Пандемія та втрата бізнес-напрямків рухаються на шляху страхування - LE MONDE DU DROIT
Криза Covid-19 виявила межі системи приватного страхування, яка не може діяти в умовах системної кризи без певного механізму. Практично не вдалося звернутися до страховиків, контракти яких не охоплювали подію "пандемії". Щоб перевищити ці межі, Французька федерація страхування підтримує проект CATEX.
Світ страхування працює над майбутньою схемою для охоплення ВСЕ/МСП, що мають менше 250 працівників, у ситуації припинення або значного зменшення активності, пов’язаної з винятковою подією.
Пристрій може бути спрацьований після заяви держави про адміністративне закриття в певному географічному районі та протягом певного періоду. ВСЕ/МСП, на яких це рішення впливає безпосередньо, та ті, хто "постраждав від рикошету", діяльність яких значно уповільниться, матиме право.
Пристрій призначений простим, швидким і фіксованим, із сплатою "капіталу стійкості" без попередньої експертизи за щорічний глобальний пакет у розмірі 2 мільярди євро, призначений для компенсації валових операційних збитків компаній.
Патріс Греньє з Grenier Avocats пояснює деякі моменти цієї системи CATEX.
Як фінансуватиметься пристрій ?
Натхненне як режимом стихійних лих, так і інструментом GAREAT (Управління страхуванням та перестрахуванням нападів та ризиків тероризму), фінансування системи буде складатися з премії, яку сплачують цільові компанії, а також через державно-приватне партнерство, спрямоване на обмін тягар між приватними страховиками та державою. Дійсно, приватні страховики та перестраховики були б готові взяти на себе гарантію до 2 мільярдів євро річної компенсаційної потужності; тоді держава взяла б на себе управління через Caisse centralle de reassurance.
Як обчислюється одноразовий капітал стійкості ?
Здається, пристрій CATEX рухається до фіксованої компенсації. Виходячи із спостереження, що криза Covid-19 призвела до втрати валової рентабельності компаній у Франції в розмірі 120 млрд. Євро, FFA пропонує виплатити капіталу стійкості малим компаніям у формі пакету, який не вимагає попередньої експертизи . Останній буде розрахований на основі втрати валової рентабельності, але не включатиме заробітну плату та прибуток, що представляє відповідно 51 мільярд євро та 18 мільярдів євро з усіх втрат валової рентабельності внаслідок катастрофи на здоров’я.
Таким чином, ця фіксована компенсація покриватиме лише фіксовані та фінансові витрати, тобто 51 мільярд євро за пережиту нами кризу (42,5% усіх валових маржових втрат для кризи Covid-19).
Крім того, ця фіксована компенсація може також змінюватися залежно від сектору діяльності. Дійсно, як приклад, готельна індустрія була найбільш підданою сектору із середньою втратою за два місяці 81 000 євро порівняно з 14 500 євро для рестораторів.
Нарешті, існує також тривалість компенсації за пристрій. За даними FFA, це може початися після 15 днів закриття, а пік - через півроку
Які адміністративні заходи підпадають під дію механізму ?
Стригером стала пандемія коронавірусу, економічні наслідки якої були наслідком адміністративного закриття, що вплинуло на набір підприємств у визначеній географічній зоні протягом певного періоду.
Отже, саме такі адміністративні закриття, спричинені винятковою подією та призводять до переривання діяльності, можуть спричинити спрацьовування пристрою.
Чи можете ви докладно розповісти про "жертву рикошету", яка також зможе скористатися цим пристроєм? ?
"Жертва пульсацій" - це фізична або юридична особа, яка опосередковано постраждала від фінансової шкоди, яку зазнала безпосередня жертва. У контексті системи CATEX ця концепція ще не була точно визначена, але може, наприклад, включати уповільнення діяльності компанії після адміністративного закриття, яке торкнулося одного або декількох її постачальників.
Таким чином, ця непряма шкода "жертві рикошетом" буде включена до вимог про відшкодування шкоди, поданих страховикам.
Навіщо обмежувати систему VSE/МСП, що мають менше 250 працівників ?
Описаний вище пакет менш придатний для великих компаній. У цьому полягає складність системи CATEX: об’єднання ризиків малих, середніх та великих компаній. Однак FFA вирішила обмежитися VSE та МСП, що мають менше 250 працівників, оскільки у світлі їх моделювання ці невеликі компанії зафіксували найбільші збитки - 51 млрд. Євро проти 37 млрд. Євро для великих компаній. Таким чином, система націлена на найбільш вразливі компанії, тобто понад 3 мільйони компаній у Франції. Двері пристрою можна було б відкрити для компаній середнього розміру (ETI), але, здається, вони не пристосовані до конкретних потреб великих компаній.
Однак у звіті пояснюється, що може бути запроваджена спеціальна система самострахування та резервування, яка б більше підходила для великих компаній, зокрема за допомогою державної допомоги через податкові пільги, наприклад.
Інтерв’ю Яннік Наджінгар-Оуваєв