Ось так інфляція з’їдає ваші гроші
Мільйони громадян все ще перекладають свої гроші на ощадні рахунки. Не дивно: Німеччина вважається країною твердих родовищ. Але правда полягає в тому, що ви таким чином не заощадите грошей. Ви навіть втрачаєте це. Через інфляцію. Той, хто не хоче цього визнати і нічого з цим не зробить, змушений буде зіткнутися пізніше. Виділіть 5 хвилин на цю публікацію. Воно того варте.
Як виникає інфляція? Добре чи погано інфляція? Як розраховується рівень інфляції? Чому рівень інфляції важливий? Поточний рівень інфляції, низькі процентні ставки та їх наслідки Експерти попереджають Висновок
Як виникає інфляція?
Простіше кажучи, інфляція - це зростання цін. Коли пропозиція грошей збільшується, а товари економіки виробляються не однаковою мірою, гроші в обігу втрачають вартість. Отже, інфляція є наслідком невідповідності попиту та пропозиції. Ви можете сприймати інфляцію як бульбашку, яка продовжує розширюватися, як передбачає латинський корінь. Основне розмежування проводиться між трьома типами інфляції:
Імпортна інфляція
В цьому випадку інфляція «імпортується» з-за кордону. Якщо спостерігається зростання цін за кордоном, компанії прагнуть експортувати свої товари до цієї країни, щоб отримати більш високі ціни. Існує диспропорція між імпортом та експортом, що призводить до дефіциту товарів у країні і, отже, до зростання цін. Крім того, потужний експорт призводить до значного збільшення внутрішньої грошової маси. Нарешті, існує також прямий трансфер: підвищення ціни в обтяжених інфляцією зарубіжних країнах неминуче призводить до зростання цін на постраждалі товари в Німеччині.
Інфляція, спричинена попитом
Тут попит більший, ніж пропозиція, що піднімає ціни на товари, що користуються попитом. Цей попит надходить від приватних та державних домогосподарств, а також компаній.
Інфляція, спричинена пропозицією
Якщо компанія має цінову монополію внаслідок низької конкуренції, є відповідно великий простір для встановлення цін на товари, що виробляються самі. З цієї причини, наприклад, у Німеччині забороняється утворення картелів, щоб запобігти монополії ринку та інфляції, спричиненій пропозицією. Тиск на витрати також може служити фоном для такої форми інфляції, наприклад, коли зростають витрати на сировину або податки.
Добре чи погано інфляція?
Як правило, інфляційні події не дуже вітаються для споживачів. Якщо ціни на продукти зростають, а заробітна плата залишається незмінною, це негативно позначається на власній купівельній спроможності. Грошей на інші речі стає менше, і все стає дорожчим. Однак для держави інфляція може мати переваги, оскільки з одного боку знищуються фінансові активи (громадян), а з іншого боку - борги (держави).
Як розраховується рівень інфляції?
Для оцінки інфляції окремих держав або цілих асоціацій держав, таких як Європейський Союз, розраховується рівень інфляції. Це також є важливою частиною грошово-кредитної політики Європейського центрального банку. Для обчислення рівня інфляції використовуються широко поширені товари та послуги, тоді як предмети розкоші менш важливі.
Індекс споживчих цін є визначальним для розрахунку рівня інфляції. Федеральне статистичне управління Німеччини визначає середній розвиток споживчих цін щомісяця.
Для цього збирачі цін спостерігають за зростанням цін на однакові товари в різних магазинах. Цей вибір, у якому зібрано понад 300 000 індивідуальних цін приблизно на 600 видів товарів, також відомий як кошик для покупок. Усі ці результати вливаються в індекс споживчих цін. Зміна індексу споживчих цін порівняно з попереднім місяцем або роком також відома як рівень інфляції.
Що в цьому такого важливого?
Індекс споживчих цін або рівень інфляції є визначальними для оцінки грошової вартості. Виплати за оренду та пенсії компанії ґрунтуються на цих розрахунках. Крім того, рівень інфляції є основним інструментом для проведення ЄЦБ своєї монетарної політики та забезпечення стабільності. Про те, чи і наскільки добре це робить Європейський центральний банк в даний час, є спірним.
Поточний рівень інфляції
Поточний рівень інфляції становить 1,6% (станом на березень 2017 року). Однак зверніть увагу, що зазначене значення, як уже зазначалось, є підвищенням ціни порівняно з попереднім місяцем. Інвестори грошей овернайт та строкових депозитів мають із цим проблему, оскільки їх грошей зараз офіційно менше, ніж більше.
Ось три найкращі пропозиції грошей за одну ніч, за допомогою яких ви більше не можете отримати прибуток:
Навіть із п’ятирічними строковими депозитами цього вже недостатньо для компенсації інфляції:
Щодо грошей овернайт та строкових депозитів, важливо зазначити, що не тільки відсоткова ставка має значення. Також дуже важливо, де і в якій сумі вам гарантується гарантія вкладу. Погляньте на історію відсотків відповідного рахунку. Він надає інформацію про те, як часто банк змінює свої процентні ставки.
Низькі процентні ставки та їх наслідки
На сьогодні Європейський центральний банк проводить політику низьких процентних ставок. Ця політика низьких процентних ставок означає, що вкладники втрачають мільярди. Згідно з розрахунками Постбанку, німецькі інвестори втратили близько 14 млрд євро в 2013 році і навіть 21 млрд євро в 2014 році. Цей розвиток подій можна пояснити зв’язком між низькими процентними ставками та поточним рівнем інфляції.
Процентні ставки нижчі, ніж будь-коли
Незалежно від того, чи є ощадні рахунки, гроші овернайт або строкові депозити: протягом багатьох років низькі норми заощаджень були швидше правилом, ніж винятком для споживачів. Одночасно рівень інфляції зростає, і ЄЦБ продовжує проводити політику низьких процентних ставок. Він відповідає за стабільність цін в ЄС і поставив собі за мету підвищити рівень інфляції в нинішній ситуації, але утримуючи його нижче 2,0%.
Небезпека
Маленька заставка залишилася позаду. Тому що якщо рівень інфляції перевищує процентну ставку для фінансової інвестиції, це логічно приносить збитки. При 2% інфляції (підвищення ціни) ви отримуєте 1,5% мінус за допомогою ощадної книжки з відсотком 0,5%. Від 10 000 євро до 9850 євро через рік. Теоретично. На практиці, звичайно, на її рахунку лежить 10 050 євро. Але ви вже не можете придбати з ним стільки, скільки могли за рік до цього.
Помилкове припущення, що ощадний рахунок є надійною інвестицією, все ще широко поширене. Але навіть малим заощаджувачам доводиться шукати кращих інвестиційних можливостей у фази низьких процентних ставок. Наприклад, скористайтеся нашими порівняннями грошей овернайт або строкових депозитів. Не забудьте також вивчити ETF та акції великих, відомих компаній.
Попередити експертів
Багато економістів, а також значна частина європейського населення не впевнені в монетарній політиці ЄЦБ. Протести, подібні до 2015 року в Кельні, дають зрозуміти, що невдоволення низькими процентними ставками та пов'язаними з ними збитками зростає. ЄЦБ, очолюваний Маріо Драгі, звинувачують у непрозорій, захищаючій системі та ворожої споживача лінії.
Але проблемою є не лише негайна втрата грошей на депозитах. Експерти також бачать ризики для стабільності фінансового ринку. Деякі прогнози свідчать про те, що банки послаблюють свою кредитну політику та знижують свої стандарти кредитування через низькі процентні ставки. Поки цей страх, схоже, не підтверджується, принаймні в Німеччині. Обсяг кредитів у Німеччині має тенденцію до зростання лише з 2011 року, і, незважаючи на такий розвиток подій, значно нижче похмурих прогнозів.
Закон про кредитне нерухомість діє для фінансування нерухомості з 2016 року. Він вимагає від банків більш ретельної перевірки кредитоспроможності позичальників і призначений для запобігання майбутнім дефолтам, щоб не виникало кредитної бульбашки, як у США.
Висновок
Навіть якщо рівень інфляції на даний момент все ще (відчувається) низьким, нинішня політика низьких процентних ставок шкодить економії споживачів. Зважаючи на низькі процентні ставки, інвестори отримують збитки за допомогою традиційних депозитів, таких як ощадні рахунки або гроші овернайт з процентними ставками нижче рівня інфляції. Деякі банки за кордоном пропонують більш привабливі умови, але тут слід неодмінно звернути увагу на дрібний шрифт та розмір захисту депозитів.
Акції великих, відомих компаній або диверсифікованих ETF - це один із способів перехитрити інфляцію. Якщо ви не знайомі з акціями чи коштами, зверніться за консультацією до інвестиційного консультанта, який не працює на комісійній основі, але бере послуги за гонорар за свої послуги. Таким чином ви можете бути впевненішими в тому, що він насправді надасть вам усі можливості, а не лише продаватиме продукцію, на якій він заробляє гроші.