Калькулятор оренди Калькулятор «Орендуй або купуй» Dr.

Платити оренду або купувати нерухомість? Це питання, яке багато людей, швидше за все, зададуть собі у часи зростання орендної плати та низьких процентних ставок. За допомогою нашого калькулятора придбання та оренди ви можете дізнатися, чи може придбання нерухомості мати для вас сенс.

Чому я повинен використовувати калькулятор придбання та оренди?

Потенційні покупці житла часто роблять помилку, порівнюючи та "екстраполюючи" суму своїх орендних платежів із витратами на купівлю та фінансування нерухомості. Якщо ваші витрати на оренду приблизно однакові з сумою на придбання та фінансування, або якщо вони навіть вищі, рішення про придбання нерухомості приймається швидко. Можливо, занадто швидко. У цьому простому підрахунку такими важливими факторами, як допоміжні витрати на придбання, часто нехтують або забувають, щоб врахувати розвиток процентних ставок та розвиток цін на нерухомість у найближчі роки.

Калькулятор придбання та оренди від Dr. Клейн порівнює вашу теплу оренду із загальною сумою фінансування, але також бере до уваги інші важливі параметри, такі як стан, в якому ви (хочете) жити, період, в який калькулятор повинен порівнювати щомісячну оренду та витрати на нерухомість, розмір власності та Ваш власний капітал.

Вам слід зауважити наступне: Навіть якщо калькулятор купівлі та оренди вибирає придбання нерухомості як кращу альтернативу, ви все одно повинні ретельно зважити, чи хочете ви ризикувати наданням позики на нерухомість. Калькулятор показує початковий тренд. У нашому посібнику "Здам або придбай" ви знайдете додаткову інформацію, яка допоможе вам вирішити, чи варто орендувати або купувати для вас. Однак наш калькулятор «орендуй або придбай» не може замінити особисту пораду фінансового експерта, що важливо для проекту такого масштабу.

Калькулятор відсотків на будівництво
Який будинок я можу собі дозволити?
Кредитний калькулятор
Калькулятор виплат
Поточний інтерес до будівлі
Домашні витрати
Нотаріальні збори
Іпотечне кредитування без власного капіталу
Фінанси будівництва для самозайнятих

Як працює калькулятор придбання та оренди?

Калькулятор придбання та оренди від Dr. Клейн порівнює вашу щомісячну оренду, включаючи витрати на придбання та фінансування власності, про яку ви мрієте, включаючи додаткові витрати та власний капітал. Що стосується оренди, то ваш власний капітал також отримує фіктивні відсотки і також додається до розрахунку. Період, протягом якого ви хочете розглянути розвиток ціни на обидва варіанти, становить від п’яти до 30 років і може бути вільно обраний вами. Для правильного розрахунку калькулятору потрібні такі дані:

Ваша поточна тепла оренда
(Орієнтовна) ціна придбання майна
Місцезнаходження майна (штат)
(Орієнтовна) житлова площа майна
Сума власного капіталу, яку ви хочете/можете зібрати для придбання майна

Які результати дає мені калькулятор покупки та оренди?

Виходячи з ваших особистих даних та зазначеного бажаного періоду, калькулятор купівлі та оренди надає вам як ефективні щомісячні витрати на оренду, так і ефективні щомісячні витрати на нерухомість. Ці дані порівнюються і в кінцевому підсумку дають прогноз у відсотках, який варіант буде найбільш вартим для вас особисто: купити або взяти в оренду?

На додаток до найважливіших ключових даних про оренду та будь-яке бажане майно, фактор власного капіталу також відіграє важливу роль у калькуляторі придбання та оренди. Чим більше власного капіталу у вас є для придбання нерухомості, тим позитивнішим буде результат на стороні «купити». Ви також можете значно зменшити загальну вартість фінансування, що впливає як на щомісячний внесок, так і на тривалість позики. З іншого боку, орендарі можуть вигідно інвестувати свій власний капітал і мати гроші на них, як говориться.

Ефективні щомісячні витрати на нерухомість складаються з:

Ціна придбання майна
Ставка погашення позики
Вартість відсотків
Щомісячні витрати на утримання
Щомісячні додаткові витрати на електроенергію, каналізацію, страхування
Одноразові допоміжні витрати на придбання, такі як податок на нерухомість, комісія брокера, гонорари нотаріуса, запис земельної книги
Бажаний період спостереження
Існуючий власний капітал

Ефективні щомісячні витрати на оренду складаються з:

Поточна тепла оренда
Рентабельність власного капіталу
Бажаний період спостереження

До речі: якщо відсотковий прогноз калькулятора купівлі та оренди становить 50 відсотків, тобто як ефективні щомісячні витрати на оренду, так і ефективні щомісячні витрати на нерухомість приблизно однакові, формулювання результату орієнтоване на варіант, який для вас більше підходить.

Як невеликий приклад: якщо щомісячні витрати на оренду складають 982 євро відповідно до калькулятора купівлі та оренди, але щомісячні витрати на нерухомість становлять 991 євро (отже, лише мінімальна різниця), прогноз: „Оренда коштує для вас 50 відсотків”. Було б навпаки, якби витрати на нерухомість були трохи нижчими. Отже, ви бачите: Формулювання прогнозу калькулятора купівлі та оренди завжди вказує на найбільш підходящий та дешевий варіант для вас особисто.

Зверніть увагу, що результати калькулятора не є або не будуть обов'язковими на 100 відсотків, оскільки розвиток цін на нерухомість та процентних ставок протягом такого тривалого періоду навряд чи можна оцінити.

Що означають умови придбання та оренди комп’ютера?

держава

Штат у калькуляторі придбання та оренди відноситься до штату, в якому ви хочете придбати нерухомість або в якому ви вже проживаєте. Ця інформація є важливою для подальшого розрахунку, оскільки як податок на передачу нерухомості, так і витрати на посередницькі послуги можуть різнитися залежно від регіону. Важливий факт, який іноді також може вплинути на ваше особисте рішення.

Період спостереження

Вказівка періоду спостереження в калькуляторі придбання та оренди відноситься до тимчасового діапазону, в якому калькулятор повинен порівнювати ваші поточні витрати на оренду із щомісячними витратами на ваше бажане майно. Ви можете вибрати протягом п'яти-30 років, і калькулятор купівлі та оренди відображає розвиток витрат на оренду та купівлю.

Зверніть увагу, що розглянутий період стосується виключно розвитку витрат протягом багатьох років. Тому його не слід плутати з періодом фінансування Вашої позики на нерухомість.

Сума поточної орендної плати

Вказівка суми вашої поточної орендної плати, включаючи опалення, є важливою для калькулятора купівлі та орендної плати, оскільки орендна плата, включаючи опалення, складається з орендної плати без урахування плати і, таким чином, відображає вашу щомісячну оренду. Це стосується особистого користування квартирою або орендованим будинком. Однак допоміжні витрати, включені у теплу оренду, не є однорідними для всієї країни, і тому можуть варіюватися від орендодавця до орендодавця.

Окремі витрати на електроенергію, опалення та телекомунікації, як правило, не включаються в теплу оренду, і тому оплачуються окремо. Тому вони не є частиною теплої орендної плати в калькуляторі придбання та оренди.

Ціна придбання майна

Вказівка ціни придбання нерухомості має важливе значення для калькулятора купівлі та оренди, оскільки це ціна, яку ви заплатили б на ринку нерухомості за бажану нерухомість. Тут вказана ціна без додаткових витрат, які разом можуть становити від 10 до 15 відсотків ціни закупівлі залежно від регіону.

Ви не знаєте точної ціни придбання будівлі? Це не проблема, оскільки калькулятор купівлі та оренди також працює із розрахунковою вартістю. Крім того, просто введіть суму, яку ви готові заплатити за власність на ваш вибір.

Ви (ще) не впевнені, скільки ви можете вкласти в придбання нерухомості? Це також не проблема, оскільки в цьому випадку наш калькулятор бюджету буде радий вам допомогти.

Розмір власності

Вказівка розміру майна в квадратних метрах є важливою для калькулятора купівлі та оренди, оскільки за його допомогою можна розрахувати додаткові витрати на тепло та електроенергію. Як правило, чим більша житлова площа, тим вищі додаткові витрати, оскільки більше простору просто потрібно опалювати або забезпечувати електрикою.

Те саме стосується і цього: Якщо ви не знаєте точного розміру майна, ви можете також використовувати приблизну вартість. Приблизна середня житлова площа односімейного будинку становить від 120 до 150 квадратних метрів. Зверніть увагу і тут, що використання розрахункових значень може призвести до дещо менш точного кінцевого результату.

Сума власного капіталу

Власний капітал - це ваші фінансові ресурси, якими ви можете придбати нерухомість. Тому їх сума є важливим фактом для калькулятора придбання та оренди. Як правило, при покупці нерухомості застосовується таке: ціна придбання майна + додаткові витрати на придбання = позиковий капітал (позика) + власний капітал

Власний капітал включає:

Готівкою
акцій
Кошти
Цінні папери
Кредит під іпотечні позики та ощадні договори
Зовнішні позики
Вже існуючі властивості
Вже існуючі землі

Додаткові витрати на придбання складають приблизно від 10 до 15 відсотків від загальної вартості майна. Рекомендується фінансувати принаймні ці додаткові витрати за рахунок власного капіталу.

Пояснення термінів: ключові дані для придбання нерухомості

Фіксована процентна ставка для вашого фінансування

Фіксована процентна ставка за вашим фінансуванням також є важливим моментом для калькулятора купівлі та оренди, оскільки вона має значний вплив на рівень процентної ставки за вашим кредитом.

Довга фіксована процентна ставка:

пропонує можливість забезпечити низьку процентну ставку на 20-30 років
знижує ризик процентної ставки
забезпечує вищу ставку запозичень, оскільки банк повинен захищатись від ризику зміни процентної ставки

Коротка фіксована процентна ставка:

чим коротша фіксована процентна ставка, тим нижча процентна ставка, тим дешевша місячна ставка

У часи низьких процентних ставок рекомендуємо якомога довше фіксувати відсотки за позиками. Це пропонує вам більшу безпеку відсотків та витрат, покращення фінансового планування в цілому та значно менший ризик бути здивованим пізніше величезним залишковим боргом. Якщо ви також оберете максимально можливе погашення, ви швидше виплатите свою позику.

Ефективна процентна ставка

Процентна ставка актуальна, оскільки вона відображає вартість фінансування нерухомості. Попередньо встановлене значення базується на поточних умовах наших банківських партнерів. Окрім ставки запозичення, ефективна процентна ставка також включає майже всі витрати на іпотечне кредитування, такі як збори або комісії. Отже, це вказує на суму фактичних витрат, понесених на залучення позики. Ставка запозичення не включає ці інші витрати, тому вона завжди нижча від ефективної процентної ставки.

> Чиста сума позики
> Фіксована процентна ставка
> ефективна річна процентна ставка п.а.
> Фіксована ставка запозичень п.а.
> Комісія (бере банк)

Початкова норма погашення

Інформація є важливою, оскільки погашення є важливою складовою фінансування. Це відсоток позики, яку ви виплатите в перший рік повернення. Чим вище ви виберете ставку погашення, тим вища щомісячна ставка - і швидше виплачується ваша позика на будівництво. Зазвичай початкова ставка погашення становить один відсоток від суми позики, але ми рекомендуємо початкову ставку погашення щонайменше два відсотки або більше у часи низьких процентних ставок. Більш висока ставка погашення означає вищу щомісячну ставку, але ви погасили свою позику набагато швидше і без боргів.

Приклад: Припустимо Ставка погашення становить 2 відсотки, а сума позики - 100 000 євро. У цьому випадку початковий Погашення складають два відсотки від суми позики, тобто 2000 євро на рік. Отже, частина погашення першого щомісячного внеску складе 166,67 євро.

Одноразовий податок на передачу нерухомості

Калькулятор купівлі та оренди вказує податок на передачу нерухомості, оскільки він є частиною допоміжних витрат. Сума податку на передачу нерухомості залежить від вибору федеральної держави і різниться за своєю сумою в різних регіонах. Цей діапазон сягає приблизно від 3,5% у Баварії та Саксонії до 6,5% у Шлезвіг-Гольштейні. Податок на передачу нерухомості встановлюється законом для кожної окремої федеральної держави.

Одноразова брокерська комісія

Одноразова комісія брокера також є частиною додаткових витрат, які залежать від вибраного вами стану. З 2021 року набуде чинності реформа комісії брокера, згідно з якою з покупця нерухомості може бути виставлено максимум 50 відсотків комісії, за умови, що він домовився про це з продавцем.

Якщо продавець сам призначив брокера, з покупця також може бути стягнуто менше або взагалі відсутність комісії за посередництво. Той самий принцип також застосовується, якщо потенційний покупець найняв брокера. Якщо обидві сторони, тобто продавець і покупець, погоджуються розділити комісію брокера, обидві сторони оплачують по 50 відсотків витрат - незалежно від того, хто найняв брокера.

Одноразові нотаріальні збори

Одноразові нотаріальні збори також є частиною додаткових витрат на купівлю нерухомості. Вони складають близько 1 відсотка від ціни купівлі майна і витрачаються на нотаріальне посвідчення та створення договору купівлі майна. Нотаріальні витрати оплачує покупець майна.

Одноразовий запис у земельній книзі

Калькулятор купівлі та оренди обчислює разові витрати на внесення в земельну книгу, оскільки вони повинні бути сплачені при зміні права власності на майно. У цьому випадку, коли ви купуєте нерухомість, про яку мрієте. Вони складають приблизно 1,5 відсотка від ціни закупівлі.

Витрати на утримання

Витрати на утримання, також відомі як резерв на утримання, вказуються в калькуляторі придбання та оренди, оскільки ви повинні щороку економити ці витрати для свого майна після придбання. Ми рекомендуємо щонайменше один євро за квадратний метр житлової площі на місяць для фінансування ремонту, модернізації чи реконструкції. Чим вищі ваші резерви, тим більше ви в безпеці, якщо не за горами несподівані сюрпризи.

Щомісячні додаткові витрати

Калькулятор купівлі та оренди обчислює щомісячні додаткові витрати, які ви повинні нести після придбання власності. Сюди входить вартість:

обігрівач
Постачання води
Утилізація води
Утилізація відходів
Необхідне страхування

Щомісячні допоміжні витрати складають у середньому 2,17 євро за квадратний метр житлової площі.

Пояснення термінів: ключові дані про оренду

Відсотки, коли ви інвестуєте власний капітал (щорічно)

Це значення в калькуляторі придбання та оренди вказує на те, як би збільшився ваш власний капітал без купівлі нерухомості. Він базується на середньому відсотку заощаджень, доступному на ринку. Якщо у вас вже є реальний договір заощаджень, ви також можете ввести свої особисті заощадження в калькуляторі придбання та оренди.

Короткий зміст: калькулятор придбання та оренди

Купувати чи здавати в оренду? Якщо ви зараз задаєте собі це питання, калькулятор придбання та оренди від Dr. Маленький - це правильний інструмент для вас - маленький помічник для прийняття важливих рішень.

Калькулятор придбання та оренди:

порівнює вашу теплу оренду з вартістю майна плюс фінансування, беручи до уваги таку інформацію, як місце проживання/штат, розмір майна, період фінансування та власний капітал
розраховує щомісячні витрати на оренду та придбання нерухомості
дає відсотковий прогноз, яке рішення може бути найкращим для вас особисто

Проте, не забувайте, що:

результати калькулятора купівлі та оренди не є обов'язковими, оскільки прогнози щодо розвитку процентних ставок та цін на нерухомість не можуть бути зроблені повністю протягом такого тривалого періоду часу
Без конкретної перевірки кредитоспроможності жодних остаточних заяв про вартість вашої житлової позики неможливо зробити

Тим не менше, калькулятор купівлі та оренди може бути важливою підмогою у прийнятті рішень - зрештою, це ні про що. Це стосується вашого будинку. Ще краще: дозвольте порадити вам.