Поліпенсія l вихід на пенсію; застраховані учасники декількох планів; Пряме відступлення

Якщо ви працювали за кількома професіями або змінювали статус протягом своєї кар’єри, вам довелося брати участь у різних планах щодо виходу на пенсію. Отже, ви застрахований "мультипенсіонер" або "мультипенсіонер", який також називають "мультикотісером" ...

Що означає термін поліпенсат ?

Ми говоримо про мультипенсіонера, щоб кваліфікувати пенсіонера, який отримує кілька пенсій після виходу на пенсію (державна служба, схема працівників приватного сектору, схема фермерів тощо).

Ситуація мультипенсіонера за пенсійними схемами

З моменту оприлюднення закону про реформи 2003 року, встановленого урядом Франсуа Фійона, рівне ставлення до всіх вкладників, незалежно від їх професійного досвіду, стало правилом.

Вікові вимоги були узгоджені в більшості режимів

Єдиним винятком є спеціальні схеми, для яких можуть існувати спеціальні правила щодо віку, але також правила накопичення з пенсіями з інших схем. Додаткові схеми для вільних професій також мають різні вікові правила залежно від професійних секцій.

Деякі державні службовці також можуть вийти на пенсію раніше, ніж ті, хто застрахований за іншими схемами.

Розрахунок страхового стажу

Умови страхування також були узгоджені в більшості планів.

Використовуваний страховий період - це сума страхових періодів, набутих у кожному базовому плані (в межах 4 кварталів на рік).

Збільшення тривалості страхування (затверджених кварталів) для дітей не є кумулятивним. Як загальне правило, вони розподіляються вам лише за єдиним планом, в першу чергу за загальним планом, або, якщо не вдається, останнім, до якого ви були приєднані.

Розрахунок пенсії

Пенсія за вислугу років обчислюється шляхом складання всіх пенсій, призначених різними схемами, до яких ви внесли внесок:

Схеми, узгоджені із загальною схемою для службовців (CNAV): ремісники, торговці та виробники (RSI) та працівники сільського господарства (MSA).
Інші схеми, не узгоджені із загальною схемою: державні службовці, вільні професії, фермери та спеціальні схеми.

Додаткова пенсія

Пенсії за різними додатковими схемами, розраховані на основі балів, набраних за кар'єру, просто складаються.

Розрахунок пенсії мультипенсіонерам

Правила координації між різними пенсіями неоднакові, залежно від того, внесли ви внесок у декілька вирівняних схем, або в одну або декілька вирівняних схем, з одного боку, та в одну або кілька позаблокових схем, з іншого боку.

Якщо ви брали участь у "узгоджених" планах

Пенсійна реформа від 20 січня 2014 року, дата реалізації якої запланована на 1 липня 2017 року, змінила методику обчислення пенсій мультипенсіонерам із узгоджених планів.

Вікові умови

Вимоги до віку однакові для всіх узгоджених дієт, тому не має значення, чи є ви мультипенсіонером. Ваш законний вік виходу на пенсію встановлюється від 60 до 62 років залежно від року народження.

Розрахунок страхового стажу

Кількість кварталів, необхідних протягом усієї вашої кар’єри, для отримання пенсії, розрахованої за повною ставкою, однакова. Для його отримання достатньо додати всі чверті, накопичені в кожному з планів (ми говоримо про загальну тривалість страхування).

Зверніть увагу, що багато пенсіонерів (діти, батьківська відпустка, військова служба тощо) не можуть накопичувати певні виплати, які призводять до виходу на пенсію. Щоб дізнатись, який план враховуватиме ці переваги, необхідно проконсультуватися із заявою про кар’єру або зателефонувати до пенсійного фонду свого основного плану.

Розрахунок середньорічної зарплати та пенсії

Приклад: ви народилися в 1953 році (необхідний страховий стаж 165 кварталів), і ви затвердили 140 кварталів за загальною схемою із середньою річною зарплатою 35 000 євро та 40 кварталів у RSI із середнім доходом 20 000 євро. Тому ви внесли 180 чвертей.

Якщо ви ліквідуєте свою пенсію до 1 липня 2017 року

Для розрахунку середньорічного доходу або заробітної плати буде взято середнє значення найкращих 25 років, розподілене пропорційно тривалості страхування, затвердженому в кожному з планів:

Середнє значення найкращих 19 років загальної схеми (140/180 x 25 = 19,44, округлено до 19).
Середнє значення найкращих 6 років режиму самозайнятості (40/180 x 25 = 5,55 округлено до 6).

Ми шукаємо не найкращі 25 років у кожному плані, а „пропорційні” найкращі 25 років.

Кошти будуть розраховувати ваші пенсії окремо і виплачувати їх вам окремо:

35 000 x 50% x 140/165 = 14 759 євро на пенсію із загальної схеми;
20 000 x 50% x 40/165 = 2424 євро для пенсії RSI.

Сума затверджених кварталів (180) у двох планах використовується для обчислення середньорічної заробітної плати; але для розрахунку пенсії ми використовуємо контрольний страховий стаж (165).

Якщо ви ліквідуєте свою пенсію з 1 липня 2017 року

Середньорічна заробітна плата отримується з 25 найкращих років доходу, всі плани разом узяті (в межах 4 кварталів на рік), і буде нарахована одна пенсія, і виплачуватиметься за єдиним планом. Ваша пенсія буде розрахована набагато простіше:

35000 (злиття та обмеження середньої річної заробітної плати з урахуванням накопичення винагороди в межах річної межі соціального страхування) x 50% x 165/165 = 17 500 євро

Розподіл ЗВП більше не буде необхідним, оскільки буде лише одна об’єднана кар’єра: ваша пенсія для пенсіонерів буде обчислюватися протягом найкращих 25 років, разом узгоджуючи всі узгоджені плани. Доходи від одночасних років (протягом яких страхувальник мав подвійну приналежність та брав участь у декількох узгоджених схемах) будуть об'єднані в межах річної межі соціального страхування.

Якщо ви були пов’язані з кількома схемами «вирівняного» та «неприєднаного»

Позаблокові схеми (або спеціальні схеми) відповідають всім схемам, крім загальної схеми для працівників (CNAV), схеми для ремісників, торговців та виробників (RSI) та сільськогосподарських робітників (MSA).

Між цими режимами існує справжня розділеність. Кожен із планів, до яких ви були пов’язані, обчислює вашу пенсію за вислугу років, не турбуючись про винагороду, отриману в інших планах:

Для узгоджених планів: розрахунок середньорічного доходу обов’язково ґрунтується на вашій найкращій 25-річній зарплаті. Якщо ви провели за планом менше 25 років, усі роки, передбачені цим планом, зберігаються.
Для інших позаблокових схем: достатньо застосувати метод розрахунку пенсії за вислугу років, характерний для цієї схеми (75% доходу за останні 6 місяців на державній службі, система балів у схемі вільних професій, специфічні системи в особливих режимах).

Приклад

Ви перевірили 56 кварталів як працівника загальної схеми як працівника та 111 кварталів як ліберального професіонала. Ваша основна пенсія буде розрахована у два етапи:

для загальної схеми ми будемо використовувати середнє значення переоціненої заробітної плати 56 кварталів (14 років) як працівника (середньорічний дохід х ставка х придбані квартали/необхідні квартали). Ставка основної пенсії становить 50% від цього середнього показника;
для режиму вільних професій достатньо помножити кількість накопичених балів на річну вартість балу на момент ліквідації пенсійних прав (Кількість балів x Річна вартість балів).

Справа про багатопенсійних державних службовців

Випадок з багатопенсійними державними службовцями особливий: щоб мати право на пенсію державної служби, потрібно пропрацювати там принаймні два роки (за п’ятнадцять років до реформи 2010 року). Нижче цього терміну ваша пенсія буде обчислюватися відповідно до норм, що діють для недержавних державних службовців. Протягом цього періоду ви будете отримувати основну пенсію, передбачену загальною схемою (CNAV), і додаткову пенсію, що надається IRCANTEC.

Плани виходу на пенсію SNCF, RATP, електроенергетики та газової промисловості діють подібним чином: мінімальний період становив рік з 2008 року (порівняно з 15 роками раніше).

Кроки для подання заявки на отримання багатомісної пенсії ?

Окрім умов розрахунку, кроки, які слід вжити під час виходу на пенсію для багато пенсіонерів, є нудними. Розподіл між планами вимагає кожного разу подавати конкретний запит на пенсію. Тут знову ж таки правила відрізняються залежно від того, внесли ви внесок лише в «узгоджені» плани або в «позаблокові» плани.

Для вирівняних режимів

Для загальної схеми для найманих працівників (CNAV), схеми для працівників сільського господарства (MSA найманих працівників) та соціальної схеми для самозайнятих (RSI, схеми для ремісників, торговців та виробників) для ліквідації основна пенсія, якщо ви внесли внесок у два-три з цих планів.

Реформа від 20 січня 2014 року, яка повинна набути чинності з 1 січня 2017 року, зробила подальший крок, запровадивши принцип єдиної ліквідації для узгоджених режимів (Лура). Якщо ви внесли вклад у два-три із цих пенсійних фондів, ви отримаєте лише одну пенсію, яка накопичуватиме ваші набуті права у двох-трьох відповідних планах. Тільки один фонд виплатить вам вашу пенсію, як правило, останню, до якої ви входили.

Зверніть увагу: не всі самозайняті люди страждають від Лури. Фермери (фермери MSA) та вільні професії (CNAVPL) не є частиною “узгоджених режимів”. Що стосується автопідприємців, вони вносять внесок або до RSI (у цьому випадку це стосується), або до CNAVPL (у цьому випадку це не так), залежно від їх діяльності.

Щоб скористатися Лурою, вам також потрібно буде народитися 1 січня 1953 року або пізніше, а вийти на пенсію з 1 липня 2017 року (дату підтвердити).

Для позаблокових режимів

Якщо ви брали участь у планах, відмінних від узгоджених планів, ви повинні подати заявку до кожного з відповідних фондів. У деяких випадках це означає 3, 4 або навіть 5 різних запитів на пенсію, з різними співрозмовниками, на різні дати, з різними сумами ...

На ваші додаткові пенсії

Ви повинні подати запит щодо кожного фонду, за винятком Agirc та Arrco, де одного запиту достатньо для ліквідації його пенсійних прав.

Наша порада

Пам’ятайте, уважно перевіряйте свої кар’єрні записи, ризик помилок більший для багатомісного пенсіонера, ніж для одноосібника !

Подумайте про те, щоб вимагати всі свої пенсії, навіть якщо ви лише внесли кілька місяців у деякі плани (наприклад, літня робота на державній службі). Це дає вам право на змінний капітал залежно від сплачених внесків.