Яке взаємне здоров’я, щоб підписатись на еміграцію в США МАЙ 2021

Медичне страхування - це послуга, яка гарантує індивідуальний захист, що охоплює ризики, пов'язані з хворобами, нещасними випадками на виробництві, інвалідністю, материнством та смертю. У Франції медичне страхування є частиною соціального забезпечення. Для французів, які проживають за кордоном, існує Caisse des Français à l'Etranger (CFE): ця система дозволяє їм і надалі користуватися тим самим соціальним захистом, що і у Франції. У випадку еміграції в США, важливо мати хороше медичне страхування для подолання життєвих випадків та непомірних витрат на американську медицину. Оскільки соціальний захист у США іноді виглядає як лабіринт, ми дамо вам ключі від належної підготовки подорожі.

Виїзд до США: як підготуватися до медичного страхування ?

Приєднуйтесь до Caisse des Français за кордоном

Caisse des Français à l'Etranger (CFE) - це приватна організація, яка регулюється кодексом соціального забезпечення, присвяченим французам резидентів за кордоном. Членство у Франції не є обов’язковим, але настійно рекомендується, оскільки воно створює значну перевагу: відшкодування витрат з ДЗЗЄ, які відбуваються незалежно від американської системи, зменшує або навіть скасовує залишок, який сплачується страхувальником.

Сума ваших внесків розраховується відповідно до вашого статусу та ваших ресурсів, ваш вік, а також становище будь-яких людей у вашій родині. Хвороба, материнство, інвалідність, нещасні випадки на виробництві, професійні захворювання та охорона старості пропонуються за бажанням.

Протягом свого перебування ви матимете можливість доповнювати послуги ЗЗСЄ взаємним медичним страхуванням (або додатковим медичним страхуванням).

Оформити медичне страхування емігрантів

Вас може зацікавити емігрантський медичний партнер, який пропонує, серед іншого, систематичну репатріацію у разі виникнення медичних проблем. Якщо ви бажаєте оформити медичне страхування емігрантів, ви повинні зробити це перед виїздом із Франції. Дійсно, опинившись там, у вас не буде іншого вибору, як підписатися на місцевий американський взаємний контракт.

Чи потрібна допомога в репатріації ?

Під час поїздок до США якість медичного обслуговування в США є достатньою, щоб не обрати автоматичну репатріацію наприклад, у випадку випадкового падіння або хвороби, під час якої Ви перебуваєте. Однак, незалежно від вашої медичної проблеми, ви цілком можете віддати перевагу лікуванню у Франції. У цьому випадку ви повинні вибрати медичну страховку, яка пропонує цю гарантію допомоги. Таким чином, коли погіршення стану здоров’я це виправдовує, гарантія репатріації вашої страховки подорожей подбає про фінансування вашого повернення до Франції в ідеальних санітарних умовах.

Які відмінності між французьким та американським медичним страхуванням ?

Франція проти США: США далекі від універсальної системи

У Франції охоплення здоров’ям є загальним та обов’язковим. Незалежно від того, чи є ви французькою національністю чи іншим населенням, чи працюєте ви чи ні, ви зобов'язані підписатися на одну зі спеціальних схем соціального забезпечення. Це положення також застосовується, якщо ви іноземець, але проживаєте у Франції або якщо ви працюєте на національній території. Цей пристрій дозволяє скористатися гарантіями та наданою допомогою, а отже, отримати відшкодування з боку соціального страхування через медичне страхування у разі виникнення проблем зі здоров’ям. Ваша дружина та діти також отримують вигоду.

ATux США, положення про соціальний захист дуже різні: лише громадяни США можуть отримати вигоду від державної допомоги. Якщо ви просто проживаєте в країні, не бачачи її громадянства, ви повинні звернутися до приватного медичного страхування, іноді дуже дорогого, щоб забезпечити вашу підтримку та підтримку ваших бенефіціарів цим взаємним медичним страхуванням (головним чином подружжя та діти).

Реформа догляду за Обамою

Дуже довго в США не було соціальної справедливості у доступі до медичного обслуговування. Дійсно, найбагатші робили внески на дуже дороге приватне медичне страхування, а найбідніші отримували, для деяких, Medicaid (фінансову допомогу від держави). З 2014 року та прийняття Закону про доступну медичну допомогу (ACA, більш відомий як Obama Care), американське приватне медичне страхування стало обов’язковим для всіх і за нижчими витратами для домогосподарств з низькими доходами завдяки субсидіям американської держави.

Ще один наслідок Obama Care: усі податкові резиденти США повинні мати медичне страхування з контрактом, що включає принаймні 10 обов'язкових гарантій, що називаються мінімальним основним покриттям MEC:

аварійні служби;
госпіталізація;
амбулаторні послуги;
педіатричні послуги;
лабораторні аналізи;
реабілітаційні послуги;
лікарські рецепти;
пологи та догляд за новонародженими;
профілактика та лікування хронічних захворювань;
психічне здоров'я.

З часу Obama Care вибір медичного страхування стає дедалі складнішим, оскільки традиційні контракти емігрантів не є такими, здебільшого не відповідає ACA. Вони кажуть, що вони не відповідають стандартам ACA.

Медичне страхування емігрантів США: зобов'язання роботодавця ?

Закон Обами про догляд розрізняє два сценарії:

"індивідуальний мандат": договір медичного страхування, який стосується фізичних осіб;

"корпоративний мандат": контракт про професійне медичне страхування.

Якщо контракт про "індивідуальний мандат" все ще обговорюється з 1 січня 2017 року, "корпоративний мандат" є обов'язковим для всіх компаній, що мають понад 50 працівників. Цей мандат зобов’язує роботодавця надати медичне страхування своїм працівникам. Якщо розмір вашого бізнесу менший, ваш роботодавець не зобов’язаний надавати вам медичну страховку для США. Тож вам доведеться знайти його самостійно.

Яке медичне страхування вибрати: місцеве чи міжнародне ?

Оформити місцеве медичне страхування

Якщо ваш роботодавець пропонує вам місцеву взаємну допомогу, вам доведеться адаптуватися до американської системи охорони здоров’я. Останній майже повністю працює з приватними коштами, такими як кошти взаємного медичного страхування (те, що ми називаємо додатковим взаємним страхуванням у Франції), і його можна порівняти з цілісним пайовим капіталом у США. Крім того, щоб забезпечити охорону здоров’я своїх членів, американські приватні медичні страхові установи вимагають від них консультацій з лікарями та лікарнями: кажуть, що афілійовані лікарі входять в мережу (в мережі), а ті, хто не є афілійованими, поза мережею. (поза мережею).

У тому випадку, якщо ви звернетесь до лікаря, який не в мережі, ви отримаєте менше виплат, тому важливо дізнатись про перелік лікарів, пов’язаних з вашою американською страховкою.

Підпишіться на міжнародне медичне страхування

Міжнародне медичне страхування поширює охоплення на США, а також на інші країни. Як правило, це найкращий варіант для способу життя емігрантів. Дійсно, за цим видом страхування, якщо ви вирішите оселитися в іншій країні, ніж США, ви зможете зберегти своє медичне страхування та продовжувати користуватися умовами оплати.

Увага, З моменту введення Закону про Обаму про догляд лише меншість страховиків пропонують міжнародне медичне страхування відповідно до Закону про доступну медичну допомогу (відповідно до вимог ACA). У випадку, якщо обрана вами страховка не складає ACA, на вас щорічно застосовуватимуться фінансові штрафи, відомі як податок на пеню ACA.

Порівняйте медичне страхування

Якщо до певних відшкодувань іноді застосовується період очікування, Французьке медичне покриття дозволяє в деяких випадках отримати 100% покриття, крім вартості квитка модератора від взаємного медичного страхування, яке залишається низьким.

У США медичне страхування відповідає кодам, які дуже відрізняються від тих, що існують у нашій системі охорони здоров’я. Щоб правильно порівняти договори страхування перед від'їздом, слід звернути увагу на 5 різних моментів:

рівень "франшизи" (або франшизи): еквівалент суми, яку вам доведеться авансувати до того, як страховка покриє вас;

"співоплата": це конкретні франшизи, які застосовуються до витрат на медичні огляди, лабораторні, певні медичні огляди та лікарські рецепти;

"співстрахування" або "розподіл витрат": що відповідає рівню відшкодування страховки;

"з кишені": еквівалент сумі вашої кишені;

"максимум з кишені": кожна американська медична страховка визначає "максимум з кишені". Це річний ліміт на медичні витрати, якого ви повинні досягти, перш ніж ваша страховка покриє ваші витрати на 100%. Зверніть увагу, залежно від обраного рівня страхування, у вас може бути "максимум з кишені" на рік до 6850 доларів на рік для фізичної особи та 13 700 доларів на рік для сім'ї, наприклад.

Для порівняння вам також доведеться взяти до уваги закон Обами по догляду, включивши до своїх розрахунків можливу вартість податкового податку ACA.

Вартість медичного страхування США

Для емігранта є одна стаття, яку не слід ігнорувати при підрахунку його бюджету: ціна медичного страхування в США ! Дійсно, ціни на американське медичне страхування можуть подвоїтися або навіть потроїтися порівняно з французькими тарифами. Все залежить від ваших гарантій та вашої ситуації.

Наприклад: молодий дорослий витрачає в середньому 250 доларів на медичне страхування в США, тоді як витрати молодого працюючого француза не перевищують 27 євро на місяць. Інша ситуація: для людей похилого віку вартість медичного страхування в США становить 450 доларів проти 210 євро для французького взаємного медичного страхування.

Однак ситуація йде зовсім інакше, якщо ваша компанія відправляє вас на роботу до США: компанії з понад 50 працівниками повинні безпосередньо фінансувати медичне страхування для штатного персоналу. Отже, вартість медичного страхування буде включена безпосередньо до вашої зарплати.

У Франції є одне місце, де вартість медичного обслуговування така ж, як у США: Американська лікарня. Сьогодні у закладі, який приймає французьких та іноземних пацієнтів, працює 400 лікарів. Його ставки в 5 разів вищі за показники соціального страхування! Ціна миру? Американська лікарня справді визнана професіоналізмом своїх лікарів, досконалістю допомоги та великим розсудом.

Емігрант у США: укладіть страховку емігрантів, що відповідає вимогам ACA

Французи в США, чи маєте ви право на складання медичного страхування ACA ?

Ви французи в США або збираєтесь жити в країні ? Залежно від вашої ситуації, зарахування до еміграційного страхування, що відповідає вимогам ACA (тобто, відповідає вимогам Обами), є обов’язковим чи ні. Є 2 ситуації:

Співробітники, самозайняті працівники та інвестори: ви зобов’язані підписатися на медичне страхування ACA. Американські страховики пропонують рішення, ціни яких варіюються в залежності від вашої кишені (з кишені) та медичної мережі, до якої ви маєте доступ.

Студенти: Ви звільнені від укладення цього виду страхування, оскільки університети вже встановили партнерські стосунки з місцевими страховиками. Слід визнати, що витрати невисокі, але соціальний захист залишається дуже обмеженим.

Інтереси отримання вигоди від складання американського медичного страхування ACA

На відміну від звичайного приватного медичного страхування, складання формул ACA не обмежує медичних витрат. Іншими словами, незалежно від вартості вашого медичного втручання, ви будете покриті на 100% і без періоду очікування за взаємною медичною страховкою. Інші переваги також не є незначними:

ваша історія хвороби покривається вашим медичним страхуванням;

профілактична медицина покрита на 100%;

платіжна послуга третьої сторони доступна у медичних партнерів страховика.

Підтримка консультацій та догляду в США: яку формулу вибрати ?

Після того, як ви вибрали медичну страховку, яка супроводжуватиме вас протягом усього перебування в США, ви повинні зосередитися на кожній деталі свого контракту. Американська система охорони здоров’я пропонує кілька видів покриття оплати медичної допомоги та медичних консультацій: ми говоримо про план (американський термін), і кожен з них відповідає дуже специфічним потребам.

РРО (організація, що надає перевагу)

Організація пільгових постачальників (PPO) - це охорона здоров’я, що пропонується працівникам компанії. Щомісячний внесок береться безпосередньо з вашої заробітної плати та сплачується на звільнений від оподаткування “ощадний рахунок на здоров’я”. Якщо ви обрали РРО, ваші медичні витрати, витрати на госпіталізацію та консультації покриваються за умови, що вони були викликані медичними працівниками, пов’язаними із взаємною.

HDHP (План охорони здоров’я з високою франшизою)

Деякі приватні страхування діють за принципом "франшиза" (англійський термін). Це загальна сума витрат на охорону здоров’я, яку ви повинні авансувати з кишені, перш ніж ваша компанія взаємного страхування розпочне покриття. За тим же принципом, що і РРО, ви будете щомісяця робити внески на оптичний, стоматологічний та загальний догляд.

Якщо ви підете на внутрішню медичну практику, ви зможете застосувати весь рахунок до франшизи і таким чином швидше досягти всіх витрат, необхідних для ініціювання відшкодування.

План рецептів

План рецептів - це гарантія, яка забезпечує покриття (часткове або повне) ліки, що відпускаються за рецептом, протези та будь-які інші покупки, що стосуються вашого здоров’я. Це гарантія, яка доповнює підтримку PPO та HDHP.

HSA (ощадний рахунок) та FSA (гнучкий витратний рахунок)

Ощадно-ощадний рахунок та Гнучкий витратний рахунок - це два ощадні банківські рахунки, призначені лише для охорони здоров’я. Ці два рахунки в галузі охорони здоров’я, як правило, відкриваються компаніями на додаток до плану охорони здоров’я з великою франшизою.

Єдина відмінність між двома рахунками - це час, який потрібно витратити на забезпечення: за допомогою Ощадного рахунку ви можете накопичувати свої резерви від року до наступного, заощаджуючи з низькими відсотками. Натомість із Гнучким витратним рахунком вам доведеться витратити гроші, заплановані на ваше медичне обслуговування протягом року, якщо ви не хочете їх втрачати.

Якщо у вас (або у вашої родини) стан здоров’я, віддайте перевагу HDHP + HSA (висока франшиза + ви економите невикористані витрати рік за роком). Якщо ні, перейдіть до плану зниження франшизи з FSA, який ви впевнені, що будете витрачати весь рік.