Країни з найкращими планами

Оподаткування
Нерухомий
Розміщення

Споживання
На пенсію
Моя фінансова освіта

Зосередьтеся на Квебеку
Домінік Бошан
Марі-П'єр Фрейп'є
Денис Лалонд
Морський піхотинець Томас
Блог Жана-Поля Ганьє

Стефан Роллан
Франсуа Норманд
Ділові заходи
Ніколас Дювернуа
Філіп Леблан
Дані провіст

Джоані Фонтен
Стефані Кеннан
Даніель Лафреньєр
Ян Гаскон
Кармела Геррієро
Карл Мур

Валері Лесаж
Енн Маркотт
Християн Гай
Франсуа Ламбер
Максим Гійо
Женев'єв Десатель

Візьміться
Господарське право
Фінансування

Інновації
Управління
Оперативне управління

Продажі та маркетинг
МСП
Преміум

Додому
- Додому
- Сектори
- Останні новини
- Відео
- Рейтинги
- Файли партнерів
- Білі папери
- Вебінари
- Архіви
Фондова біржа
- Фондова біржа
- Огляд ринку
- Економічні новини
- Аналіз цінних паперів
- Індекси фондового ринку
- Акції та фонди
- Кошти
- Мій гаманець
Мої фінанси
- Мої фінанси
- Оподаткування
- Нерухомий
- Розміщення
- Споживання
- На пенсію
- Моя фінансова освіта
- Планування
- Страхування
Блоги
- Блоги
- Зосередьтеся на Квебеку
- Домінік Бошан
- Марі-П'єр Фрейп'є
- Денис Лалонд
- Морський піхотинець Томас
- Блог Жана-Поля Ганьє
- Стефан Роллан
- Франсуа Норманд
- Ділові заходи
- Ніколас Дювернуа
- Філіп Леблан
- Дані провіст
- Джоані Фонтен
- Стефані Кеннан
- Даніель Лафреньєр
- Ян Гаскон
- Кармела Геррієро
- Карл Мур
- Валері Лесаж
- Енн Маркотт
- Християн Гай
- Франсуа Ламбер
- Максим Гійо
- Женев'єв Десатель
Техно
- Техно
- Інформаційні технології
- Інтернет
- Електронні вироби
- ЗМІ та комунікації
- Технології та телекомунікації
стратегія
- стратегія
- Візьміться
- Господарське право
- Фінансування
- Інновації
- Управління
- Оперативне управління
- Продажі та маркетинг
- МСП
- Преміум
- Відповіді експертів
- 10 речей, які потрібно знати
- Розвиток бізнесу
Файли
Події
- Події
- Конференції
- Ярмарки
- Вебінари
- Навчання
Пропонується Les Affaires

Видання від 29 листопада 2014 р

Пропонується Les Affaires

Видання від 29 листопада 2014 р

Пенсійні плани роблять заголовки у всьому світі, іноді наводячи приклади, щоб черпати натхнення ... Але не надто багато. "Ви повинні бути обережними, шукаючи уроки в інших країнах, адже пенсійні плани мають дуже важливий культурний аспект", - попереджає Мішель Сен-Жермен, актуар Mercer та 40-річний консультант у цій галузі.

Дивлячись на місця, де пенсійні плани вважаються успішними, такі як Австралія, Нова Зеландія, Нідерланди та скандинавські країни, все ще можна визначити деякі "виграшні" характеристики. Доступ до різноманітних джерел пенсійного доходу, можливість брати участь у великих планах приватних груп із відносно низькими витратами та розподіл ризику з пенсіонерами - лише деякі з них.

"Ви повинні залишити місце для індивідуального вибору і не класти всі свої яйця в один кошик", - говорить Сен-Жермен. Найгіршими є системи Франції, Італії, Іспанії та Греції, оскільки вони залежать лише від державної системи. Люди там у волі політиків і системи, яку дуже важко змінити. "

Підтримка державної системи

Практика приватних пенсійних планів неминуче пов’язана з державним планом. Наприклад, в Австралії, оскільки основні пільги за державним планом не дуже високі, закон зобов'язує громадян приєднуватися до приватного плану з визначеними внесками.

"Це великі групові плани, пропоновані некомерційними організаціями, які накопичили великі суми і діють в інтересах людей", - пояснює Мішель Сен-Жермен. Це не окремі продукти, пропоновані банками чи страховими компаніями, які намагаються отримати прибуток. "

У Новій Зеландії, де державний план також пропонує помірні пільги, уряд зобов’язав роботодавців пропонувати індивідуальний пенсійний план із визначеними внесками. Таким чином, з 2007 року всі працівники автоматично реєструються в KiwiSaver, якщо вони не вимагають виходу.

"Автоматичне зарахування - це надихаючий варіант для Квебеку, який вирішив зробити його основою Плану добровільних пенсійних заощаджень (RVER)", - пояснює Денис Латулліпе, директор Школи актуарних наук при Університеті Лаваль. Професор зазначає, що Великобританія застосувала подібний підхід у 2012 році.

"Коли роботодавець вступає, це добре на багатьох рівнях", - продовжує він. Це охоплює більше робітників, і це робиться за кращих умов. "Частково тому, що ці великі плани дозволяють отримати економію від масштабу, тим самим знижуючи витрати для учасників. "У ряді інших країн, особливо в Європі, роботодавці об'єднуються для колективних переговорів про умови, що застосовуються до всієї їх галузі", - додає Мішель Сен-Жермен.

Поділіться ризиками та думайте довгостроково

Приватні схеми визначених виплат, створені в Нідерландах та Данії, також є "надихаючими прикладами", оскільки вони охоплюють дуже велику частку працівників, а також тому, що ризик розподіляється між постачальниками та бенефіціарами.

"Це плани, що фінансуються на більш високому рівні для подолання років поганих результатів, дозволяючи при цьому індексацію пенсій", - пояснює професор Латулліпе. За винятком того, що для пенсіонерів зрозуміло, що план може тимчасово призупинити цю індексацію, якщо вона знаходиться в ситуації з дефіцитом. "

За словами колишнього головного актуарію Регіону збору квартир у Квебеку, датські та голландські плани "повинні пройти перевірку часом, оскільки вони гарантують безпеку доходів на пенсії, при цьому добре управляючись та добре фінансуючись".

Швеція, Норвегія та Фінляндія, які працюють із подібними моделями, також пропонують повчальні шляхи для роздумів. "Пенсійний план - це довгостроковий контракт, до якого потрібно підходити прагматично", - стверджує пан Латуліпп. Скандинави здатні вживати заходів, що коригують або змінюють їх режими відповідно до глобального контексту та структурних змін. "Підвищення пенсійного віку на основі тривалості життя є гарним прикладом.

Однак, вважає Мішель Сен-Жермен, "простіше отримати соціальний консенсус" щодо цих питань у скандинавських країнах, "набагато менших і набагато однорідніших, ніж Канада".