Метод сніжної кулі або лавинний метод Manulife Bank
Методи сніжної кулі та лавини є одними з найпопулярніших стратегій погашення боргу. Ось як вибрати той, який підходить саме вам.
Автор: Йордан коричневий
Подобається вам це чи ні, але якщо ви канадець, ви, можливо, в якийсь момент свого життя заборгуєте. Насправді середньостатистичний канадець має 29 000 доларів неіпотечного боргу. Оскільки це часто накопичується за кількома поточними операціями, важливо повернути його якомога швидше.
На жаль, збільшення вартості ваших платежів не завжди достатньо, щоб звільнитися від боргів. Вам також потрібно озброїтися стратегією та старанно застосовувати її протягом періоду часу, достатнього для зведення боргу до нуля. На щастя, дослідження, проведене щодо найбільш ефективних методів усунення боргів, дозволило визначити два надійних підходи: метод сніжної кулі та лавинний метод.
Що таке метод сніжної кулі?
Щоб зрозуміти принцип, розглянемо, як сформувати сніжку. Спочатку формуємо маленьку кульку, потім катаємо її на свіжому снігу, щоб вона виросла.
Метод сніжної кулі працює так само. Якщо ви оберете такий підхід, спочатку вам потрібно буде перерахувати всі ваші борги у порядку зростання за важливістю, незалежно від застосовуваної процентної ставки. Після чого вам доведеться заплатити мінімальну суму, необхідну для кожного, крім найменшої. Потім ви використаєте всю свою зайву готівку для її погашення. Коли ви виплатите його повністю, ви будете робити те саме з другою найнижчою заборгованістю і так до тих пір, поки всі вони не виплатяться. Використовуючи гроші, які ви відкладаєте для погашення боргів, які ви сплатили, щоб зменшити наступний залишок боргу, ви отримаєте ефект мультиплікатора, який буде посилюватися в міру прогресу. Завдяки цьому методу ваші зусилля щодо зменшення боргу швидко приймуть несподівані масштаби.
Переваги методу сніжної кулі:
Цей спосіб погашення боргу популярний з поважних причин:
- це забезпечує негайне задоволення, оскільки дозволяє швидко позбутися найнижчих боргів.
- Роблячи це, ви звільните готівку, щоб швидше погасити більші борги.
- Погашення менших боргів дасть вам поштовх, необхідний для вирішення більших боргів.
Недоліки методу сніжної кулі:
Однак цей метод має суттєвий недолік:
визначаючи пріоритети своїх боргів на основі їх залишку замість процентної ставки, якій вони підлягають, ви в довгостроковій перспективі сплатите більше процентних витрат.
Як працює лавинний метод?
Лавинний метод - це ще одна стратегія погашення боргу. Він передбачає вирішення проблем найдорожчих боргів - тих, що мають найвищі процентні ставки.
Наприклад, припустимо, у вас є кредит на автомобіль у розмірі 5000 доларів США під процентну ставку 2,99%; залишок на кредитній картці 7000 доларів за ставкою 19,99%; і студентська позика в розмірі 15 000 доларів за ставкою 5,5%. Спочатку ви погасите залишок на кредитній картці, потім студентську позику і, нарешті, свою машину.
Переваги лавинного методу:
Лавинний метод дуже популярний, оскільки в його основі лежать тверді принципи управління фінансами. Чому?
Зосередившись на боргах з найвищими процентними ставками, він представляє найдешевший підхід до виходу з боргів. Це просте математичне запитання.
Недоліки лавинного методу:
Однак за допомогою цієї стратегії часом потрібно більше часу, щоб побачити плоди своїх зусиль.
Деякі люди можуть знеохотитись, коли бачать скромний прогрес і здаються перед тим, як досягти своєї мети.
Виберіть метод
Ефективність цих двох стратегій погашення боргів добре відома. Отже, який із них вибрати? Все залежить від вашої ситуації та вашої особистості. Ви, напевно, досить добре знаєте одне одного, тож задайте собі такі запитання: чи подобаються мені маленькі перемоги і чи потрібен мені стимул для виконання завдання? Або я вважаю за краще покладатися на цифри і вирішувати свої борги найбільш логічним можливим способом?
Якщо вам здається гарною ідеєю спочатку позбутися меншої заборгованості, а потім зосередитись на більшій, метод сніжної кулі підійде саме вам. Але якщо ви віддаєте перевагу зменшенню процентних витрат, спрямувавши свої зусилля на борг із найвищою процентною ставкою, навіть якщо ви не можете очікувати значних результатів у короткостроковій перспективі, замість цього скористайтеся лавинним методом.
Яку б стратегію ви не вибрали для досягнення своїх фінансових цілей, дуже важливо, щоб ви бюджетували та усували зайві витрати, щоб ви могли витратити якомога більше грошей на погашення боргу. Коли ви зрозуміли, скільки ви можете витратити на досягнення цієї мети щомісяця, створіть невеликий надзвичайний фонд, який допоможе оплатити несподівані витрати, коли ви погасите свої борги. Після встановлення цього резерву ви будете готові зменшити свій борг.
Інформація в цій статті надана виключно в ознайомлювальних цілях. Вони не є конкретними порадами фінансового, податкового чи іншого характеру, і їх жодним чином не слід розглядати як такі. Кожен, хто прочитав цю інформацію, повинен переконатись, що вона відповідає їх ситуації, звернувшись за консультацією до кваліфікованого спеціаліста.