Невелика кар’єра, чому робити внесок понад l; вік повної ставки для підвищення пенсії
Працівники, які не внесли достатню кількість внесків, зацікавлені працювати за межами встановленого законодавством віку повної ставки, щоб підвищити свою пенсію за вислугу років. Поради Марка Дарно, партнера консалтингової фірми Optimaretraite.
Щоб уникнути скорочень, які призвели б до скорочення їх пенсій за вислугу років, працівники, які мають «невелику кар’єру», засуджені чекати до досягнення віку повної автоматичної ставки. Або, залежно від дати їх народження, крім особливих випадків, від 65 до 67 років.
Але будьте обережні, припинення роботи в законному повноліття не завжди є хорошим розрахунком. Якщо ваш стан здоров’я це дозволяє, ідеальним є продовження вашої діяльності деякий час, щоб значно підвищити пенсію за вислугу років із соціального страхування. ось чому.
> Отримати повну ставку не означає виїхати з повною пенсією
Формула для розрахунку пенсії за базовою схемою соціального страхування розраховується таким чином: середньорічна заробітна плата x рівень ліквідації x тривалість страхування за загальною схемою/тривалістю.
Пенсія з повною ставкою відповідає пенсії з максимальним рівнем ліквідації, тобто 50%. Це не повна пенсія, тривалість страхування, набутого за загальною схемою, відповідає тривалості необхідного страхування.
Так, наприклад, застрахована особа, яка народилася 26 червня 1949 року, яка могла вийти на пенсію у віці 65 років із середньорічною зарплатою 20 000 євро та 146 затвердженими кварталами замість 161 необхідного (з урахуванням року народження) отримуватиме пенсію. річний брутто 20 000 євро X 50% X 146/161, тобто 9068 євро на рік.
Маючи 161 квартал у загальній схемі, він міг би вимагати повну валову річну пенсію у розмірі 10 000 євро (20 000 євро X 50% X 161/161). Або приблизно на 78 євро більше на місяць. Тому в його інтересах працювати довше, щоб заробити додаткові квартали та збільшити пенсію.
> Збільшення на чверті працювало понад вік повної ставки
Зайняття професійною діяльністю, що перевищує вік повної ставки, дозволяє страхувальникам, які не виконують необхідну тривалість, разом із усіма планами, отримати вигоду від збільшення тривалості страхування на 2,5% за квартал відстрочки. Це збільшення округлюється до наступного цілого числа.
Таким чином, у нашому прикладі, працюючи на 3 чверті старше 65 років, наш застрахований зможе вимагати повну пенсію в розмірі 10 000 євро. Дійсно, загальний обсяг складе 149 кварталів (146 + 3), і він отримає збільшення на 12 кварталів (149 X 2,5% X 3 = 11,2, округлений до 12 кварталів), або 161 квартал загалом.
> Зверніть увагу, що збільшення обмежено та не може перевищувати необхідний страховий період
Таким чином, як тільки досягнеться необхідний страховий стаж, усі додаткові квартали спочатку слугуватимуть лише зменшенню збільшення. У нашому прикладі, навіть якби ми працювали ще 3 роки, тривалість страхування становила б, включаючи премію, 161 квартал. Жодна премія не застосовуватиметься.
> Операція, яка може бути вигідною
У нашому прикладі, ліквідувавши пенсію у 65 років, страхувальник отримував би річну валову пенсію в 9 068 євро, або 756 євро на місяць. Відкладаючи вихід на пенсію на 9 місяців, він "втрачає" 6 804 євро (756 євро X 9). З іншого боку, він буде отримувати на 932 євро більше на рік. Або рентабельність 13,6% (прибуток/збиток). Він відшкодує свою втрату лише за 7 років, не кажучи вже про додаткові права, які він створив у своїх додаткових планах (планах) (Arrco Agirc).
Марк Дарно (Optimaretraite)
Інші статті, які можуть вас зацікавити