Отримання грошей із замкнутого податкового плану - Страховий портал
Чи можу я отримати гроші зі свого заблокованого пенсійного рахунку, фонду доходів або RRSP з меншим податком? Так відповідь Серж Лессард, юрист і планувальник в Transamérica Vie Канада. На 35-му з'їздіАсоціація з податкового та фінансового планування У жовтні минулого року пан Лессард розглянув способи вилучення коштів із цих заблокованих зареєстрованих планів за меншими витратами.
Якщо заблоковані плани щодо забезпечення довічної пенсії, вони все одно можуть заробляти гроші, каже Лессард. «Насправді суми, вилучені з пенсійних планів, часто надходять на заблокований пенсійний рахунок, який буде використовуватися протягом періоду накопичення. Потім ми можемо перевести його у фонд доходів за життя таким же чином, як ми беремо RRSP і передаємо його до зареєстрованого фонду пенсійного доходу (RRIF). "
За словами пана Лессара, фонд доходів за життя виконує ту саму функцію, що і RRIF. "Ми повинні поважати ті самі основні правила", - продовжив він. Фонд доходів за життя - це інструмент виплат, який має обмеження та мінімальний рівень виплат. Цей поріг обов'язково є RRIF. Тож застосовується правило RRIF. Обмеження застосовується до фонду доходів за життя. "
Є кілька варіантів виплати грошей із заблокованих планів, каже Лессард. “Ви можете покласти гроші в ренту, а потім вилучити їх з ренти. Після цього ніщо не заважає нам розмістити його у фонді доходів за життя або на заблокованому пенсійному рахунку, потім в іншому пенсійному плані залежно від того, де ми працюємо. Усі трансфери технічно можливі за умови, що дотримуються численні умови: працевлаштування, вік та інші. ".
“У Квебеку приватні пенсійні плани регулюються Законом про додаткові пенсійні плани, державні плани, такі як плани державних службовців, управляються Адміністративна комісія з питань пенсійного та страхового забезпечення (CARRA) регулюються безліччю законів, нагадав пан Лессард. На федеральному рівні приватні плани регулюються Законами про стандарти пенсійних виплат, державні - збірником законів », - додав він. Тому існує ймовірність застосування великої кількості законів, але існує головний і унікальний закон, який керує приватними планами, сказав він.
Якщо нам потрібно зняти гроші з цих планів, ми можемо використовувати різні інструменти. «На провінційному рівні під час участі в приватному плані суми, вилучені учасником, який припиняє план до виходу на пенсію, перераховуються на заблокований пенсійний рахунок, що є своєрідною RRSP з правилами блокування, або фонд життєвого доходу, коли йому потрібно розпочати грошовий потік. Коли ви вносите свій внесок у публічний план, вони також можуть бути передані в LIRA. Характеристики майже однакові », - зазначив пан Лессард.
На федеральному рівні інструменти передачі також виявляють подібність. “Коли ви берете участь у приватному плані, ви можете перерахувати гроші з пенсійних планів на заблоковану RRSP, обмежений урядовий план (різновид заблокованої RRSP) або фонд доходів за життя., Який також може бути обмежений. Усі інші плани пенсійного забезпечення будуть переведені в ті самі замкнені RRSP, які ми маємо в банках, сказав він. Отже, існує чотири види пенсійних фондів та два типи інструментів переказу: ті, що знаходяться на провінційному рівні та на федеральному рівні. Це все схоже », - пояснив він.