Переваги та недоліки пенсійних планів пояснив La Presse
ФОТО НАДАЄ DESJARDINS
Ерік Філіон, віце-президент з управління добробутом у Desjardins.
ДЖІН ГАГНОН., СПЕЦІАЛЬНЕ СПІВРОБІТНИЦТВО
ПРЕС
- & sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Fportfolio% 2Fgestion-de-patrimoine% 2F201305% 2F17% 2F01-4651794-пояснення переваг та недоліків пенсійних планів . php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data-network =" facebook "title =" Поділитися у Facebook ">
- ✓ Скопійоване посилання
Для багатьох пенсійний план є важливим елементом спадщини, оскільки саме він дозволить його власникові зберегти свій спосіб життя, не перекушуючи заощадженнями.
Але ці пенсійні плани часто неправильно розуміють, що іноді призводить до неприємних сюрпризів для тих, хто неправильно оцінив пільги або хто недооцінив ризик плану, в якому вони брали участь.
Щоб допомогти нам зорієнтуватися, Ерік Філіон, віце-президент з управління майном у Desjardins Group, погодився відповісти на запитання La Presse Affaires.
З: Містере Філіон, які відмінності між планом із визначеними виплатами та планом із визначеними внесками?
В: У плані визначених виплат рента визначається заздалегідь. Тоді внески роботодавців та працівників можуть змінюватися залежно від рекомендацій актуарія. У плані визначених внесків, як випливає з назви, внески встановлюються спочатку. Тоді розмір пенсії за вислугу років буде залежати від сум, накопичених у плані.
З: Які переваги та недоліки кожного з двох планів?
В: У плані визначених виплат ризик переважно несе роботодавець. Оскільки рента є фіксованою, роботодавець повинен внести достатньо коштів для забезпечення виплати обіцяних рент. У разі плану з визначеними внесками, інвестиційний ризик та ризик довголіття під час виходу на пенсію повністю несе член плану.
З: Для людини, яка має вибір, який із двох планів вибрати?
В: За рівних рівних, безумовно, участь у програмі з визначеними виплатами є вигідною для члена, оскільки він не повинен нести ризик, і його пенсія за вислугу визначена. Однак не багато людей матимуть такий вибір. Ці плани є дорогими для роботодавця, особливо в умовах низьких процентних ставок, в яких ми зараз живемо. Ось чому кілька роботодавців протягом останніх років трансформували свої плани з визначеними виплатами в більш гнучкі плани.
Запитання: Які ризики того, що пенсіонер не отримуватиме виплати, коли настане час?
В: Ризик пов’язаний з тим, що роботодавець не може виконати свої зобов’язання щодо плану і що останній не може виконати свої зобов’язання перед рентами. Це може бути так, наприклад, якщо компанія оголошує банкрутство, а пенсійний план (визначена виплата) недофінансується, тобто вона не має необхідних активів для гарантування своїх зобов'язань.
З: Що таке груповий RRSP?
В: Це план, що дозволяє людині сприяти накопиченню сум на пенсію без сплати податку. Це схоже на план із визначеними внесками з точки зору ризику для бенефіціара.
Q: Що таке план відстроченого розподілу прибутку (DPSP)?
В: Це план, встановлений роботодавцем, де він ділить свій прибуток із працівниками. Часто DPSP встановлюється з груповим RRSP, і внесок роботодавця тоді базується на внеску працівника в RRSP, коли його прибуток є.