L; Agefi Actifs Посилений нагляд

  • Закон та оподаткування
  • Страхування життя
  • Провідент і пенсія
  • Нерухомий
  • Фінансові інвестиції
  • Чоловіки та робота
  • Асіс дю Патрімуан
  • Відео
  • Цифровий журнал

Посилений нагляд

Вивчення п’ятої директиви (1) щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (LCB-FT) було розпочато після хвилі атак, здійсненої в 2015 році. З тих пір текст був опублікований 19 червня 2018 року і повинен перенести до 10 січня 2020 р. Проблема, враховуючи, що більшість країн ЄС ще не переписали всю Четверту директиву. У новому тексті європейська влада звернула особливу увагу на нові платіжні та криптовалютні установи, які за своєю суттю сприяють незаконній діяльності.

нагляд

Розширення сфери застосування процедур протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Відтепер на постачальників послуг онлайн-платежів та електронних грошей (PSP/ME) застосовуються процедури ПВК/ФТ по всьому Союзу. Ці суб'єкти також підлягають режиму реєстрації або затвердження у компетентних органах. "У галузі крипто-активів Франція передбачила європейські дискусії, піддавши платформи обміну крипто-активами процедурам протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму в 2017 році", - коментує Бруно Даллес, директор підрозділу Tracfin. Однак на практиці нагляд за цими операторами все ще є дуже складним, оскільки більшість з них працюють у Франції за європейським паспортом, що дозволяє їм, після затвердження в одній державі, розповсюджувати свою продукцію в усіх інших країнах-членах. Однак деякі з цих країн мають низький рівень вимог щодо нагляду за ПВК/ФТ, що суттєво послаблює французьку систему ПВК/ФТ.

Закон пакту. За словами Бруно Даллеса, "законопроект" Пакте "опосередковано бере участь у реалізації п'ятої директиви, регулюючи залучення коштів у криптовалютах або первинну пропозицію монет (ICO) і визначаючи AMF як регулятора цих суб'єктів". Текст також визначає п’ять категорій послуг, пов’язаних із цифровими валютами, та пропонує вимоги до ліцензування. "Що стосується останнього пункту, проект Pacte ще далеко не завершений, оскільки деякі з цих видів діяльності за своєю природою підлягали б процедурам протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, і їх повинен затверджувати АМФ з думкою ACPR, тоді як інші за бажанням оператора. Ми перебуваємо в процесі створення дуже складної системи для роботи, не кажучи вже про те, що деякі оператори поєднуватимуть ці п’ять видів діяльності без нагляду за ними однаково ", - підкреслює директор Tracfin.

Консолідація нагляду в групах компаній. "Потім нова директива вводить поняття консолідованого нагляду за правилами відмивання коштів та фінансування тероризму на рівні банківських та страхових груп. На практиці держави-члени повинні забезпечити, щоб компетентні органи країни, де створена материнська компанія, контролювали ефективне виконання процедур, що застосовуються в межах групи. За цих умов текст посилює співпрацю між наглядовими органами у своїй країні та державами, що приймають. Практичні деталі цього обміну інформацією будуть визначені пізніше з ЄЦБ ", пояснює Солен Клемен, юрист та президент Обсерваторії з боротьби з відмиванням грошей та фінансування тероризму (Olab).

Політично викриті особи (ПЕП) та реєстр бенефіціарних власників. Тепер кожна держава-член зобов’язана опублікувати перелік функцій, які підпадають під дію викритих осіб. Потім Європейський Союз опублікує стандартизований перелік цих функцій для узгодження визначення цих осіб. "Інший момент: держави, які обмежили доступ до реєстру бенефіціарних власників юридичних осіб, повинні будуть обґрунтувати ці винятки та опублікувати їх кількість, а також причини, які їх спонукали", - уточнює президент Олабу.

Розвиток Ficoba. П'ята директива встановлює мету для всіх держав Союзу мати централізовані національні файли банківських рахунків (Ficoba), а потім пов'язати їх на рівні Співтовариства. "Сьогодні лише вісім країн Союзу мають такий пристрій, тоді як такий тип реєстру існує у Франції з 1982 року", - вказує Бруно Даллес. Зрештою, кожен національний файл повинен містити не лише банківські рахунки, а, крім усього іншого, всі платіжні та електронні грошові рахунки, що знаходяться у фізичних осіб та банківських сейфах.