Найкращі фінансові інвестиції - Безпечні інвестиції у порівнянні та тестуванні - Інвестування грошей, найкращі процентні ставки, поради

Ось так ви можете легко та безпечно вкласти свої гроші

Сара Зіннекер була редактором інвестиційних тем до червня 2020 року. Раніше Сара писала про інвестиції та пенсійне забезпечення Handelsblatt. Пройшла стажування у Школі ділових журналістів імені Георга фон Гольцбринка.

Мануель Кейл відповідав за теми фінансових інвестицій у "Фінанцтип". Доктор фізики працював інвестиційним стратегом та менеджером з управління ризиками в голландській страховій компанії a.s.r. після досліджень у Женевському дослідницькому центрі Cern, а також у Нікхефі та Амстердамському університеті. Він залишив «Фінанцтип» 31 серпня 2016 року.

Найкраща інвестиція - це погашення боргів. Сюди входять можливості овердрафту, позики в розстрочку або іпотечне кредитування.
Перш ніж вкладати гроші, слід відповісти на такі запитання: Як довго можна обійтися без грошей? Які коливання вартості ви можете тим часом перетерпіти? Скільки грошей потрібно на кінець інвестиційного періоду?
В основному, більш високої віддачі можна досягти лише завдяки більшому ризику. Чим довше ви інвестуєте і чим ширше розподіляєте свої інвестиції, тим більша ймовірність компенсувати коливання продуктивності.
В якості основи для кожної фінансової інвестиції ми рекомендуємо інвестиційну суміш грошей овернайт, строкових депозитів та дешевих пайових фондів, які ви повинні розробляти індивідуально.
В даний час коронавірус вражає всі сфери життя. Про те, що ви тепер повинні знати про інвестиції та різні форми інвестицій, ви можете прочитати в нашому посібнику з коронавірусу та інвестицій.

Якщо вам доведеться отримати гроші протягом найближчих п’яти років, ми рекомендуємо інвестувати переважно в овернайт гроші та строкові депозити.
Якщо ви можете обійтися без своїх грошей протягом десяти років і більше, найкращим рішенням буде поєднання грошей овернайт, строкових депозитів та недорогих індексних фондів.
Точне зважування залежить від вашої толерантності до ризику та ваших цілей на повернення; але завжди зберігайте залізний резерв на грошовому рахунку за одну ніч, до якого ви можете легко отримати доступ.
Щодо поточних найкращих грошових рахунків овернайт, дивіться наш щоденний грошовий посібник. Ви можете знайти найкращі наразі депозитні рахунки за допомогою нашого калькулятора фіксованих депозитів.

Ви можете знайти наші поточні рекомендації щодо найдешевших індексних фондів (ETF) у посібнику з індексних фондів.
Якщо ви не хочете самостійно піклуватися про депозитний рахунок та придбання цінних паперів, ваші гроші можуть доглядати помічники цифрових інвестицій. Ми рекомендуємо Quirion, VTB Invest, Growney та Raisin Invest (раніше Weltinvest).

У цьому посібнику

Основи інвестування
Відео: Прості та безпечні інвестиції - овернайт гроші, строкові депозити та ETF
Перший крок: визначте період інвестицій та цільову економію
Другий крок: правильно розділіть гроші
Знайдіть правильний депозит за допомогою нашого калькулятора строкових депозитів
Довгострокові інвестиції окупилися в минулому
Акції як захист від інфляції
Третій крок: збалансувати інвестиції, якщо це необхідно
Четвертий крок: принесіть урожай
Просто підрахуйте складні відсотки, коли економите
Висновок: Ви можете взяти планування свого багатства у свої руки
Ось так ми розрахували

У тих, хто хоче вкласти гроші сьогодні, є безмежні можливості: Акції, фонди, нерухомість або такі процентні продукти Ощадна книжка, облігації, гроші овернайт або строкові депозити. Багато споживачів легко втрачають це, а потім звертаються до консультанта у своєму домашньому банку за рогом. Часто вони виходять із завищеними інвестиційними продуктами. З невеликою ініціативою це також не важко для початківців, на свій погляд Легко і добре вкладати гроші. Це заважає активам на низькопроцентних ощадних рахунках майже не приносити прибутку або надмірно перетікати гроші в дорогі інвестиції.

Примітка: Тема Коронавірус торкається всіх сфер життя. Що ви зараз повинні знати про інвестування в акції (особливо ETF) та інші класи активів, ви можете прочитати в нашому посібнику Що означає корона для ваших фінансів. Основні твердження цього тексту залишаються незмінними.

Основи інвестування

Для того, щоб успішно вкласти гроші, є кілька основних правил, до яких слід абсолютно дотримуватися.

Погасіть спочатку борги - Погашення боргів - найкраща форма інвестицій. Оскільки майже завжди відсотки за наявні позики значно вищі за очікувану віддачу від ваших інвестицій. Тож спочатку перевірте, чи можете ви викупити старі позики чи збалансувати свій овердрафт. Спеціальне погашення вашої житлової позики також варто.

Подивіться на сукупні активи - Немає сенсу розглядати певну суму інвестицій індивідуально. Правильна інвестиція залежить від вашого загального фінансового стану та особистих вимог. Якщо у вас вже є більші суми в безпечних формах інвестицій, таких як гроші на ніч або класичні пенсії Рістера, ви можете дозволити собі вкласти значну частину грошей в акції. Однак, якщо у вас у розпорядженні є лише менша сума на додаток до суми, яку потрібно інвестувати, наприклад, у договір оренди житла та заощаджень, не слід занадто ризикувати. Також враховуйте свої трудові відносини та зарплату. Наприклад, державний службовець може ризикувати більше, ніж самозайнята особа, яка не може достовірно розрахувати своє майбутнє становище замовлення.

Більші можливості повернення означають більший ризик - Що стосується інвестування, то застосовується таке: Вам не дають високої віддачі. Наприклад, у довгостроковій перспективі ви можете досягти більшої прибутковості за допомогою акцій, ніж за допомогою грошей овернайт та строкових депозитів. Але для цього ви повинні прийняти ризик періодичних втрат ціни на біржах. Ви можете знайти більш поглиблений огляд ризиків, пов’язаних з інвестуванням, у посібнику з профілів ризиків.

Тривалий горизонт інвестицій компенсує коливання - В основному, ваш інвестиційний успіх також залежить від інвестиційного періоду. Якщо ви вкладетеся в акції за занадто високою ціною і знову впадете в паніку після кризи, велика частина активів може бути знищена. Вам обов’язково слід уникати цього. Наполегливо рекомендується наполегливо для закладу. Тому що навіть найтяжчі невдачі на фондовому ринку можна компенсувати з часом. Ви досягнете найбільш послідовних результатів, якщо будете залишатися вірними своїй стратегії в довгостроковій перспективі - і робити значні зрушення лише в надзвичайних ситуаціях.

Широке поширення захищає від великих втрат - Якщо ви розділите свої гроші на кілька видів інвестицій, ви зможете захистити свій портфель від великих втрат або навіть від повних втрат. Особливо це стосується випадків, коли окремі позиції по-різному розвиваються за вартістю. Поширившись, також відомий як диверсифікація, між кількома класами активів, збитки за допомогою однієї інвестиції можуть бути компенсовані можливими вигодами на інших позиціях.

Менші витрати значно покращують віддачу - Хоча майже всі овернайт-рахунки та депозитні рахунки з фіксованими депозитами нічого не коштують, пайові фонди іноді вимагають високих комісій за управління. 2 відсотки суми інвестицій на рік - не рідкість. Тому замість дорогих фондів власного капіталу, що активно управляються, ми рекомендуємо недорогі індексні фонди, які часто обходяться з десятою часткою вартості. ETF відстежують фондовий індекс, такий як фондовий індекс Dax, Dow Jones або MSCI World. Finanztip підрахував, що за допомогою індексних фондів із сумою інвестицій 20 000 євро протягом 25 років ви можете заощадити більше 17 000 євро на комісії за управління.

Відео: Прості та безпечні інвестиції - овернайт гроші, строкові депозити та ETF

Перший крок: визначте період інвестицій та цільову економію

На початку інвестиції завжди існує цілісний погляд на активи. По-перше, подумайте, як довго ви будете вкладати свої гроші і скільки грошей ви хочете мати в наявності наприкінці цього періоду. Можливо, ви хочете зробити спеціальну покупку або накопичуєте на пенсію. При інвестиційному періоді до п’яти років ми говоримо про короткий період, до десяти років середнього періоду і далі, ніж про довгий інвестиційний горизонт.

В основному, чим довше ви вкладаєте свої гроші, тим більше ви можете інвестувати в пайові фонди, оскільки ризик втрати ціни зменшується протягом довших періодів часу. Наприклад, з 1975 року до кінця 2019 року ви мали б середню прибутковість на євро з індексним фондом, заснованим на глобально орієнтованому світовому фондовому індексі MSCI 9,1 відсотка на рік досягнуто. Ми вже врахували щорічні адміністративні витрати в розмірі 0,2 відсотка на рік. У 1975 р. Більшість країн світу вже перейшли на гнучкі курси обміну, і золотий стандарт було скасовано.

Недоліком високого ризику власного капіталу є потенційні збитки. Тому подумайте, якою великою має бути тимчасова втрата ваших фінансових вкладень. Дані зі світу MSCI також забезпечують хорошу орієнтацію тут. Найвища проміжна втрата в минулому становила 54 відсотки після вибуху нової економічної бульбашки в період із серпня 2000 р. По березень 2003 р. На те, щоб компенсувати цю гірку втрату, пішло 13 років і 6 місяців.

Так розвивався Світ MSCI на євро основі

Середня віддача з 1975 по 2019 рік (на рік) 1

максимальна втрата (серпень 2000 - березень 2003)

1 середнє геометричне
Джерело: MSCI, розрахунок Finanztip (станом на 13 березня 2020 р.)

Тож обов’язково дайте відповідь на три ключові запитання, перш ніж ви виберете інвестиційну стратегію:

Як довго можна обійтися без грошей?
Скільки втрат ви можете перетерпіти тим часом?
Скільки грошей ви хочете мати наприкінці інвестиційного періоду?

Наша таблиця допомагає оцінити, скільки річного прибутку необхідно для подвоєння вашої початкової суми, наприклад, щоб перетворити 10 000 євро на 20 000 євро. Ця віддача може бути для вас орієнтиром щодо того, як ви можете розділити свої гроші на консервативні та високодохідні інвестиції. Про це читайте у наступному розділі. Скільки ризиків ви можете взяти з огляду на свої особисті обставини, обговорюється в керівництві до профілю ризику.

Вам потрібно це повернення, щоб подвоїти свій капітал

Урожайність на рік (у%)

Джерело: Розрахунок Finanztip (станом на 2 серпня 2018 року)