Обчисліть розмір вашого майбутнього виходу на пенсію
Остання пенсійна реформа в черговий раз змінила правила обчислення вашої майбутньої пенсії. Щоб дізнатись, скільки ви можете вимагати, існують надійні інструменти. Оцінка є точнішою, чим ближче ви до пенсійного віку.
Оскільки, згідно із законом про пенсійну реформу 2003 року, право на інформацію, обов’язкові пенсійні плани повинні періодично надсилати всім своїм страхувальникам заяву про права, які вони набули у всіх французьких пенсійних планах. Починаючи з 55-річчя з дня народження, цей документ доповнюється глобальною орієнтовною оцінкою (GIA) їх майбутньої пенсії, тобто оцінкою валової річної суми останніх за кілька початкових віків. Але до 55 років - і між 55 і 60, а потім між 60 і 65 - якщо ви хочете мати уявлення про розмір вашої майбутньої пенсії, вам доведеться самостійно займатися (див. Оцінка пенсії самостійно. Ось як ви зробіть це.
На відео порада нашого партнера Droit Finances.net
Не покладайтесь на рейтинги банкірів та страховиків
Очікуйте різкого падіння доходу, якщо ви керівник
Використовуйте інформацію з індивідуального звіту про ситуацію
Тому має сенс скористатися інформацією, що міститься у вашій заяві про індивідуальну ситуацію (РІС). Цей документ автоматично надсилається вам поштою кожні 5 років, починаючи з 35-го року. Якщо ви його загубили або хочете отримати актуальну заяву, ви можете отримати її в Інтернеті в будь-який час. РІС узагальнює всі права, які ви отримали з початку вашої кар'єри в різних системах базової та додаткової пенсій, до яких ви внесли свій внесок. Ці права, залежно від конкретного випадку, виражаються в кварталах або в балах. Він також показує суми зарплати або валового доходу, на основі яких ви щороку вносите свої основні пенсії.
Плануйте базову пенсію близько 1300 євро на місяць
Оцініть розмір ваших додаткових пенсій
Використовуйте тренажер для більш точного розрахунку
Якщо ви хочете отримати більш точну оцінку суми своєї пенсії, рішення полягає в проведенні реального моделювання. Ви можете зробити це самостійно в Інтернеті або довірити свою справу спеціалізованій фірмі. Оскільки будь-яке моделювання передбачає прогнозування вашої майбутньої кар’єри та того, як розвиватимуться ваші доходи, ми не рекомендуємо робити це занадто молодо. Чим далі ви будете від пенсійного віку, тим менш релевантними будуть результати. «Близько 50 років - це вдалий час, тому що ви зробили значну частину своєї кар’єри, і, перш за все, тому, що в такому віці ви все ще встигаєте покращити свій вихід на пенсію, якщо зрозумієте, що цього буде недостатньо. Іншими словами, ці оцінки повинні розроблятися насамперед як інструмент прийняття рішень для накопичення додаткових пенсійних заощаджень ", - радить Марк Дарно.
Ви можете використовувати кілька безкоштовних та надійних веб-сайтів
Якщо ваша кар’єра складна, пройдіть через спеціалізовану фірму
Остання можливість: доручіть свою справу спеціалізованій фірмі, яка оцінить розмір вашої пенсії на основі документів, які ви їй надіслали. Однак, як показують наші моделювання (див. Результати 3 моделювання виходу на пенсію), цифри, надані цими спеціалістами, досить близькі до цифр, отриманих завдяки моделюванню, проведеному в Інтернеті, зокрема щодо виходу на пенсію Simul. Крім того, за допуском цих фірм використання їх послуг не виправдане для простої оцінки суми його майбутньої пенсії, за винятком, можливо, людей, котрі мали складну кар'єру з періодами еміграції, зміною статусу ( працівники, державні службовці, самозайняті тощо), чиї окремі висловлювання явно містять багато помилок або які мають певний статус, який не може бути врахований тренажерами, призначеними для широкої громадськості тощо.
Доданою вартістю цих фахівців є фактично поради, що надаються майбутнім пенсіонерам, які хочуть оптимізувати кінець своєї кар’єри та задаються питанням про доцільність викупу кварталу або зміни професійного статусу.
Аррко
Асоціація щодо системи додаткової пенсії для працівників. Це орган, який виплачує додаткову пенсію працівникам приватного сектору та частину додаткової пенсії керівникам приватного сектору.
Агірк
Загальне об'єднання виконавчих пенсійних установ. Саме цей орган виплачує іншу частину додаткової пенсії керівникам приватного сектору, на додаток до їх пенсії Arrco.
Якщо ви працівник, ця заява доступна на веб-сайті пенсійного страхування (lassuranceretraite.fr) та/або на веб-сайті вашої групи соціального захисту (Malakoff Médéric, Audiens, Pro BTP тощо). Якщо ви не знаєте, до якої групи ви належите, ви можете отримати свою заяву на порталі Agirc-Arrco (agirc-arrco.fr).
Розмір основної пенсії залежить від трьох факторів: середньої річної заробітної плати за найкращі 25 років (SAM), загальної тривалості вашої професійної діяльності, яка використовується для обчислення рівня ліквідації вашої пенсії (T), та тривалості внесок у загальну схему для працівників (D), порівняно із "звичайним" страховим стажем, який називається контрольним періодом (M).
Тоді основний вихід на пенсію дорівнює: SAM x T x (D/M)
Знаючи, що річна заробітна плата, яку потрібно використовувати, обмежена річним обмеженням соціального страхування (37 548 євро в 2014 році) і що рівень ліквідації становить максимум 50%.
• Приклад: керівник, який народився в 1952 році, вийшов на пенсію в 2014 році після внесення 164 кварталів, середня заробітна плата якого становить 31 540 євро, буде отримувати щорічну основну пенсію в розмірі 15 770 євро брутто [31 540 х 50% х (164/164)].
Для державних службовців справи простіші та складніші, їх пенсійний план еквівалентний «плану визначених виплат». Пояснення. Після того, як ви завершите повну кар’єру за цим планом, ви гарантовано отримаєте 75% від вашої останньої валової зарплати (тієї, яку ви будете отримувати протягом останніх 6 місяців вашої кар’єри). З 2005 року було додано додаткову пенсію державної служби (RAFP). Але, оскільки внески RAFP базуються лише на преміях (сімейний додаток до заробітної плати, понаднормові роботи ...) - утримуються в межах 20% від валового індексу заробітної плати - та з урахуванням незначного стажу роботи згідно з цим Середня сума пенсій, що виплачуються RAFP, зараз становить близько 200 євро на рік. До 2060 року він повинен становити від 600 до 640 євро на рік. Калькулятор для обчислення державної пенсії з урахуванням додаткової пенсії доступний на сайті пенсійної схеми державної служби (http://simuretraite.finance.gouv.fr).
Переконайтесь, що тренажер оновлюється законодавством від 20 січня 2014 року. Зокрема, воно повинно включати продовження страхового стажу, необхідного для отримання повної ставки для поколінь, народжених з 1958 року. Якщо воно залишається заблокованим протягом 166 кварталів, це тому, що воно не було оновлене.
Будьте обережні з прогнозами на кінець кар’єри. Не завищуйте свою майбутню заробітну плату. Виконуючи симуляції, припустимо, що остання заробітна плата, відома під час розрахунку, більше не збільшуватиметься до виходу на пенсію і не враховуватиме бонуси чи бонуси за результати, які за своєю природою не гарантовані.
Переконайтесь, що результати узгоджуються. Перевірте дані, збережені в результаті моделювання, якщо
сервер пропонує таку можливість (чого не можна сказати про найпростіші симулятори; наприклад, порівняння-ретрайт.fr).
Не приймайте суми, зазначені за номіналом. Усі вони отримані з припущень, які можуть бути порушені майбутніми реформами, які набудуть чинності між датою моделювання
і коли ви ліквідуєте свою пенсію.
- Не покладайтесь на норму заміщення (співвідношення між сумою пенсії за вислугу років та останньою зарплатою), яку часто висувають банки або страховики. Він недостатньо точний і не враховує різні припущення щодо кар’єри.
- У кращому випадку ваш базовий план пропонує вам лише 1300 євро пенсії за вислугу років на місяць.
- За допомогою вашої заяви про особисту ситуацію ви можете досить точно змоделювати свою майбутню пенсію на веб-сайті страхування від старості (M @ rel) або, ще краще, на сайті Maximis (Simul-пенсія).