Майбутня пенсійна реформа; L; Стоматологічна інформація

Які наслідки? Яка стратегія ?

Однією з головних проблем тих, хто займається ліберальною професією, є підготовка їхнього майбутнього пенсійного доходу. Відповідно до байки (і особливо моральної) Жана де Ла Фонтена, вони більше мурахи, ніж цикади. Але що б писав поет сьогодні, коли завжди важче залишатися мурашкою, трохи насолоджуючись життям? ?

Вага витрат стоматологічної практики становить понад 60% від обороту. Водночас держава створює системи відшкодування витрат, що ще більше підірве професію.

Стоматологу-хірургу стає все важче заощадити, щоб належним чином підготуватися до пенсійного доходу. Вони будуть структуровані навколо чотирьох основ:
- вихід з обов’язкової схеми;
- майновий дохід від орендних вкладень;
- пенсія за вислугу років за контрактом, підписаним згідно із законом Маделіна;
- ліквідність, яка буде створена.

Пенсія CARCDF

Запланована реформа чинної системи була представлена прем'єр-міністру та соціальним партнерам 18 липня 2019 р. Мета: "модернізувати" та зробити систему розрахунку пенсій більш справедливою. Морально, це матиме негайний наслідок збільшення ставки внеску лібералів із 17% у середньому на сьогоднішній день проти 28% завтра, обмежених 3 річними межами соціального страхування (PASS), або 121 572 євро в 2019 році. А для тих, чий професійний дохід перевищує 3 PASS, яким він буде? Чи є можливість переходу на SELARL з метою оптимізації витрат стосовно цього можливого майбутнього нового контексту? ?
Отже, ця реформа означатиме збільшення витрат кабінету. А права на все це, як вони будуть обчислюватися? Сьогодні дуже важко сказати, поки остаточні тексти цієї реформи ще не відомі. Очевидно, переважає одне очевидне та логічне спостереження: виплачувані пенсії, ймовірно, зменшаться в найближчі роки. А як щодо пенсій у процесі конституції ?

Дохід від землі

Це одна з небагатьох опор, яка дозволяє заздалегідь знати, скільки доходу можна зібрати на пенсії. Ідеально - позбутися будь-яких кредитів у день виходу на пенсію. Важливим є регулярний перегляд умов вашого кредиту відповідно до зміни ставок, які ви отримуватимете з часом, або щомісячним платежем, або тим і іншим. Поточний період - просто ідеальний час для початку переговорів. Ціни історично низькі. Те саме стосується страхування позик. Важливо знати, чи справді придбаний страховий продукт відповідає вашим потребам та особливостям обов’язкової схеми.

Інвестування в нерухомість, безсумнівно, передбачає більші чи менші зусилля щодо економії залежно від проекту, а також може призвести до зменшення податків.
Спочатку інвестування в нерухомість може бути складним, оскільки вам потрібно зрозуміти всі гайки цього типу інвестицій, щоб не потрапити в борошно. Важкий для неофіта. Супровід незалежного професіонала стає необхідністю в цьому дуже конкурентному контексті.

Пенсія за законом Меделін

Так само, як інвестування в нерухомість, інвестування в пенсійний контракт закону Маделіна передбачає супроводження професіонала, незалежного від будь-якої банківської організації та страхової компанії. Не забуваючи про той факт, що ця порада обов’язково повинна дати вам повний файл аналізу з письмовими рекомендаціями, щоб мати можливість поставити її під сумнів у разі відсутності поради. За відсутності такого файлу нічого не слід підписувати.
Єдиний інтерес такого контракту полягає в тому, щоб знати, коли він буде підписаний, як капітал буде трансформований в ренту. Контракт, який не стосується будь-якого масштабу або швидкості перетворення капіталу в ануїтет, - це контракт, якого слід уникати. За відсутності цих договірних засад компанія трансформуватиме капітал відповідно до того, що їй підходить, без абонента, який не має засобів оскарження, оскільки нічого раніше не було визначено та не було визначено в контракті.

Якби пенсійна реформа побачила світ, стане ще більш важливим закріпити всі технічні умови ваших пенсійних контрактів у законі Меделіна. Ідеальний контракт - це контракт, який у своїх конкретних умовах визначає, як ваш капітал буде перетворений в ануїтет на основі всіх можливих припущень: індивідуальний ануїтет, ануїтет з повним або частковим зворотом, кількість гарантованих ануїтетів тощо.

Найкращі пенсійні контракти на поточному ринку щороку передають контрактну суму ануїтету, виробленого внаслідок сплати внеску, незалежно від періодичності виплат (регулярні та/або виняткові платежі). Ця сума пенсії остаточно набута; його неможливо змінити, незважаючи на майбутні правові зміни.
Навіщо тоді відтворювати ту ж систему з його пенсійним контрактом закону Маделіна, що і з його пенсійним фондом? Особливістю виходу на пенсію в тому плані є те, що неможливо мати можливість контролювати бажаний рівень пенсії.

Однак все-таки необхідно переконатися, що укладений контракт (-и) відповідає цим дуже точним специфікаціям, і, як і нерухомість, інвестування у пенсійний контракт вимагає підтримки незалежної консультації будь-якого банку та страхової компанії.

Ліквідність

Тут знову є деякі тонкощі залежно від його статусу: некомерційний прибуток (BNC) або керівник його приватної компанії з обмеженою відповідальністю (SELARL).
Окрім можливої оптимізації багатства та податків, чудес немає. Щоб створити ліквідність, якщо ви не виграєте в лото, вам доведеться економити !
Нерухомість шляхом купівлі/перепродажу дозволяє створювати добрі суми залежно від якості операції.

Іншим способом створення заощаджень є інвестування в поліс страхування життя. Але з огляду на величезну пропозицію на ринку, як правильно вибрати контракт ?
На відміну від загальноприйнятої думки, найголовнішим у договорі такого типу не обов'язково є витрати, зайняті під час інвестиції, інакше відомі як вступні внески. Звичайно, вам доведеться це домовитись. Але ви повинні бути пильними щодо витрат, понесених на управління заощадженнями. Ці плати за управління часто різняться в залежності від компанії, але також залежно від розподілу інвестицій між підтримками. Компанії застосовують плату за управління фондом в євро, яка відрізняється від плати за розрахункові одиниці. І знову ж таки, деякі компанії застосовуватимуть різні, вищі або менші збори, залежно від обраних одиниць рахунку.

Збори за управління беруться щороку з уже складеного капіталу плюс сплачені відсотки, і це до відшкодування капіталу, тоді як плата за вступ береться один раз. Чим більша вага адміністративних зборів, тим менш ефективним буде контракт. Поглиблений аналіз необхідний перед будь-яким підписанням договору подібного роду.
Для інвестицій у розмірі 100 000 євро, повністю вкладених в розрахункові одиниці та з 2% внесків (див. Таблицю нижче).

Деякі намагатимуться пояснити, що проблема полягає не стільки у витратах, скільки в обраних засобах масової інформації. Повна єресь, тому що з обраним носієм інформації велика вага плати за управління систематично йде на шкоду передплатнику.
Деякі компанії застосовуватимуть таку саму плату за заощадження, вкладені в єврофонди, як і за вкладені в розрахункові одиниці.

Якщо майбутня пенсійна реформа буде прийнята, це призведе до збільшення витрат на практику, і це впевнене, що пенсії за вислугу років зменшаться, незважаючи на збільшення ставки внесків. Стає очевидним, що необхідна надзвичайна вимога щодо якості підписаних інвестиційних продуктів (нерухомість та/або вихід на пенсію згідно із законом Маделіна). Регулярний аналіз пенсійних контрактів (Маделін та/або страхування життя) незалежним професіоналом стає необхідністю, оскільки необхідно знати, як його або її інвестиції будуть повернені в день виходу на пенсію. В умовах, коли поточний контекст стає жорсткішим, необхідно забезпечити свій пенсійний дохід, який наразі нараховується, щоб уникнути неприємних сюрпризів.

Розрахунок для 100 000 євро, вкладених в розрахункові одиниці, і з 2% внесків.