Новорічна іпотечна позика на повній швидкості Les Echos
Виробництво нових житлових позик минулого року досягло 203 мільярдів євро. Нижчі переговори зобов'язують, однак цей рівень залишається далеким від 273 мільярдів євро 2017 року.
Вінтаж 2018 року був винятковим для банків. У минулому році виробництво нових іпотечних позик для фізичних осіб досягло 203 млрд євро, згідно з даними, опублікованими в понеділок Банком де Франс. Таким чином, виробництво позик перетнуло позначку в 200 мільярдів євро четвертий рік поспіль. У попередні роки щорічне виробництво позик не перевищувало 150 млрд. Євро.
Динамізм ринку у 2018 році багато в чому можна пояснити історично низькими процентними ставками. Зведена до мінімуму політикою економічної підтримки Європейського центрального банку (ЄЦБ), середня процентна ставка за новими житловими позиками (довгостроковою та фіксованою ставкою) впала між кінцем 2017 та кінцем 2018 року, досягнувши 1,49 %, за даними Banque de France. Виробництво також підтримується зростанням цін на нерухомість, що збільшує обсяг необхідного кредиту.
Зниження викупу та переговори
Незважаючи на дуже сприятливі умови для позичальників, у 2018 році банки надали помітно менше позик, ніж у 2017 році (273 млрд. Євро), коли виробництво позик побило всі рекорди. "Це зниження пояснюється різким зменшенням потоку викупів та переукладень", - підрахував Банк Франції.
Останніми роками, зіткнувшись із падінням процентних ставок, багато домогосподарств із боргами знову стукають у двері свого банкіра чи брокера, щоб домовитись про більш вигідні умови запозичення. На початку 2017 року переговори навіть досягли понад 60% нових житлових позик.
Постійність явища вражає
На кінець 2018 року вони важили лише 15% виробництва в перерахунку на суми і були на нижчому рівні з кінця 2014 року. Достатньо, щоб задовольнити банки, які потерпають від цієї цінової війни. Однак стійкість явища здивувала деяких професіоналів. "Ми думали, що це впаде швидше", - пояснив у січні Жан-Марк Вілон, керуючий директор Crédit Logement, банківської організації, яка гарантує значну частину позик на нерухомість.
"Є люди, які запізнюються, які задаються питанням, чи переукладати чи навіть викуповувати свої позики, і які, мабуть, цього не робили раніше", - продовжив банкір. Деякі домогосподарства також, безсумнівно, двічі поспіль вели переговори, займаючись серфінгом щодо подальшого зниження ставок. Як би там не було, рівень повторних переговорів протягом значної частини 2018 р. Коливався між 15 і 18% виробництва. "Він стабілізувався, і перші тенденції на початку року не роблять цю ситуацію зневажливою", - запевнив Жан- Марк Вілон.
Влада на сторожі
Ця динаміка ринку відображається на загальній сумі непогашених позик. Таким чином, він за рік виріс до 5,8%, досягнувши 1,010 млрд. Євро. Цей сильний ріст, як і ріст кредиту для бізнесу, пильно контролюється владою Франції.
Побоюючись, що кредитний кран закриється в разі економічного спаду, Вища рада фінансової стабільності вирішила минулого року змусити банки створити додаткову подушку капіталу. Ця так звана «антициклічна» подушка наразі встановлена на рівні 0,25%, але її можна підняти за необхідності.
Розшифруй світ згідно
Щодня написання Les Echos приносить вам достовірну інформацію в режимі реального часу. Це дає вам ключі до розшифровки новин та передбачення наслідків поточної кризи для бізнесу та ринків. Як розвивається ситуація зі здоров’ям? Які нові заходи готує уряд? Чи покращується діловий клімат у Франції та за кордоном ?
Ви можете розраховувати на те, що наші 200 журналістів дадуть відповідь на ці запитання, а також на аналізі наших найкращих підписів та відомих авторів, які повідомлять ваші думки.