Податок на посилання страхової компанії Скільки коштує палець

Розмір допомоги на основі узгодженої страхової суми залежить від ступеня інвалідності.

Наскільки сильно впливає на людину втрата ноги? Або око? Страхові компанії обчислюють ступінь інвалідності потерпілого внаслідок нещасного випадку за допомогою податку-члена.

Цього ніхто не хоче чекати. Але іноді травми в результаті аварії настільки серйозні, що жертва втрачає частини тіла. Чутливі органи або внутрішні органи також більше не могли функціонувати постійно. У такому випадку відбувається приватне страхування від нещасних випадків - скільки воно виплачується, залежить, серед іншого, від так званого податку на членів.

Що саме являє собою цей податок на посилання?

Податок на посилання є пунктом Загальних умов страхування від нещасних випадків (АУЗ), які є частиною договору страхування. Ось як приватні страховики вимірюють ступінь інвалідності після аварії - виходячи з так званого "загального тіла".

"Розмір допомоги на основі узгодженої страхової суми залежить від цього ступеня втрати працездатності", - пояснює Клаудія Френц з Асоціації страхувальників (BdV) у Гамбурзі. Страховик розподіляє фіксовані відсотки на кінцівки, органи чуття та, в деяких випадках, внутрішні органи для їх втрати або постійної втрати працездатності.

Чи однакові номінальні значення для всіх постачальників?

Ні. "Кожна страховик на випадок нещасних випадків сама визначає свою ставку податку", - пояснює Ельке Вайденбах із споживчого центру Північного Рейну-Вестфалії. Але багато страховиків дотримуються рекомендацій Німецької страхової асоціації (GDV).

Відповідно до цього, ступінь інвалідності 50 відсотків застосовується у разі втрати або повної нездатності функціонувати на одному оці, і 40 відсотків у випадку стопи. Втрата нюху становить ступінь інвалідності 10 відсотків, слуху в одному вусі 30 відсотків і великого пальця ноги 5 відсотків. Орієнтовні значення GDV є мінімальними рекомендаціями. "Деякі страховики встановлюють вищі значення в своїх страхових положеннях", - говорить Вайденбах.

Що стосується часткової втрати?

Повністю непрацююча рука означає ступінь інвалідності щонайменше 70 відсотків. Якщо його функція погіршується на десяту частину, це призводить до ступеня інвалідності 7 відсотків - тобто десята частина 70 відсотків. "Існують також відрахування, якщо хвороби або нездужання сприяли втраті або нездатності функціонувати", - пояснює експерт GDV Беате Вайс. Медичний експерт визначить, чи так і наскільки це так.

Як в кінцевому рахунку розраховується сплачена сума?

Приклад: Припустимо, що погоджена сума інвалідності 100 000 євро. Великий палець застрахованої особи внаслідок аварії повністю загублений або на 100 відсотків втрачений. Договірний податок на посилання за втрату або неможливість функціонування великого пальця складає 20 відсотків.

Компенсація становить 20 відсотків 100 000 євро, тобто 20 000 євро. "Якщо великий палець зменшується на 50 відсотків, лише половина із зазначених 20 відсотків, тобто 10 000 євро, виплачується як компенсація", - пояснює Вайденбах.

Якщо є кілька травм, ступені інвалідності складаються?

Так, якщо вони з’являються на різних кінцівках, таких як праве зап’ястя, ліва нога та одне око. Потім медичний експерт визначає ступінь інвалідності для кожної окремої травми. "Будь-які хвороби або попередні збитки вираховуються з кожного ступеня інвалідності, а результати підсумовуються", - пояснює Вайс. Однак ступінь інвалідності не може перевищувати 100 відсотків.

Якщо різні частини однієї і тієї ж кінцівки постійно травмовані, наприклад, втрата правого пальця, жорсткість правого зап'ястя та порушення цілості правої руки, страховик визначає ступінь інвалідності на основі всієї руки. "Звичайно, враховуються індивідуальні травми", - сказав Вайс.

Наскільки висока повинна бути основна сума інвалідності?

Він відрізняється від випадку до випадку. «Важливо отримати індивідуальну пораду, - радить Уайт. При проведенні розрахунку слід враховувати поточні умови життя та існуючі договори страхування.

"З працюючими людьми ви можете зорієнтуватися за віком та доходами", - говорить Френц. Для жінок та чоловіків у віці до 30 років основна сума інвалідності повинна становити приблизно шість разів валового річного доходу, для осіб віком до 40 років - п’ять разів, а для людей до 50 років - чотири рази.

Наскільки важливим є прогресування?

Якщо страховик і клієнт домовляються про прогресію під час укладення договору, страхові виплати значно зростають із вищими ступенями інвалідності. У разі повної втрати працездатності, кратна страхова сума, поєднується, зазначає Вайденбах.

Прогресія у 225 відсотків має такий ефект: "Якщо ступінь інвалідності перевищує 25 відсотків, основна сума інвалідності подвоюється", пояснює Френц. Якщо ступінь інвалідності перевищує 50 відсотків, розмір базової інвалідності потроюється. BdV рекомендує прогресувати від 225 до 350 відсотків.