Одного разу дорожчі, завжди дорожчі премії за ризик позбавляються від вашої пенсії
Доплати за ризик існують насамперед у приватному медичному страхуванні, з додатковим медичним страхуванням, але також із строковим страхуванням життя, а також із професійним страхуванням від інвалідності та в приватному додатковому страхуванні довгострокового догляду. Але їх також можна зменшити. Наш страховий експерт Олівер Мест може відповісти на найважливіші питання.
Пане Мест, чому взагалі нараховуються доплати?
Олівер Мест: Тарифи в зазначених страхових компаніях завжди обчислюються із здоровим заявником без особливих особливостей, таких як небезпечні захоплення. Якщо хтось відхиляється від цієї норми, він є більшим ризиком для застрахованої громади і повинен платити більше.
Наскільки високі доплати?
Олівер Мест: Це відбувається від до: Іноді це може бути 25 відсотків для легкої надмірної ваги, але іноді 100 і більше відсотків, якщо є попередні захворювання. Це дійсно може збільшити вартість бажаного захисту. Але альтернативи навряд чи кращі.
Чому?
Олівер Мест: Деякі страховики навіть не пропонують контракту з доплатами, але навіть не дають договору клієнтам із хронічними скаргами або небезпечним хобі. І їм цього не потрібно, тому що всі приватні страховики можуть відмовити заявникам: Тільки приватні страхові компанії повинні відкрити свій базовий тариф для всіх, включаючи заявників із попередніми захворюваннями. Інші компанії страхують заявників від попередніх захворювань, але на їхніх умовах - і вони жорсткі: зобов’язання щодо високої франшизи може стати настільки ж обов’язковим для медичного страхування, як і винятки - страховики тоді навіть не покривають витрат на певні захворювання. Зазвичай це неприйнятне рішення!
Тож премії за ризик є меншим злом?
Олівер Мест: Так, ви можете це сприйняти - і це тим більше вірно, оскільки існує особливість доплат: Як застрахована особа, ви можете перевірити угоду в будь-який час і ви маєте законне право на зменшення доплати: це право є в абзаці 41 Закону про страховий договір (VVG) - і навіть може бути застосовано в суді, якщо це необхідно, як показує рішення Вищого регіонального суду Кобурга (файл № 32 S 131/00). У випадку з приватно застрахованою особою біль у спині загоїлася через роки, так що, на думку суду, він більше не мав підвищеного ризику захворювання в порівнянні із середньостатистичною застрахованою людиною свого віку. Тому приватне медичне страхування довелося скасувати доплату за ризик.
Як мені виконати свою вимогу?
Олівер Мест: Перш за все, якщо ваше здоров’я покращується, ви повинні подати медичну довідку та попросити страхову компанію переглянути та зменшити доплату. Свідоцтво повинно засвідчити, що застрахована особа з тих пір видужала і що її ризик для здоров’я не перевищує ризик іншої особи його віку.