорони здоров’я та вашим пенсійним фондом, а також з міською ратушею та вашим комунальним центром соціальних дій (CCAS), який може мати одноразовий фонд допомоги, що дуже корисно при необхідності.
“Не соромтеся супроводжувати! "
Думка Поліни Дюжарден, юриста Французької федерації регіональних палат соціальної переборгованості (КРЕС).
Не чекайте, поки ви потрапите у важку ситуацію, щоб зв’язатися із соціальним працівником або такою асоціацією, як CRÉSUS. Ви також можете зв’язатися з одним із 150 «пунктів бюджетних консультацій» (ПХД), створених у 8 регіонах * (до кінця 2020 року в країні повинно бути 400). Мета: отримати зовнішній погляд на своє фінансове становище та отримати доступ до більш широкого спектру рішень. Не забудьте супроводжувати всі свої дії в письмовій формі, або електронною поштою, або рекомендованим листом, із підтвердженням отримання, щоб мати змогу виправдати їх судді або комісії з надлишкової заборгованості, якщо це можливо.
* Grand Est, Hauts-de-France, Île-de-France, Occitanie, Auvergne-Rhône-Alpes, Center-Val-de-Loire, Pays-de-la Loire, Reunion.
Зменшити витрати
Для початку спробуйте максимально щомісячно зменшувати всі свої витрати. Повторіть те ж саме із ресурсами, які сплачуються вчасно, наприклад, 13-й місяць: внесіть їх на рахунок і поверніть щомісяця 12-ту частину цієї суми. Управління вашим бюджетом стане простішим.
Остерігайтеся занадто спокусливих пропозицій певних постачальників енергії, які встановлюють свій контракт на занадто низькій оцінці споживання, а потім просять непомірного щорічного коригування.
Скасуйте зайві страхові контракти та зменшіть рівень телефонних планів або страхових внесків.
Змініть схему споживання, вибравши менш дорогий вибір, наприклад, товари б/у.
Економно використовуйте свої оборотні кредитні картки, картки магазину та фінансові резерви. що може затягнути вас по спіралі боргу.
У разі тимчасових труднощів попросіть свій банк відкласти щомісячні виплати за кредитом, щоб дозволити перерву в оплаті.
Якщо у вас є іпотечний кредит, розгляньте умови вашого страхування, щоб вивчити можливість також призупинити його щомісячні виплати. Зверніться до свого банкіра, щоб перетворити ваш овердрафт на амортизуваний кредит, щоб зменшити витрати.
Не піддавайтеся спокусі взяти додатковий кредит, що лише погіршить проблему. Натомість зверніться до судді з судових спорів щодо захисту протягом пільгового періоду, який дозволяє призупиняти щомісячні виплати максимум на два роки, наприклад, для пошуку роботи.
3,4 мільйона: це кількість домогосподарств, визнаних банками як неміцні станом на 31 грудня 2019 року (Джерело: Обсерваторія банківської інклюзії, Banque de France, звіт 2019).
Подайте файл із надмірною заборгованістю
В крайньому випадку, створіть у Банку Франції файл із надмірною заборгованістю (завантажте з Particuliers.banque-france.fr, натисніть «Надмірна заборгованість», а потім «Надішліть файл із надмірною заборгованістю»). У разі визнання прийнятним буде розроблено план відновлення ваших фінансів.
Ця захисна процедура дозволяє, зокрема, зупинити заходи вилучення. Загалом комісії з надмірної заборгованості гарантують, що боржник може зберігати своє майно, якщо воно є його основним місцем проживання.