Підготовка до виходу на пенсію Створення прибутку; L; старший відлуння

Як діяти конкретно ?

Незалежно від того, чи швидко наближається ваша пенсія, чи до виходу на пенсію ще десятки років, можливо, ви не витрачаєте достатньо часу на роздуми про те, що станеться, коли ви перестанете працювати, або як підготуватися до виходу на пенсію.

На жаль, багато людей, за відсутності планування, не можуть вийти на пенсію, коли хочуть, через своє фінансове становище. І все-таки, готуючи його ретельно, ми можемо уникнути цієї складної ситуації.

Планування та підготовка до виходу на пенсію дозволить вам вирішити, коли і як ви поїдете, а також скористатися певними податковими пільгами через різні інвестиційні фонди. Навіть якщо ви не плануєте виходити на пенсію в найближчі кілька років, ви все одно можете почати потроху готуватися. Важливо дати собі найкращі шанси на щасливе та безпечне майбутнє !

Для цього є кілька інвестиційних продуктів, що дозволяють нарощувати капітал поза своїм обов'язковим режимом. Це те, що ми побачимо в цій статті.

Ощадний рахунок для гнучких пенсійних заощаджень

Ощадна книжка - це носій, який можна відкрити у фінансовій установі і який дозволяє вносити або знімати гроші. Оскільки кошти залишаються в середовищі, вони отримуватимуть винагороду за ставкою, регульованою державою або встановленою банком, який продає відповідну книжку. Отже, існує два типи буклетів: регульовані буклети та нерегульовані буклети (супер буклети).

Буклет

До відома, до 2009 року ліврет А продавали лише Пошта та ощадна каса. Завдяки Європейській комісії цей ощадний рахунок пропонується у всіх банківських установах Франції.

Завдяки вигідному оподаткуванню, він сьогодні є одним з найпопулярніших ощадних рахунків серед французьких домогосподарств. Фактично відсотки, які вона виробляє, звільняються від податку на прибуток та внесків на соціальне страхування. Його поточна ставка винагороди становить 0,75% при максимальному ліміті депозитів 22 950 євро. Ліврет А може вийняти будь-яка фізична особа, яка проживає у Франції, без обмеження за віком.

Livret de Développement Durable або LDD - це ощадний транспортний засіб, як і Livret A, що регулюється державою. Його назва дуже викликає, оскільки вона точно відображає мету інвестиції, хоча частина вкладеного капіталу призначена для розвитку бізнесу.

LDD можуть відкрити лише фізично чи повнолітні особи, які проживають у Франції з метою оподаткування. На відміну від Livret A, домогосподарство може мати лише два рахунки LDD (один рахунок для кожного з подружжя). На даний момент він обмежений 12 000 євро з відсотковою ставкою, встановленою на рівні 0,75%.

Користуючись вигідним оподаткуванням, відсотки з рахунку LDD звільняються від податку на прибуток та відрахувань на соціальне страхування.

CEL/PEL

Житловий ощадний рахунок та План житлового заощадження - це два ощадні засоби, що регулюються державними органами. Хоча вони обидва мають свою специфіку, кожен з них дозволяє їм накопичувати винагороджені кошти та отримувати позику на придбання нерухомості.

CEL/PEL доступні кожному без вікових обмежень. Хоча фізична особа може одночасно мати CEL і PEL, однак неможливо мати більше одного рахунку.

Обмежений у 15 300 євро, CEL має ставку винагороди 0,50% і повинен містити мінімальний залишок у 300 євро. Хоча PEL за датою відкриття винагороджується за різними ставками (1% для планів, відкритих з 1 серпня 2016 року), і обмежується 61 200 євро.

Молодий буклет

Це план заощаджень, розроблений для молодих людей у віці від 12 до 25 років, і який дозволяє їм внести до 1600 євро.

Молодіжний буклет також дозволяє власнику мати картку виведення коштів, щоб він міг отримати доступ до своїх коштів у будь-який час.
Банки, які продають його, можуть самостійно встановлювати ставку винагороди. Однак ми зазначаємо, що нинішня ставка становить близько 1,75%.

Відкрийте банківську книгу

Банківська книжка, також відома як супер-книжка, є ощадним засобом, який дозволяє, як і регульована книжка, вносити капітал на рахунок і отримувати винагороду. Але на відміну від цього, коли розмір винагороди встановлюється державою, саме банківська установа пропонує йому ставку.

Отже, щоб залучити своїх клієнтів для відкриття рахунку в книжковій книжці, банки пропонують привабливу ставку, вищу за регульовану.

Однак, з точки зору оподаткування, відсотки, що генеруються, оподатковуються податком на прибуток та внесками на соціальне страхування.

Новий план пенсійних заощаджень на 2019 рік

Випущений на ринок з 1 жовтня 2019 року, новий план пенсійних заощаджень випливає з прагнення нинішнього уряду зробити ощадні засоби, призначені для фінансування пенсій, простішими та гнучкішими. Таким чином, він замінює старі контракти PERP та Madelin, які можуть підписуватись як окремими працівниками, так і PERCO та статтею 83, підписаними колективно через його компанію.

Його мета: дозволити більш спрощений вихід після виходу на пенсію (можливість вивести ануїтет або повернути капітал, накопичений за один раз).

Закон про пакт 2019 року

Оприлюднений 22 травня 2019 року, Закон про пакт об'єднує юридичні тексти, що використовуються для сприяння фінансуванню компаній у Франції та, зокрема, МСП.

Тому в цій перспективі " фінансування бізнесу "Те, що держава вирішила провести подальші реформи щодо ощадних продуктів.

Справді, заохочення французьких домогосподарств інвестувати в мале та середнє підприємство не лише призведе до нарощування капіталу, але й сприятиме створенню та розвитку бізнесу.

Серед змін закон передбачає переведення старих пенсійних накопичувальних продуктів на єдину підтримку під назвою " Пенсійний накопичувальний план "

Пенсійний накопичувальний план

колективний

категоричний

PER D ’Entreprise (колектив) об’єднує поточну систему Perco

План пенсійних заощаджень колективної компанії - це новий засіб, який замінює поточну систему Perco. На нього можуть підписатися всі працівники компанії, які бажають отримати додатковий дохід після виходу на пенсію.

Довгострокові інвестиції, колективний ПЕР може фінансуватися за рахунок стимулів, участі або внесків. Існує два види колективних ПЕР:

"Страховий" ПЕР, управління яким доручено страховій компанії "Титульний" ПЕР, управління яким доручено компанії з управління портфелем.

Компанія PER (категоріальна): включає поточну систему PERE (попередня стаття 83)

На заміну договору " Стаття 83 ", Категорична компанія PER - це економія коштів, на яку працівники можуть підписатись у межах своєї компанії для створення додаткових пенсійних виплат. А саме, що для певної категорії працівників категоричний ПЕР може набути ознаку обов'язкової передплати. Їжа може бути у декількох формах:

Обов’язковий платіж роботодавця та працівника, який вносить внески Необов’язковий платіж (розподіл прибутку, участь, внесок) Добровільні внески.

На виході заощаджувач може прийняти рішення про компенсацію довічної ренти шляхом повного виведення капіталу або суміші двох.

PER, призначений для (індивідуальних) заощаджувачів: об'єднує поточну систему Perp і Madelin

Індивідуальний ПЕР - це заощаджувальна підтримка, на яку працівники можуть підписатись індивідуально у страховій компанії, організації, що надає послуги, або товаристві взаємних відносин щодо встановлення додаткової пенсії за вислугу років.

На відміну від базової схеми, коли пенсійні фонди створюються солідарним розподілом, індивідуальний ПЕР регулюється накопичувальною системою. Що стосується PER Col, то індивідуальний PER може бути оформлений як страхування або як захисний рахунок.

Підготовка до виходу на пенсію: вибір інвестицій у нерухомість

Нерухомість пропонує передбачуваний грошовий потік; його вартість оцінюється відповідно до інфляції; він пропонує вищу віддачу завдяки позитивному ефекту важеля; і він пропонує зростання власного капіталу за рахунок зменшення боргу. На пенсію нерухомість може бути самостійним активом на відміну від інших форм доходу, які є самодостатніми активами.

Пряма оренда нерухомості

Є кілька способів інвестувати в пряму оренду нерухомості. Перший спосіб - придбати нову нерухомість, щоб здати її в оренду та отримувати щомісячну оренду. Перевага цього способу інвестування полягає в тому, що він дозволяє скористатися звільненням від оподаткування завдяки закону Пінеля, який регулює його.

З цією ж метою оренди також можна здійснити придбання в старій.

Хоча ці два типи інвестицій вимагають від інвестора сплати різного роду податків, а також зборів на додаток до пошуку власного майбутнього орендаря. Інший спосіб, коли людина може інвестувати в оренду нерухомості, - це вибрати керовану інвестицію, придбавши нерухомість у будинку для престарілих або будинку для літніх людей.

Підготовка до виходу на пенсію за допомогою Scpi

Інвестування в розміщення нерухомості громадянського суспільства або підтримка "паперового каменю" - це також спосіб спокійної підготовки до виходу на пенсію. Мета полягає в опосередкованому інвестуванні в нерухомість за допомогою керуючих компаній.

Дійсно, коли людина робить інвестицію в SCPI, вона робить інвестицію в установі, яка використовуватиме свої кошти разом із коштами інших інвесторів у резиденції нерухомості.

В обмін на свої інвестиції керуюча компанія буде платити інвестору орендну плату, пропорційну його інвестиційному капіталу.

Підготуйтеся до виходу на пенсію за допомогою LMNP

Нагадуємо, інвестор може отримати статус LMNP, якщо він інвестує в нерухомість та пропонує її в оренду в мебльованих місцях для проживання старших або студентських напрямків.

Окрім отримання щомісячного доходу орендаря, статус LMNP має ще одну перевагу. Дійсно, це дозволяє скористатися вигідною податковою системою.

Інвестуйте в страхування життя

Зараз існує кілька продуктів заощадження, які дозволяють працівникам готуватися до виходу на пенсію. Серед ощадних продуктів, розроблених спеціально для виходу на пенсію, різні регульовані та нерегульовані рахункові книжки або навіть інвестиції в нерухомість. Вибір ідеального засобу може заплутати.

При виборі завжди слід вважати, що інвестиція буде вигідною лише в тому випадку, якщо вона відповідає його профілю інвестора. Тому адаптація ваших заощаджень відповідно до ваших цілей є дуже важливою. Це тим більше вірно, якщо хтось обирає для планування свого вихід на пенсію інвестиція в страхування життя.

Страхування життя - це така фінансова підтримка, яка дозволяє людині робити інвестиції на користь призначеної особи, коли договір закінчується або якщо щось трапляється із страхувальником. У Франції існує два типи договорів страхування життя:

страхування життя, де абонент може сам отримати бенефіціар капіталу, що складає страхування життя на випадок смерті, коли кошти, засновані вкладником, передаються бенефіціарам, яких він призначив протягом свого життя.

В обох випадках страхування життя є накопичувальним продуктом, який дозволяє користуватися певними податковими пільгами. Це справді популярний спосіб заощадити на пенсію.

Наша порада щодо підготовки до виходу на пенсію

На сьогодні пенсія за вислугу років базується на системі солідарного розподілу, де активні працівники вносять винагороду своїм старшим. З новою реформою Макрона, яка передбачає універсальну бальну пенсійну систему, може бути цікаво розглянути планування виходу на пенсію якомога раніше, щоб найкраще передбачити його від'їзд з найкращими умовами. Ось кілька порад, які допоможуть вам краще підготуватися до цього: