Навіщо затримувати PSV та QPP; План

Державні пенсійні плани, Пенсійний план Квебеку (RRQ) та Пенсія по забезпеченню старості (OAS), зазнали декількох змін за останні роки. Деякі з цих змін призвели до дещо зменшення вартості планів, зокрема щодо QPP:

план

  • Поступове та значне збільшення ставки внеску в QPP
  • Поступове збільшення штрафу за попередні платежі до QPP

Зазначимо, що в 2012 р. Уряд Харпера планував поступово відкласти вік для участі в ПСВ до 67 років для наймолодших, але уряд Трюдо зменшив його до 65, коли вступив у владу пізніше.

Однак через деякі інші зміни один із варіантів став цікавішим: відкладіть вік, у якому ми вирішимо отримувати ці виплати, щоб збільшити їх.

Пенсійний план Квебеку (QPP) 1

Ставка внеску за базовим планом зросла з 4,95% від прийнятної заробітної плати в 2011 році до 5,4% з 2017 року. Таке збільшення було неминучим для забезпечення сталості плану.
Крім того, через збільшення покарання за дострокову пенсію стає все менш привабливим отримання пенсії за віком до 65 років.

З іншого боку, може бути вигідно відкласти момент, коли ви почнете готувати пенсію. Раніше особа, яка вирішила затримати виплату пенсій, допомогла збільшити пенсію на 6% за кожен рік відстрочки. Він міг робити це максимум 5 років. Таким чином, учасник, який мав право на максимальну пенсію в 2012 році (11 840 доларів США), який чекав 5 років, щоб подати заявку на свою пенсію, тобто в 2017 році, коли йому виповнилося 70 років, отримував би 15 390 доларів США на рік (у доларах 2012 року), збільшення 30%.

У механіці нічого не змінилося, за винятком того, що з 2013 року коефіцієнт коригування збільшився до 8,4% на рік (збільшення на 42% за 5 років відстрочки). Таким чином, максимальна пенсія, яку можна одержати у віці 70 років у 2019 році, становить 19 674 доларів США в рік. У багатьох випадках ця стратегія може представляти інтерес. Однак це не стосується осіб, які не зробили великого внеску в QPP.

Пенсія по забезпеченню за віком (OAS)

Той самий принцип відстрочки застосовується до пенсії за виплатою за віком з 1 липня 2013 року. Ви не можете подати заявку на OAS до 65 років, але можете відкласти її на строк до 5 років. Кожен рік відстрочки збільшує розмір виплат на 7,2% для наступних років. Затримуючи виплати максимум на 5 років, пенсіонер може збільшити свій OAS на 36% до кінця свого життя.

Конкретно, учасник, який мав би право на максимальну допомогу в розмірі 7 217 доларів США, якщо йому було 65 років у січні 2019 року, може затримати виплату цієї допомоги максимум на 5 років, щоб отримати 9815 доларів на рік (у доларах 2019 року ). Перенесення OAS також спричиняє відстрочення додатку до гарантованого доходу.

Порівняння максимальних переваг

Наступна таблиця показує, відповідно до віку, в якому вони просять, максимальні виплати, що підлягають виплаті згідно з цими планами на 2019 рік.