Кредит на нерухомість SCI - відкрийте умови; доступ
Отримайте найкращий тариф
Економте гроші на своїй позиці
Підсумок сторінки:
Ви хочете створити компанію з питань цивільної нерухомості з коханими і вам потрібно фінансування ?
Можливо, розумно робити інвестиції в оренду таким чином з метою передачі активів своїм дітям, але ця формула також включає ризики, які ви повинні знати перед тим, як взяти на себе зобов’язання.
Позичайте через SCI для покупки нерухомості це справді цікаво ?
Чи такі ж умови отримання іпотеки, як і для прямого придбання ?
Особливості громадянського суспільства у сфері нерухомості
Компанія цивільної нерухомості - це компанія не мають комерційного призначення. Його створення можна вирішити та реалізувати як інструмент управління активами нерухомості.
Об'єктом SCI є просто володіння та управління однією або кількома будівлями, що неминуче перешкоджає придбанню нерухомості, яка зазвичай фінансується за рахунок позик.
SCI складається з двох фізичних або юридичних осіб принаймні, які пов'язані з відсутнім максимальним обмеженням, відсутність вимог щодо громадянства або якості.
SCI залишає своє майно в оренду або для використання одного або кількох партнерів без мінімального статутного капіталу, встановленого законом.
Останні повинні мати однакову вартість у кількості, яку вільно вирішують усі члени-засновники. Ця юридична структура, яка існує лише через своїх партнерів, має перевагу забезпечити майно в межах групи людей та забезпечити дотримання земельних прав кожного з акціонерів.
Якщо технічно Société Civile Immobilière може позичити, насправді кожен акціонер відповідає за борги особисто. Тому банк уважно вивчить можливість виплат головних героїв, зокрема, щоб з’ясувати, чи зможуть усі нести дефолт одного з них.
Тому, коли Société Civile Immobilière прагне взяти позику для придбання нерухомості, кожен з акціонерів повинен надати достатнє забезпечення для виконання своїх фінансових обов'язків, якщо це можливо.
Крім того, некомерційний характер SCI заважає купувати будинок для перепродажу, оскільки це буде актом комерції, але ніщо не заважає компанії перепродавати своє майно, не викликаючи торгівлі.
Хоча рішення SCI дуже популярне, це не втеча від податку. З іншого боку, це представляє значний інтерес, тому що якщо ви становите сімейний ІСН зі своїм чоловіком/дружиною та дітьми, ви купуєте товари, які здаєте в оренду.
Потім ви можете передавати акції своїм дітям у розмірі 100 000 євро на одного батька та на одну дитину, не сплачуючи податок на спадщину, кожні п’ятнадцять років.
Позика на нерухомість з метою передача активів, таким чином, залишається найкращим рішенням в тому сенсі, що сума позики різко зменшує вартість акцій при розрахунку прав на дарування.
Роблячи це, ваше майно передається вашим дітям безболісно, і ви, керуючи Société Civile Immobilière, залишаєтесь під контролем управління вашим майном.
Способи запозичення для фінансування ваших акцій SCI
Одним із способів отримати доступ до кредиту на нерухомість від компанії з нерухомості є спочатку створити його, а потім позичити через нього, оскільки ДКІ залишається юридичною особою, яка повністю має можливість позичати як фізична особа.
Це також можливо для групи людей створити SCI, одночасно фінансуючи її участь.
Щоб досягти успіху, кожен з акціонерів повинен мати необхідну здатність до погашення. Банк або будь-яка кредитна організація надає кожному окрему заставу, рідко без особистого внеску, оскільки фінансова установа не надасть позику, якщо хтось із учасників проекту ризикує не виконати зобов'язання.
Як правило, кожному потрібно придбати страхування кредиторів, що може бути важко, якщо стан здоров'я акціонера поганий. Компанія повинна прийняти юридичну форму SCI із відкладеним капіталом, щоб дозволити партнерам внести свій внесок кількома частинами.
Справді, банк спершу захоче уважно вивчити статут перед наданням позики. Найчастіше спочатку потрібно буде створити SCI, а потім подати заявку на необхідну позику для фінансування капіталу.
Коли всі дійові особи проекту SCI хочуть брати позики для фінансування своєї участі, рекомендується звернутися до того самого банку.
Насправді банк навряд чи погодиться фінансувати лише акції акціонера, тоді як інші позичать у конкурента.
Дійсно, наявність іпотечного кредиту автоматично повертає іпотечний кредит або поручительство і якщо ДКІ фінансуються різними кредитними організаціями, повернення капіталу, заборгованого за іпотекою, може швидко стати головоломкою.
Більше того, позичальники могли б отримати хорошу ставку, якщо всі вони проходять через одну і ту ж фінансову установу. Перш за все, фінансова організація вимагає присутності менеджера, місія якого полягатиме у забезпеченні безперервності експлуатації майна.
У разі конфлікту між кількома людьми, які володіють власністю, від власності, як правило, відмовляються, що неминуче втрачає вартість. Останнє, що хоче банкір, - це провести заставу на амортизованому майні.
І якщо це інвестиція, розрахунок коефіцієнта орендної плати може зруйнуватися, що може поставити під загрозу виплату іпотеки. Однак принцип Société Civile Immobilière полягає саме у запобіганні нерухомості залишатися позаду після сварки.
Для того, щоб дозволити своїм партнерам брати позики, компанія, що займається нерухомістю, повинна надати менеджеру достатні повноваження, які дозволять йому зобов'язати акціонерів брати на себе свої обов'язки. Незалежно від того, чи характер проекту - інвестиції у нерухомість чи придбання другого будинку, тому рекомендується створити ДКІ в присутності нотаріуса.
Іпотечні гарантії
Позика на нерухомість, яку отримує Цивільна компанія з нерухомості, вимагає таких гарантій, як гарантії, надані фізичною особою під час позики на нерухомість, і це є справжньою складністю, коли ви хочете подати заявку на позику на нерухомість для ДКІ.
Насправді партнерам доведеться взяти на себе особисті зобов'язання на додаток до вимог, що вимагаються від фізичних осіб, а саме іпотечного кредиту або привілеї позикодавця грошей, оскільки на відміну від комерційної компанії, акціонери несуть солідарну відповідальність за соціальну заборгованість пропорційно кількості акцій, які вони в ньому мають.
Крім того, якщо SCI більше не зможе належним чином погасити строк позики, позикодавець зобов'язується заощадити або особисті активи кожного з партнерів, якщо порука позики не є солідарною.
Звідси інтерес для партнерів мати такий тип поручительства, навіть якщо вони будуть запитуватися лише після того, як проти ДКІ буде розпочато провадження.
Ця формула передбачає, що очікуваний дохід від можливої оренди достатній для покриття щомісячних платежів, а також усіх платежів.
Незалежно від того, чи бере позику сам Société Civile Immobilière або кожен з його акціонерів, саме тому позикодавець обов’язково захоче забезпечити можливість погашення всіх дійових осіб.
Це не заважає банкам вдаватися до іпотеки або іпотечної гарантії, тим самим дозволяючи їм мати можливість накласти арешт на нерухомість у разі неповернення.
У разі застави поручителя, активи акціонерів будуть задіяні, як тільки третя компанія перейде на виплату банку боргів SCI. Якщо для іпотеки на придбане майно, позикодавець сам ініціює процедури погашення, продаючи це майно, щоб повернути собі кошти у разі невиконання зобов’язань.
В обох випадках кожен асоційований член SCI повинен гарантувати особисте майно, купівельна вартість якого (ціна майна, з якого віднімається належна сума) повинна становити більше 20% від суми, яку потрібно гарантувати.
Страхування на випадок смерті та інвалідності
Як і будь-яка іпотека, позикодавець надає кредит лише в тому випадку, якщо партнери оформляють страхування на випадок смерті та інвалідності. Для громадянського суспільства з питань нерухомості немає конкретності, за винятком того, що страховка оформляється від імені партнерів, а не SCI. Отже, у разі смерті партнера кредитор відшкодує позику.
Середня ставка, що спостерігається за цією гарантією, коливається від 0,30% до 0,50% від суми позики, що невблаганно збільшує вартість кредиту. Однак необхідно захистити акціонерів, якщо хтось із них помре, а також банк, який все одно отримає відшкодування.
Фінансова установа вивчить ресурси кожного партнера та страховка буде укладена відповідно до пропорцій їх відповідних фінансів. Однак не виключено страхування від втрати роботи.
Однак це відносно дорого і не є суттєвим для оренди інвестицій, оскільки SCI збирає оренду.
Позика на нерухомість штрафу для цивільної компанії з нерухомості
Загалом, банк не пропонує формул позик, спеціально призначених для оренди інвестицій через SCI. Тому немає спеціальних ставок для компаній з питань цивільної нерухомості, які можуть бути фіксованими або змінними.
Крім того, для розрахунку суми застави, кредитна установа відноситься до боргової спроможності кожного з партнерів, тобто до їх відповідного доходу.
Таким чином, для сімейної ІСН зберігаються ресурси кожного з батьків, і, де це доречно, ресурси дітей. Що стосується прямої покупки, то банк також враховує орендну плату, яку буде стягувати ДКІ. Найбільш рекомендованим іпотечним кредитом для ІСН залишається іпотечний кредит із погашенням штрафу.
Його принцип простий, оскільки протягом строку позики Société Civile Immobilière відшкодовує кредитору лише відсотки, отримані за позикою.
Позиковий капітал буде оплачуватися лише в кінці періоду позики, завдяки чому борг залишається стабільним завдяки регулярній виплаті відсотків і не створює SCI труднощів під вагою щомісячних платежів, що підлягають сплаті.
Остаточний платіж позики може бути здійснений у дві можливі дати - або під час продажу майна, або після капіталізації заощаджень, щонайменше дорівнює сумі позики.
У випадку, якщо погашення іпотечного кредиту відбувається під час продажу будинку, майно є гарантією для позики. Операція буде вигідною лише в тому випадку, якщо ціни на ринку нерухомості будуть сприятливими, що, таким чином, становить ризик, який потрібно взяти на себе.
Будьте обережні, перепродаж майна не повинен становити звичайний комерційний акт. У випадку, якщо погашення позики здійснюється після вкладу заощаджень, що відповідають запозиченій сумі, ДКІ виплачує щомісячні платежі через інвестиційні продукти, що становлять гарантію позики, наприклад, договір страхування.
Це друге рішення могло б бути вигідним, якщо процентна ставка за договором страхування життя була вищою, ніж процентна ставка за кредитом, за яким було укладено договір.
Клацніть тут, щоб подати заявку на отримання кредиту на нерухомість