Кожна сім’я має свій RESP

Оподаткування
Нерухомий
Розміщення

Споживання
На пенсію
Моя фінансова освіта

Зосередьтеся на Квебеку
Домінік Бошан
Марі-П'єр Фрейп'є

Денис Лалонд
Морський піхотинець Томас
Блог Жана-Поля Ганьє

Стефан Роллан
Франсуа Норманд
Ділові заходи

Ніколас Дювернуа
Філіп Леблан
Дані провіст

Візьміться
Господарське право
Фінансування

Інновації
Управління
Оперативне управління

Продажі та маркетинг
МСП
Преміум

Додому
- Додому
- Сектори
- Останні новини
- Відео
- Рейтинги
- Файли партнерів
- Білі папери
- Вебінари
- Архіви
Фондова біржа
- Фондова біржа
- Огляд ринку
- Економічні новини
- Аналіз цінних паперів
- Індекси фондового ринку
- Акції та фонди
- Кошти
- Мій гаманець
Мої фінанси
- Мої фінанси
- Оподаткування
- Нерухомий
- Розміщення
- Споживання
- На пенсію
- Моя фінансова освіта
- Планування
- Страхування
Блоги
- Блоги
- Зосередьтеся на Квебеку
- Домінік Бошан
- Марі-П'єр Фрейп'є
- Денис Лалонд
- Морський піхотинець Томас
- Блог Жана-Поля Ганьє
- Стефан Роллан
- Франсуа Норманд
- Ділові заходи
- Ніколас Дювернуа
- Філіп Леблан
- Дані провіст
- Джоані Фонтен
- Стефані Кеннан
- Даніель Лафреньєр
- Ян Гаскон
- Кармела Геррієро
- Карл Мур
- Валері Лесаж
- Енн Маркотт
- Християн Гай
- Франсуа Ламбер
- Максим Гійо та Ношане Руссо
- Женев'єв Десатель
Техно
- Техно
- Інформаційні технології
- Інтернет
- Електронні вироби
- ЗМІ та комунікації
- Технології та телекомунікації
стратегія
- стратегія
- Візьміться
- Господарське право
- Фінансування
- Інновації
- Управління
- Оперативне управління
- Продажі та маркетинг
- МСП
- Преміум
- Відповіді експертів
- 10 речей, які потрібно знати
- Розвиток бізнесу
Файли
Події
- Події
- Конференції
- Ярмарки
- Вебінари
- Навчання
- Оподаткування
- Нерухомий
- Розміщення
- Споживання
- На пенсію
- Моя фінансова освіта
- Планування
- Страхування
Пропонується Les affaires plus

Видання за червень 2014 року

Пропонується Les affaires plus

Видання за червень 2014 року

RESP - це чудовий інструмент заощадження, який пропонує безліч можливостей. Як отримати від цього максимум користі ?

Це маловідомий факт: RESP є одним із найщедріших планів заощаджень у світі. світ! Філіп і Джастін, батьки майбутнього пожежника, Ксав'єр, дворічного малюка, щойно зрозуміли актуальність Реєстрованого плану заощадження освіти (RESP). "Я вже можу розраховувати на щедрий пенсійний план від свого роботодавця, і я вагаюся внести свій внесок у ПСР у 2014 році", - пояснює Філіпп, який працює в муніципалітеті. Його дружина, вагітна другою дитиною, хотіла б забезпечити вищу освіту своїх дітей, не відчуваючи бюджетних обмежень, пов'язаних із оплатою плати за навчання, проживання та дедалі дорожчими шкільними матеріалами. "Приблизно через п'ятнадцять років я хочу, щоб ми були готові", - резюмує молода жінка.

RESP занадто добре розроблений, щоб не використовувати його! Як і інші зареєстровані ощадні плани, це допомагає вам економити без оподаткування. Хоча внесок у цей план не підлягає вирахуванню з доходу (на відміну від RRSP, але, як і TFSA), він автоматично призводить до внесення на рахунок певних грантів, які лише на вагу золота.

Три дуже вигідні абревіатури: SCEE, BEC та IQEE

Грант Канади на заощадження освіти (CESG) - це перший стимул, який виплачує федеральний уряд. "Його модульовані ставки приносять користь сім'ям з низьким рівнем доходу", - пояснює Стефан Леблан, дипломований бухгалтер та податковий партнер у EY (Ernst & Young).
Другий федеральний стимул - це Канадський обліковий облік (CLB), який має форму початкового внеску в 500 доларів США на RESP та додаткових платежів у розмірі 100 доларів на рік протягом 15 років. "Це захід, спрямований на заохочення батьків з низьким рівнем доходу до встановлення ПДВ для своїх дітей", - додає бухгалтер. Щоб мати право на отримання права, сім’ї повинні отримувати Національну додатку на допомогу на дитину (NCBS) на постійній основі, додаткову фінансову допомогу щомісяця виплачувати за допомогою податкової допомоги на дитину в Канаді (CCTB). Чистий сімейний дохід менше 25356 доларів на рік відповідає повній сумі NCBS.

Уряд Квебеку пропонує заохочення заощаджень в освіті Квебеку (QESI) - одноразовий внесок, еквівалентний 10% від сплаченого внеску, максимум до 250 доларів на рік на одну дитину. До базової суми може бути додана сума за невикористані права з попередніх років, яка також обмежена 250 доларами на рік. "Щорічне збільшення до 50 доларів також може надаватися залежно від доходу", - пояснює Стефан Леблан.

Що станеться.

. коли дитина вивчає відповідні умови навчання

"Ви повинні спочатку зрозуміти, що в RESP є два типи активів: виплати на допомогу в освіті (EAP), що складаються із суми отриманих грантів та всіх прибутків, отриманих з моменту відкриття рахунку, та внесків до плану", уточнює Мод Саломон, радник з питань фінансової безпеки та представник групових заощаджень у Mica Capital.

Коли Ксав'є, старший з Джастін і Філіп, буде зарахований до навчального закладу після закінчення середньої школи, і до шести місяців після припинення вступу будуть накладені ЕАП, які будуть йому виплачуватися, щоб допомогти йому оплатити вартість навчання в його руках. Максимальна сума, яку можна виплатити студенту на початку його кваліфікаційної програми протягом перших 13 тижнів, становить 5000 доларів.

Після отримання цієї першої виплати Філіп і Джастіна могли зняти внески, які вони внесли до плану, без податкових наслідків або будь-яких санкцій на отримані державні гранти з метою реалізації інших проектів. "А ще краще, переклавши їх на RRSP, вони змусять ті самі гроші працювати двічі", - додає Мод Саломон.

. якщо дитина не продовжує навчання ?

У такому випадку саме тип плану - індивідуальний чи сімейний - диктує, що буде далі. Натомість Стефан Леблан виступає за створення сімейної RESP. "Якщо перша дитина не навчається після закінчення середньої школи, накопичені суми можуть принести користь іншій дитині сім'ї, названій у контракті", - підкреслює він.

У разі відсутності іншого бенефіціара, RESP буде демонтовано таким чином:

1. Оскільки внески, зроблені абонентом RESP, належать їм, початковий капітал може бути повернутий батьком.

2. Натомість субсидії відшкодовуються різним рівням управління.

3. Виплати накопиченого доходу (AIP) (тобто повернення капіталу та грантів) можуть бути повернені Абоненту, якщо виконуються дві умови. "Дитині старше 21 року, і план діє вже більше 9 років", - пояснює Стефан Леблан. В іншому випадку цей компонент RESP буде відшкодований абоненту після 35-ї річниці плану або після смерті бенефіціара.

Однак, незалежно від того, коли всі ці прибутки будуть погашені, це оподаткування, яке підлягає оподаткуванню, "за граничною ставкою платника податку, плюс додатковий податок у сумі 20%, продиктований податковими правилами", - говорить він. Однак абонент міг перерахувати відповідні суми на свою RRSP повністю без податків.

Довгі роки рости

Ви нарешті вирішили скористатися багатьма перевагами RESP. Який тип дієти підходить саме вам? Як слід вирощувати в ній гроші ?

Фінансові продукти, які мають право на RRSP (GIC, облігації, пайові фонди, акції), як правило, мають право на RESP. "Інвестор повинен поважати свій профіль", - згадує Мод Саломон, яка є джерелом порталу reee.ca. Коли наближається термін виплат, це гарантує зменшення ринкового ризику, пов'язаного з інвестиціями, що утримуються в портфелі. Цей час не обов'язково буде однаковим, залежно від того, прямує дитина на професійне навчання чи має намір зробити докторську ступінь. "Протягом більше п'яти-семи років з моменту виплати коштів, можливо, буде розумно інвестувати у пайові фонди для зростання", - припускає вона.

І групуйте RESP ?

Вони забезпечують спокій вкладникам, які не бажають займатися управлінням коштами. Менеджер стежить за зерном, однак обмежуючи розподіл активів консервативними цінними паперами, такими як ОВДП, державні облігації та ЦПІ.

Цей тип плану виграє від правила втрати, згідно з яким усі інвестиційні доходи приносять користь лише тим бенефіціарам, які продовжують відповідні дослідження. Звичайно, перевага для деяких, але яка обертається незручністю для дописувача, призначена дитина якого не навчається на поглибленому навчанні. Тому цей батько повинен, зокрема, оплакувати накопичений на сьогодні успіх на користь інших учнів. "Цей феномен виснаження сьогодні набагато менш важливий, ніж був раніше, оскільки виплати допомоги на освіту зараз доступні для безлічі програм, навчальних закладів та рівнів освіти. Післядипломних досліджень", - пояснює Ізабель Лесар, старший радник з питань комунікації та громадськості Відносини в Gestion Universitas, одній з авторитетних організацій у цьому секторі.

Інші радше оцінюють дисципліну заощаджень, якої вимагає такий тип плану. Внесок, який сплачує внесок, зобов'язується протягом попередньо визначеного періоду і без перерви сплачувати обов'язкову щомісячну плату, встановлену відповідно до віку дитини на момент зарахування.

Ці плани є більш складними і підпорядковуються певним правилам. Тому експерти, з якими проконсультувались, рекомендують ретельно проаналізувати проспект групового плану, обраного для повного розуміння, зокрема, структури пов'язаних з цим зборів.

Фінансова допомога на навчання: будь-які вилучення з RESP не впливають на суми, що надаються студенту в позиках та стипендіях.

$ 35,6 млрд: Сума, яку канадці затримали у своїх RESP наприкінці 2012 року. - Джерело: Розвиток людських ресурсів та навичок Канади

$ 7,235: Середня відмова від RESP, здійснена студентами у 2012 році - Джерело: Розвиток людських ресурсів та навичок, Канада